Srovnání mobilního bankovnictví českých bank - jaké funkce aplikace nabízejí?
| 12.10.2016 | Zdeněk Bubák, Veronika Dusová | |
 Mobilní bankovnictví se stalo nedílnou součástí bankovních služeb a stále více lidí jej používá. Přinášíme vám podrobné srovnání funkcí jednotlivých mobilních aplikací velkých a středních českých bank. Jaké operace je možné v jednotlivých aplikacích provést? Které banky umožňují přihlásit se otiskem prstu nebo upravovat v mobilu šablony plateb?
I přesto, že banky neustále vylepšují své mobilní aplikace a přidávají další funkce pro své klienty, nabízí hodně bank v jejich mobilní aplikaci jen základní nebo klienty běžně používané funkce. Řadu funkcí pak musí klient provádět v internetovém bankovnictví, na pobočce nebo prostřednictvím klientské linky.
Přehled přímého bankovnictví nabízeného českými bankami najdete zde
reklama
|
Poslední velká inovace mobilního bankovnictví
Nedávno významně inovovala svou Mobilní banku Komerční banka. Vylepšila přehled o zůstatku na účtu, který si klient může nově nastavit na úvodní stránku mobilního telefonu (lišta, widget) s možností jeho jednoduchého zakódování. Další novinkou je to, že se všechny produkty zobrazují na jedné obrazovce. Nově je také doplněna správa trvalých příkazů a inkas, načtení plateb z QR kódu, přehled neprovedených plateb a možnost zadávat SEPA platby a platební příkazy v rámci ČR v režimu Expres.
Součástí nové verze aplikace je i mobilní karta (MojeMobilní karta). Jedná se o platební kartu v mobilním telefonu s operačním systémem Android.
Hodně funkcí ve svém mobilním bankovnictví nabízí Komerční banka, Česká spořitelna, Fio a MONETA
Připravili jsme pro vás podrobné porovnání důležitých funkcí mobilních aplikací vybraných českých bank (velkých a středních). Pro zajímavost lze uvést, že nejvyšší počet vybraných funkcí (viz tabulka níže) ve své mobilní aplikaci nabízí Komerční banka. Za ní je na druhém místě Česká spořitelna a třetí místo obsadily najednou dvě banky se shodným počtem funkcí, a to Fio banka a MONETA Money Bank.
Porovnávali jsme funkce související přímo se správou účtu, s platbami, s platebními kartami apod. Nezařazovali jsme funkce typu hledání nejbližší pobočky, bankomatu, telefonních kontaktů nebo zobrazení zpráv z banky, které všechny banky ve svých aplikacích nabízejí.
Přihlášení pomocí otisku prstu u iOS zařízení nabízí Komerční banka, Fio banka, mBank, MONETA Money Bank a UniCredit bank. Pro Android telefony pak jen Komerční banka a UniCredit Bank. Česká spořitelna umožňuje přihlášení otiskem prstu (jen pro iOS zařízení) u aplikace Můj stav, což je pasivní verze mobilního bankovnictví (bez možnosti provádět platby, změny apod.). Podle banky byla možnost využití otisku prstu u této aplikace nabídnuta jako první v ČR. U Fio banky lze funkci otisku prstu využít i pro autorizaci pokynů. Klienti s operačním systémem iOS si mohou vybrat, jestli tuto funkci budou využívat pro přihlášení do aplikace, nebo právě pro autorizaci pokynů. V tom je aplikace Fio banky výjimečná.
Správu šablon plateb přímo v mobilu nabízejí Fio banka, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank. Platbu vyfocením QR kódu nabízejí všechny vybrané banky, ale uložení platby přes QR kód jako trvalý příkaz umožňuje jen Komerční banka.
Povolení či blokaci plateb kartou na internetu zatím neumožňuje UniCredit Bank. U ČSOB můžete blokovat nebo odblokovat kartu jako celek, ale ne jen pro platby na internetu.
Počet funkcí nemusí být pro výběr konkrétní aplikace nejdůležitějším měřítkem
Jsme si vědomi toho, že když byly do našeho srovnání vybrány jen některé funkce mobilního bankovnictví, protože přehled všech možností by byl příliš rozsáhlý, může mít každý z nás na důležitost té či oné funkce jiný názor. Dokonce lze říci, že počet funkcí nemusí být pro uživatele dané aplikace hlavním měřítkem, pro který si danou aplikaci vybere. Často rozhoduje příjemné a rychlé ovládání těch nejdůležitějších funkcí, rozvržení informací na obrazovce apod. Významnou roli může hrát i design aplikace. Přesto si myslíme, že naše srovnání má význam. Pro čtenáře, který si vybere informaci o funkcích důležitých pro něho jako takového, bude článek přínosný.
Jaký byl přístup k tvorbě mobilního bankovnictví u mBank nám řekl Pavel Vlček, tiskový mluvčí mBank: „U naší aplikace šlo o to, aby byla excelentní v rychlosti a v intuitivnosti – proto je vytvořená tak, aby nejpoužívanější transakce byly hotové do minuty od vytažení telefonu z kapsy. A ruku v ruce s tím jde intuitivní prostředí.“ K pohledu na využívání různých funkcí aplikace dodal: „Lidé využívají zhruba 5 funkcí a potom četnost rapidně klesá, tzn. skoro nikdo ty další funkce nepoužívá.“
Tiskový mluvčí Air Bank Vladimír Komjati např. zpochybňuje důležitost některých srovnávaných položek v tabulce: „Nač je dobré sjednání schůzky s bankéřem, když klient může přijít kdykoliv? K čemu je dobrá QR platba pro trvalý příkaz a povolení k inkasu a změna telefonního čísla ke kartě?“
Jaké funkce ve srovnávací tabulce nejsou a mohly by být
Přehled funkcí, které v tabulce nejsou, ale mohly by být, je následující (využili jsme seznam funkcí, které nabízí např. Air Bank):
- přehledy plateb a jejich vyhledávání
- blokace karty v případě ztráty/krádeže
- přiřazování kategorií k platbám (včetně automatického předpřiřazení)
- možnost psát zprávy bance a dostávat je
- potvrzování plateb zadaných v internetovém bankovnictví nebo přihlášení do internetového bankovnictví
- vytvoření kódu pro výběr u Sazky (má jen Air Bank)
- zaplacení faktury jejím vyfocením (i bez QR kódu, aplikaci fakturu přečte)
- uložení faktur a účtenek a jejich vyhledávání (služba Šanon od Air bank)
- nastavení připomínek (pro platby, konce smluv, termínů konce záruk apod.)
- přesun peněz mezi svými účty jen pohybem prstu (drag and drop)
- vyhledávání poboček a bankomatů (mapa, rozšířená reality apod.)
Žebříček nejlepších nabídek v oblasti osobních bankovních účtů najdete zde
Srovnání mobilního bankovnictví českých bank
Přehled vybraných funkcí mobilních aplikací jednotlivých bank najdete v níže uvedených dvou tabulkách.
Tabulka č. 1 (Air Bank, ČSOB, Česká spořitelna, Fio banka, Komerční banka)
| Funkce mob. aplikace | Air Bank | ČSOB | ČS | Fio banka | KB | | Nabízené platformy | Android, iOS, Windows | Android, iOS, Windows | Android, iOS, Windows | Android, iOS, Windows | Android, iOS, Windows | | Připojení k aplikaci pomocí tabletu |  | | | | | | Přihlášení do aplikace pomocí otisku prstu: | | - iOS |  | | přes aplikaci Můj stav ano | | | | - Android | | | | | | | Sjednání schůzky s bankéřem | | | přes zobrazený kontakt emailem, telefonem | | | | Spravování šablon platebních příkazů: | | - tuzemských | | | | | | | - zahraničních | | |
pouze Europlatby |
pouze Europlatby | | | Platby kartou v mobilu | | aplik. Na Nákupy | | | | | Limity plateb | 1 mil. Kč denně | 300 000 Kč denně | 30 000 Kč denně | není stanoveno | 300 000 Kč denně | | Realizace expresních plateb | | | | | | | Správa trvalých plateb a inkas | | trvalé platbyinkasa | | | | | Zadávání zahraničních platebních příkazů | | | | | | | QR platba: | | - standardní | | | | | | | - trvalý příkaz | | | | | | | - povolení k inkasu | | | | | | | Generování QR platby | | | | | | | Dobití kreditu telefonu | | | | | | | Přehled všech karet | | | | | | | Administrace karet: | | - nastavení limitů | dočasné | | | | | | - povolení a blokace plateb na internetu | | jen blokace a odblokace karty jako celku | dočasná i trvalá blokace | dočasná i trvalá blokace | | | - změna tel. čísla ke kartě (pro zaslání SMS při 3D Secure) | | | | | | | Náhled na další produkty | | | přes aplikaci Můj stav | | | | Sjednání cest. pojištění | | | | | | Zdroj: Scott & Rose, banky
Pozn: Tabulky jsou dvě z důvodu místa na stránce, jelikož údaje za všechny banky by se do jedné tabulky nevešly.
Tabulka č. 2 (mBank, MONETA Money Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank)
| Funkce mob. aplikace | mBank | MONETA M. Bank | UniCredit Bank | Raiffeisenbank | | Nabízené platformy | Android, iOS, Windows | Android, iOS | Android, iOS, Windows | Android, iOS | | Připojení k aplikaci pomocí tabletu | | | buď jen mobil, nebo jen tablet | | | Přihlášení do aplikace pomocí otisku prstu: | | - iOS | | | | | | - Android | | | | | | Sjednání schůzky s bankéřem | | | banka ještě klienta kontaktuje a termín potvrdí | | | Spravování šablon platebních příkazů: | | - tuzemských | | | | | | - zahraničních | | | | | | Platby kartou v mobilu | | | | | | Limity plateb | Default max.3 platby denně, max. 2000 Kč na platbu. Klient může limity změnit | 500 000 Kč denně | 50 000 Kč denně | není stanoveno | | Realizace expresních plateb | | | | | | Správa trvalých plateb a inkas | | trv. příkaz k úhradě - zrušení
povolení inkasa - zrušení | | trvalé platbyinkasa | | Zadávání zahraničních platebních příkazů | | | | | | QR platba: | | - standardní | | | | | | - trvalý příkaz | | | | | | - povolení k inkasu | | | | | | Generování QR platby | | | | | | Dobití kreditu telefonu | | | | | | Přehled všech karet | | | kredit. karty pouze po zapojení do aplikace bank. poradcem | | | Administrace karet: | | - nastavení limitů | | | | | | - povolení a blokace plateb na internetu | dočasná i trvalá blokace | trvalá blokace | | jen pro debetní karty | | - změna tel. čísla ke kartě (pro zaslání SMS při 3D Secure) | | | | | | Náhled na další produkty | | | | | | Sjednání cest. pojištění | | | | formou zapnutí/vypnutí u debetní karty | Zdroj: Scott & Rose, banky
Pozn: Tabulky jsou dvě z důvodu místa na stránce, jelikož údaje za všechny banky by se do jedné tabulky nevešly.
všechny články | |
Dále v rubrice
Online účet založíte jak pro firmu, tak i pro děti
Pro koho je možné založit účet online? Kromě klasické nabídky pro fyzické osoby umožňuje od poloviny března Raiffeisenbank zakládat účty online právnickým osobám. Dále mohou klienti mBank otevřít běžný účet pro své děti bez nutnosti navštívit pobočku...
|
Platby na kontakt: hodně klientů, málo plateb
Snazší posílání peněz mezi lidmi pomocí telefonního čísla namísto čísla bankovního účtu už půl roku umožňuje služba Platby na kontakt. Za tu dobu se do ní přihlásilo půl milionu klientů šestice bank, které tento typ transakcí umožňují...
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|