Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak vhodně investovat peníze před koncem roku? Nabízí se penzijní nebo stavební spoření a životní pojištění

13.12.2016  |  Zdeněk Bubák, zpráva Baker Tilly
  
  


Investice na konci rokuKonec roku se blíží. Možná i vy jste se rozhodli, že od nového roku začnete více šetřit. Toto předsevzetí však nemusíte nutně odkládat až na leden. Naopak je lepší se o své peníze postarat už před koncem roku. Andrea Kleinová, daňová poradkyně ze společnosti Baker Tilly, upozorňuje, že do konce roku můžete ještě učinit kroky, díky nimž máte příležitost nejen snížit základ daně z příjmu fyzických osob, ale také obdržet státní příspěvek. Pokud máte penzijní připojištění, stavební spoření či si platíte životní pojištění, poradíme vám, jak na to.



Penzijní připojištění



Pokud si platíte penzijní připojištění, máte možnost snížit si základ daně z příjmu až o 12 000 korun a ušetříte tak 1 800 korun. Abyste však této maximální výše dosáhli, musíte naspořit 24 000 korun. Využít však můžete i nižší daňové zvýhodnění. „Abyste mohli využít nižších daňových úlev, je třeba naspořit více než 12 000 korun ročně,“ uvádí Andrea Kleinová.

Žebříček penzijního spoření najdete zde

Pokud jste tak neučinili během roku, penzijní připojištění nabízí možnost učinit před koncem roku jednorázový vklad. Do 31. prosince tak můžete na daný účet vložit chybějící částku, abyste na daňové odpočty dosáhli.

Zajímá vás váš věk odchodu do důchodu?

Andrea Kleinová však upozorňuje, že tento jednorázový příspěvek nebude mít vliv na výši státního příspěvku, který se odvíjí od měsíčních plateb. „Minimální výše měsíčního vkladu potřebná k tomu, abyste od státu získali příspěvek, je 300 korun. V takovém případě pak od státu obdržíte 90 korun. Maximální výše příspěvku je pak 230 korun při měsíčním vkladu 1000 korun,“ dodává Kleinová.

Přehled produktů doplňkového penzijního spoření

Od roku 2017 pak dojde u penzijního připojištění k úpravě a nově bude možné od základu daně odečíst až 24 000 korun. Ideální částkou ke spoření tedy budou 3 000 korun na místo stávajících 2 000 korun.

Stavební spoření



Možnost jednorázového příspěvku máte i u stavebního spoření. Na rozdíl od penzijního připojištění zde však není možné využít daňových úlev. Nicméně ročně můžete od státu získat 10 % z vložených peněz. „Výši tohoto příspěvku můžete ovlivnit jednorázovým vkladem. Není totiž rozhodující, zda peníze vkládáte průběžně během jednotlivých měsíců či zda učiníte jednorázový vklad,“ uvádí Andrea Kleinová. Maximální výše této podpory pak činí 2 000 korun, které získáte v případě, že za rok uložíte na stavebním spoření částku ve výši 20 000 korun. Stejně jako u penzijního spoření pak musí být na příslušném účtu připsána do 31. prosince.

Srovnání stavebního spoření najdete zde

Životní pojištění



K životnímu pojištění stát nevyplácí žádný příspěvek ani podporu. Nicméně máte zde možnost snížit si základ daně z příjmu. „Odečíst si můžete platby za životní pojištění až do výše 12 000 korun a ušetříte tak 1 800 korun,“ uvádí Kleinová. Jestliže jsou vaše platby během roku nižší než 12 000 korun, máte možnost částku na konci roku doplatit.

Žebříček životního spoření najdete zde

Andrea Kleinová zároveň upozorňuje i na to, že pokud jste uzavřeli více smluv k životnímu pojištění, částky pro odpočet se sice sčítají, ale stále platí stanovené maximum 12 000 korun.

Přehled životního pojištění v ČR

Pro uplatnění odpočtu je pak nezbytné, aby byl pojištěný zároveň pojistníkem. Zároveň musí být ujednáno, že umožnění výběru je možné až po 60 měsících od uzavření smlouvy a zároveň také nejdříve v roce, kdy pojištěný dosáhne 60 let. Smlouva také nesmí umožňovat průběžný výběr.

Obdobně jako u penzijního připojištění i u životního pojištění dojde od roku 2017 k úpravě a od základu daně bude možné odečíst platby za životní pojištění až do výše 24 000 korun.


      
  


Související články:
ING Bank rozšířila nabídku podílových fondů

Obáváte se cukrovky? Její závažné komplikace je možné pojistit

Artesa snížila úrokové sazby u termínovaných vkladů a spořicích účtů

Profitoskop po dvou letech: Která banka podle něho nejlépe zhodnotila peníze svých klientů?

Výnosy řady fondů klesly, daří se především technologickým a rozvíjejícím se trhům

Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde
Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde





všechny články
Dále v rubrice

ING Bank rozšířila nabídku podílových fondů

ING Bank ING Bank rozšířila své portfolio o jedenáct nových podílových fondů. Jedná se o devět fondů nových a dva, které nahrazují aktuálně nabízené fondy z tzv. „rozšířené nabídky“ pro zkušenější investory...

Obáváte se cukrovky? Její závažné komplikace je možné pojistit

Dorty V Česku žije téměř 930 tisíc diabetiků a jejich počet stoupá. Organismus lidí s cukrovkou nedokáže udržet koncentraci glukózy v krvi v normálních mezích, což může vést k poškození tkání a orgánů...

Artesa snížila úrokové sazby u termínovaných vkladů a spořicích účtů

Spoření Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách úrokových sazeb u spořicích produktů bank a kampeliček. Změnu tento týden vyhlásila u svých termínovaných vkladů jen záložna Artesa, spořitelní družstvo...

Profitoskop po dvou letech: Která banka podle něho nejlépe zhodnotila peníze svých klientů?

Profitoskop Profitoskop - model spoření a investování v českých bankách - slaví své dvouleté výročí. Jak by banky zhodnotily naše peníze za celé období od počátku projektu, tj. za dva roky, ale i za poslední...

všechny články v rubrice










   
 
Spořicí účet HIT
Své peníze můžete zúročit až o 0,8 % ročně
Equa bank


eKonto SMART
Chcete mít běžné bankovní služby zdarma?
Raiffeisenbank


RePůjčka
od Equa bank

Ušetříte v průměru více než 20 000 Kč
Equa bank


Termínovaný vklad CREDITAS
Úroková sazba až 2,5 % ročně
Banka CREDITAS


mKonto
Osobní účet bez zbytečných poplatků
mBank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz