Co to je P2P půjčování peněz a jak funguje? Představujeme Benefi.cz
| 27.8.2015 | Zdeněk Bubák, zpráva Benefi.cz | |
 Dnes se vydáme na pole půjček, ale ne klasických bankovních, či nebankovních, ale pohovoříme o tzv. P2P (peer-to-peer) půjčkách. Co to tedy je? Jak to funguje? Současně si představíme jednu z nových platforem s názvem Benefi.cz, na níž se budeme ptát Pavla Matouška, zakladatele a předsedy představenstva společnosti Benefi a.s.
Jak funguje P2P (peer-to-peer) půjčování peněz?
Jde o to, že lidé půjčují jiným lidem, a to buď přímo, nebo přes prostředníka. Dnes se zaměříme na tu druhou variantu a podíváme se, jak přesně funguje prostředník Benefi.cz.
Na jedné straně Benefi.cz zprostředkovává žadatelům možnost získat vlastní a lepší podmínky online půjčky než u klasických bankovních domů. Na straně druhé nabízí potenciálním investorům možnost výhodně investovat jejich volné peněžní prostředky. Investorům (věřitelům) nabízí možnost lepšího zhodnocení finančních prostředků než na běžném účtu a žadatelům o půjčku lepší podmínky. Ani jeden z nich nepřispívá na provoz velké korporace a tato úspora je rozdělena mezi investora a dlužníka. Proto podle Benefi.cz obě strany mohou získat výhodnější podmínky než v bance.
Žebříček bankovních půjček najdete zde
Proč by si měl klient půjčit systémem P2P a ne např. v bance?
Jsou pro to dva hlavní důvody. Za prvé: pokud jde o bonitního klienta, může si půjčit v bance např. za roční úrok 8-14 procent. Na Benefi.cz může získat úrok až 6 procent a to např. díky tomu, že společnost Benefi neplatí drahé pobočky tak jako velké banky. Provoz těchto poboček banku stojí až 30 procent nákladů, které Benefi nemá, protože Benefi je technologická společnost podnikající na internetu a proto může být levnější.
Za druhé: Pokud máte příjem, který se těžko dokládá, např. jako servírka, řidič apod. a chcete si vzít půjčku, ale máte na hlavní pracovní poměr jen základ 9 tis. Kč a zbytek dostanete na spropitném nebo tzv. „na dřevo“, tak takovému klientovi banky půjčit neumí. Přitom takový člověk nemá žádný úvěr, případně měl úvěr, který řádné splatil apod. Na Benefi.cz takový žadatel může půjčku získat a je přitom malá pravděpodobnost, že po čase přestane splácet. Benefi umí tyto lidi ohodnotit a dle rizika jim nabídne odpovídající roční úrok. Banka je musí poslat domů bez půjčky.
Srovnání bankovních, nebankovních půjček a mikropůjček najdete zde
Proč by měl klient systémem P2P investovat?
Důvod je stejný jako proč si vzít půjčku u Benefi. Zde můžete získat lepší zhodnocení finančních prostředků než v bance. Banka vám úročí vaše peníze a ty půjčuje (hypotéky a úvěry). Banka vám dá maximálně jedno procento zhodnocení a sama úvěry půjčuje za 8-14 procent. Zbytek si nechá (až 10 procent), protože například platí provoz celé společnosti – zejména kamenné pobočky - a má další náklady, které zprostředkovatel P2P půjček nemá.
Oproti tomu Benefi je technologická společnost, podobně jako taxislužba Uber nebo Airbnb pro hledání ubytování. Technologické společnosti nevlastní auta taxislužby nebo domy k pronájmu, stejně tak Benefi.cz nevlastní drahé kamenné pobočky, ale využívá internet a technologie. Díky tomu nemá takové náklady jako banky a může tuto úsporu rozdělit mezi investory a dlužníky.
Čím se Benefi.cz odlišuje od konkurence z pohledu investora?
Podle Benefi.cz u ní vše probíhá rychleji a bezpečněji než při dříve používaných metodách poskytování půjček a investování. Společnost např. nepoužívá písemné smlouvy, ale vše se uzavírá online přes potvrzovací SMS. Je to stejné, jako když zadáváte platbu v online bankovnictví, kterou poté potvrdíte SMS – to už alespoň jednou každý z nás dělal. A stejně fungují investice na Benefi. Bez vašeho mobilního telefonu s vaším účtem nikdo nic neudělá.
Investoři mají peníze v Benefi.cz připravené předem na svém kreditním účtu, a tak pokud chtějí investovat, mohou ihned a nestává se jako u konkurence, že dlužník příjme nabídku na půjčku, pak se podepisují měsíc smlouvy a nakonec si to dlužník rozmyslí nebo se zjistí, že má exekuci, vyplnil nepravdivé údaje nebo není schopen doložit výši svého pravidelného příjmu apod. Na Benefi.cz probíhá kontrola všech těchto dokladů a identity už před vystavením žádosti o půjčku, a to včetně prescoringu dlužníků.
Nebojí se lidé - investoři posílat peníze k Vám na bankovní účet?
„Samozřejmě to budí v lidech strach a nedůvěru z něčeho cizího a proto za společností stojí reální lidé, reálná česká firma a kterýkoliv investor k nám může přijít se podívat, že skutečně existujeme. Benefi je pod drobnohledem České národní banky a na provozování této služby musela řádně získat licenci a splnit přísná kritéria,“ říká Pavel Matoušek, zakladatel a předseda představenstva Benefi a.s.
Jak je nakládáno s financemi investorů, než jsou poskytnuty dlužníkům?
Každý kdo chce na Benefi.cz investovat musí mít vložené peníze na účet Benefi.cz. Je to jakási virtuální peněženka, resp. online účet, kde máte uložené peníze – podobně jako v bance. Díváte se na aktuální zůstatek, můžete tyto peníze buď investovat a nebo si vybrat, opět podobně jako v bance. Pokud se je rozhodnete investovat do půjček, tak dáte požadavek do které půjčky a kolik chcete investovat a Benefi tuto investici provede.
S klientovými finančními prostředky se neděje nic bez jeho vědomí. Tyto peníze jednotlivých investorů jsou na odděleném bankovním účtu, který slouží pouze pro tyto účely. Pokud by se rozhodli všichni investoři vybrat peníze na svém účtu, nebude to pro Benefi a.s. žádný problém na rozdíl od banky, která nedrží hotovost ve výši vkladu svých klientů.
Co musí splňovat dlužník, který si chce půjčit u Benefi?
Každý žadatel o půjčku musí být dostatečně bonitní na to, aby byl schopen splácet své závazky. Dále musí zejména doložit výši svého pravidelného příjmu, kopii platného občanského průkazu, doklad o adrese, že přebírá poštu a nakonec musí ověřit svůj bankovní účet. U vyšších částek je požadován náhled do nebankovního a bankovního registru. Pokud vše dlužník splní, dojde poté k jeho kompletnímu zhodnocení a dle výsledku jeho bonity je mu poskytnuta nebo neposkytnuta půjčka. Resp. je mu umožněno účastnit se aukce, kde jednotliví investoři mohou vkládat nabídky na půjčku.
Jak Benefi.cz kontroluje bonitu dlužníků?
Společnost má vlastní oddělení risk managementu, které provádí ihned po vyplnění žádosti o půjčku prescoring. Dále po dodání dalších informací a dokumentů (např. potvrzení o příjmu, výpis z účtu, ověření bankovního účtu apod.) dojde ke kompletnímu zhodnocení bonity klienta a výstupem je buď zamítnutí žádosti, a nebo schválení žádosti s ročním úrokem, který odpovídá riziku nesplácení daného klienta.
Co se stane, když dlužník přestane platit?
Při hodnocení dlužníků společnost schválí pouze pět až deset procent žádostí o půjčku, čímž už předem snižuje pravděpodobnost nesplácení. Dále je důležitá práce s dlužníkem. Každému dlužníkovi posílá Benefi.cz SMS a email, kdy má, kolik a kam zaplatit. Pokud však dlužník i přes to nezaplatí splátku, má společnost vlastní vymahačské oddělení, které dlužníka upozorňuje ihned první den po splatnosti. Pokud dlužník do 2 měsíců od splatnosti stále nezaplatí, nabízí společnost všem investorům odkup jejich pohledávky a poté vymáhá danou půjčku soudní cestou.
Jaký je trh P2P půjček ve světě?
Největší zahraniční společnost je americký Lending Club, který na konci roku 2014 vstoupil na burzu a jehož tržní kapitalizace je přes 8 miliard dolarů. Dále v USA najdeme společnost Prosper a v Evropě mezi největší hráče patří britská Zopa. Zopa je vůbec první peer-to-peer platforma, která ve světě vznikla. Používá ji více než půl milionu klientů.
U nás existují také další P2P půjčkové platformy, např. ZONKY - více zde.
Profil Pavla Matouška:
Internetový podnikatel Pavel Matoušek rád zkouší nové věci a využívá k tomu zejména nové technologie. Baví ho neustále věci zlepšovat a je posedlý kvalitou, která mu v jeho životě přináší i starosti, protože neustále nachází chyby v produktech nebo službách, které ve svém životě využívá. Pod jeho křídly vzniklo již několik fungujících projektů, řadu z nich vedl tak úspěšně, že jej oslovily nadnárodní firmy s nabídkami, které se nedaly odmítnout, a firmy prodal.
Mezi jeho předchozí projekty patří např. portál AAAPoptavka.cz zabývající se zprostředkováním obchodních příležitostí, ten následně prodal společnosti MAFRA, která provozuje zpravodajský portál iDNES.cz. Později spoluzaložil srovnávač produktů Hyperzboží.cz a slevový portál Hyperslevy.cz, který se stal jedním z největších mezi slevovými portály.
Pro vytvoření další technologické společnosti Benefi a.s. se rozhodl poté, co už dál nemohl sledovat, jak některé banky a soukromé firmy půjčují peníze za nevýhodných a mnohdy netransparentních podmínek. Proto založil portál Benefi.cz, aby podle svých slov změnil v České republice trh s půjčkami.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|