Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak vhodně investovat peníze před koncem roku? Nabízí se penzijní nebo stavební spoření a životní pojištění

13.12.2016  |  Zdeněk Bubák, zpráva Baker Tilly
  
  


Investice na konci rokuKonec roku se blíží. Možná i vy jste se rozhodli, že od nového roku začnete více šetřit. Toto předsevzetí však nemusíte nutně odkládat až na leden. Naopak je lepší se o své peníze postarat už před koncem roku. Andrea Kleinová, daňová poradkyně ze společnosti Baker Tilly, upozorňuje, že do konce roku můžete ještě učinit kroky, díky nimž máte příležitost nejen snížit základ daně z příjmu fyzických osob, ale také obdržet státní příspěvek. Pokud máte penzijní připojištění, stavební spoření či si platíte životní pojištění, poradíme vám, jak na to.



Penzijní připojištění



Pokud si platíte penzijní připojištění, máte možnost snížit si základ daně z příjmu až o 12 000 korun a ušetříte tak 1 800 korun. Abyste však této maximální výše dosáhli, musíte naspořit 24 000 korun. Využít však můžete i nižší daňové zvýhodnění. „Abyste mohli využít nižších daňových úlev, je třeba naspořit více než 12 000 korun ročně,“ uvádí Andrea Kleinová.

Žebříček penzijního spoření najdete zde

Pokud jste tak neučinili během roku, penzijní připojištění nabízí možnost učinit před koncem roku jednorázový vklad. Do 31. prosince tak můžete na daný účet vložit chybějící částku, abyste na daňové odpočty dosáhli.

Zajímá vás váš věk odchodu do důchodu?

Andrea Kleinová však upozorňuje, že tento jednorázový příspěvek nebude mít vliv na výši státního příspěvku, který se odvíjí od měsíčních plateb. „Minimální výše měsíčního vkladu potřebná k tomu, abyste od státu získali příspěvek, je 300 korun. V takovém případě pak od státu obdržíte 90 korun. Maximální výše příspěvku je pak 230 korun při měsíčním vkladu 1000 korun,“ dodává Kleinová.

Přehled produktů doplňkového penzijního spoření

Od roku 2017 pak dojde u penzijního připojištění k úpravě a nově bude možné od základu daně odečíst až 24 000 korun. Ideální částkou ke spoření tedy budou 3 000 korun na místo stávajících 2 000 korun.

Stavební spoření



Možnost jednorázového příspěvku máte i u stavebního spoření. Na rozdíl od penzijního připojištění zde však není možné využít daňových úlev. Nicméně ročně můžete od státu získat 10 % z vložených peněz. „Výši tohoto příspěvku můžete ovlivnit jednorázovým vkladem. Není totiž rozhodující, zda peníze vkládáte průběžně během jednotlivých měsíců či zda učiníte jednorázový vklad,“ uvádí Andrea Kleinová. Maximální výše této podpory pak činí 2 000 korun, které získáte v případě, že za rok uložíte na stavebním spoření částku ve výši 20 000 korun. Stejně jako u penzijního spoření pak musí být na příslušném účtu připsána do 31. prosince.

Srovnání stavebního spoření najdete zde

Životní pojištění



K životnímu pojištění stát nevyplácí žádný příspěvek ani podporu. Nicméně máte zde možnost snížit si základ daně z příjmu. „Odečíst si můžete platby za životní pojištění až do výše 12 000 korun a ušetříte tak 1 800 korun,“ uvádí Kleinová. Jestliže jsou vaše platby během roku nižší než 12 000 korun, máte možnost částku na konci roku doplatit.

Žebříček životního spoření najdete zde

Andrea Kleinová zároveň upozorňuje i na to, že pokud jste uzavřeli více smluv k životnímu pojištění, částky pro odpočet se sice sčítají, ale stále platí stanovené maximum 12 000 korun.

Přehled životního pojištění v ČR

Pro uplatnění odpočtu je pak nezbytné, aby byl pojištěný zároveň pojistníkem. Zároveň musí být ujednáno, že umožnění výběru je možné až po 60 měsících od uzavření smlouvy a zároveň také nejdříve v roce, kdy pojištěný dosáhne 60 let. Smlouva také nesmí umožňovat průběžný výběr.

Obdobně jako u penzijního připojištění i u životního pojištění dojde od roku 2017 k úpravě a od základu daně bude možné odečíst platby za životní pojištění až do výše 24 000 korun.


      
  


Související články:
Pojistné podvody v roce 2017. Principiálně poctivých lidí je jen 25 procent z celkové populace

Přiměje konkurenční boj velké banky zvednout úročení spořicích i termínovaných účtů?

Profitoskop po roce a tři čtvrtě: v minulém čtvrtletí peníze nejlépe zhodnotila ING Bank, za celé období pak ČSOB

Termín pro daňové přiznání k nemovité věci se blíží

V novém roce dál převládá optimismus, dařit se může hlavně rozvíjejícím se zemím

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Žebříček s nejlepšími podílovými fondy podle odborníků - zde

reklama

ING Konto - výhodný úrok a peníze stále k dispozicivíce
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 2,5 % ročněvíce




všechny články
Dále v rubrice

Pojistné podvody v roce 2017. Principiálně poctivých lidí je jen 25 procent z celkové populace

Pojistné podvody Jak byli aktivní podvodníci v oblasti pojištění v loňském roce? Přinášíme vám výsledky při odhalování pojistných podvodů u pojišťoven Allianz a UNIQA. Allianz vloni odhalila podvody za 311 milionů korun...

Přiměje konkurenční boj velké banky zvednout úročení spořicích i termínovaných účtů?

Banka Která banka je nejlepší? Odpovědět na tuto otázku se snaží řada soutěží, které často přinášejí rozdílné výsledky. Za bernou minci lze považovat i hlasování nohama, tedy počet klientů jednotlivých...

Profitoskop po roce a tři čtvrtě: v minulém čtvrtletí peníze nejlépe zhodnotila ING Bank, za celé období pak ČSOB

Profitoskop Po roce a tři čtvrtě fungování projektu Profitoskop informujeme, jak by banky zhodnotily naše peníze, a to za celé období od počátku projektu, ale i za poslední čtvrtletí, tj. od října do prosince 2017...

Termín pro daňové přiznání k nemovité věci se blíží

Daň z věci nemovité Pokud jste si v minulém roce pořídili dům, byt či jinou nemovitost, musíte nejpozději do 31. ledna podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí. Koho ještě se přiznání k dani z nemovitých věcí týká?...

všechny články v rubrice










   
 
Minutová půjčka
s RPSN od 5,9 %
Equa bank


mPůjčka Plus
s úrokem 0 %
mBank


mKonto Business
Účet pro podnikatele, který máte rádi
mBank


mHypotéka Light
Není nad výhodnou hypotéku!
mBank


Konsolidace půjček
Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjček
MONETA Money Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz