Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Výběry z bankomatu v zahraničí - přehled poplatků, rady před dovolenou

19.6.2015  |  Zdeněk Bubák, zprávy UniCredit Bank a ČSOB
  
  


Výběry z bankomatů v zahraničí - dovolenáPřinášíme vám aktuální přehled poplatků za výběr platební kartou z bankomatu v zahraničí, a to nejen debetní, ale i kreditní kartou. Dále připojujeme pár tipů, jak s kartou v zahraničí nakládat, aby vás nic nemilého nepřekvapilo. Jak se zdá, Češi na zahraniční dovolené platební karty stále intenzivněji využívají, proto se každá dobrá rada bude hodit.



Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí v roce 2016 - zde

I přes rostoucí poptávku po zahraničních měnách Češi stále více preferují v zahraničí platby kartou. U naší nejpopulárnější dovolenkové destinace, kterou je Chorvatsko, např. podle dat UniCredit Bank vzrostl zájem o chorvatské kuny meziročně o 22 %, zatímco v minulých letech byl růst téměř dvojnásobný. Češi tak sice na svých cestách stále milují hotovost, ale také čím dál častěji využívají pro platby i platební karty.

Tabulku s přehledem aktuálních poplatků za výběr kartou z bankomatu v zahraničí najdete zde



„Snížení nákladů za výběry v zahraničí postupně učí Čechy, že není potřeba na dovolenou brát zbytečně velké množství hotovosti. Ukazuje to i zpomalování zájmu o směnu korun za chorvatské kuny. Ten sice roste, ale jen polovičním tempem oproti minulým letům. Platby a výběry kartou jsou nejen pohodlnější, ale také mnohem bezpečnější,“ říká Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank.

Přehled a srovnání všech běžných účtů včetně poplatků účtovaných bankami najdete zde

Rostoucí popularitu plateb kartou dokazují i statistiky. Podle nich jsme loni v zahraničí utratili kartou celkem přibližně 375 milionů korun, o 16,5 % meziročně více. Ještě víc, o 17,5 %, vzrostl podle dat Sdružení pro bankovní karty objem peněz, které jsme si v zahraniční vybrali z bankomatu.

S jakou bankou vyberete v zahraničí bez poplatku?



Klienti UniCredit Bank mohou s U kontem v jakémkoliv bankomatu kdekoliv ve světě vybrat zdarma, musí ale splnit podmínku měsíčního příjmu na účet ve výši 12 tisíc korun. Jinak zaplatí 0,5 % z vybírané částky plus 100 Kč za každý výběr k tomu. Některé banky umožní výběr zdarma jen s kontem určeným pro bohatší klientelu nebo s prémiovým kontem či s Gold kartou. Zajímavě na to jde mBank, u které jsou zdarma výběry ve výši 2,5 tisíce Kč a více. J&T Banka a Komerční banka zvolily strategii několika (nebo jednoho) výběru zdarma. U Komerční banky se však jedná jen o účty pro mladé. Ti jsou zvýhodněni i u Raiffeisenbank.

Banky, které umožňují vybrat v zahraničí zdarma:

  • Air Bank - kartou vydanou k balíčku Velký Tarif, ale jen ve státech EU (mimo EU zaplatíte 100 Kč za výběr)
  • Česká spořitelna - Kreditní kartou World ČS (jinak 125 Kč; 5 Kč v bankomatech skupiny Erste v zahraničí)
  • Citibank - kartou k balíčku Citigold nebo Zlatou debetní kartou CitiCard
  • GE Money Bank - kartou k balíčku Genius Gold
  • UniCredit Bank - kartou k balíčku U konto pod podmínkou měsíčního příjmu na účet ve výši 12 tisíc Kč
  • J&T Banka - s kartou k Běžnému účtu máte první 3 výběry hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy zdarma
  • Komerční banka - u balíčků pro mladé - Konto G2.2 (15-25 let), Konto G2.2 (26-30 let) - je jeden výběr zdarma a Kreditní kartou Platinum všechny výběry zdarma
  • mBank - mKonto - zdarma jsou výběry ve výši 2 500 Kč a více
  • Oberbank - kartou k Žirokontu Plus vyberete zdarma v bankomatech ČSOB na Slovensku
  • Raiffeisenbank - kartami k balíčkům eKonto KOMPLET a eKonto STUDENT vyberete zdarma ve všech bankomatech v zahraničí
  • ZUNO Bank - Účet Plus - všechny výběry z bankomatu v zahraničí jsou zdarma

Jiné zajímavé nabídky:

  • Equa bank - 9 Kč za každý výběr v zahraničí
  • Sberbank - 29 Kč za každý výběr Holiday kartou

Chorvatsko - nejnavštěvovanější destinace dovolenkářů



Že v Chorvatsku, kam jen loni vyrazilo na 800 tisíc českých turistů, je placení kartou bezproblémové, ukazuje i nedávná analýza banky o bankomatové síti v Evropě. Češi v Chorvatsku najdou na 4 350 bankomatů, podobně jako doma. Přibližně pětinu z nich provozuje banka Zagrebačka, která patří do skupiny UniCredit. Na jeden bankomat v Chorvatsku připadá necelá tisícovka obyvatel (u nás 2 350) a pokrývá území 13 čtverečních kilometrů (v ČR 17,7 km2).

Chorvatsko je navíc jedna z mála zemí, kde letos Čechům dovolená nepodraží. Česká tisícikoruna zde má téměř stejnou hodnotu jako u nás doma a za poslední rok se tato hodnota prakticky nezměnila.

Praktické rady pro cestovatele



Pozor na dobu platnosti Vaší karty



Dobu platnosti platební karty doporučujeme zkontrolovat ještě před vycestováním do zahraničí.  Pokud Vám platnost karty vyprší během pobytu v zahraničí, je vám banka schopna vydat náhradní kartu nebo i hotovost, ale tyto kroky jsou zpoplatněné. Na cestu si s sebou také vezměte ideálně karty dvě. Nebudete tak mít problém dostat se k hotovosti v případě, že byste jednu kartu ztratili nebo vám byla odcizena.
 

Rozumně nastavený denní limit



Denní limit platební karty je možné využít i jako bezpečnostní nástroj. Promyslete si, kolik denně platební kartou můžete utratit. O změnu denního limitu je možné požádat přímo v pobočce. Změna je platná následující den.

Debetní karta na výběry z bankomatů, kreditka na nákupy



Kreditní karta není vhodná na výběr z bankomatů, protože přeplatíte na poplatcích. Kreditní kartu je vhodné využívat na bezhotovostní transakce a jako garanci při rezervaci hotelového pokoje nebo pronájmu auta. Půjčovna aut si nejčastěji na účtu kreditní karty rezervuje určitou sumu na případné škody na vozidle, a po jeho bezproblémovém vrácení tuto blokaci peněz zruší. Nikdy však nedávejte kartu obchodníkovi jako zástavu a nedovolte, aby ji odnesl z vašeho dohledu – to platí obecně pro všechny platební karty. Výhodou kreditních karet je i 45–60denní bezúročné období (podle typu platební karty), během něhož klient čerpá finanční prostředky až do výše úvěrového rámce a ne z vlastního účtu. V zahraničí však na bezúročné období musíte myslet. Předem si zjistěte, jestli datum splátky nevychází na den během vaší dovolené. V případě že nemáte nastavený trvalý příkaz, nezapomeňte zaplatit s předstihem ještě před odjezdem do zahraničí, nebo splátku uhraďte přes smartbanking, máte-li k dispozici internet.

Pojištění se vyplatí



Banky nabízejí ke všem platebním kartám cestovní pojištění. Klienti si mohou vybrat z různých balíčků pojištění, které se liší obsahem krytí a délkou nepřetržitého pobytu v zahraničí. Kromě sebe mohou pojistit i své rodinné příslušníky. Lze sjednat také pojištění zneužití platební karty, které pokryje všechny případné neautorizované transakce až 120 hodin zpětně od nahlášení krádeže. Klid a bezpečí na cestách stojí řádově desítky korun. Například ošetření zlomené nohy vás v zahraničí může vyjít na pár set tisíc. Ve srovnání s pár stovkami, které dáte za cestovní pojištění, už stojí za to o něm uvažovat. Řada bank umožňuje pojistit se rychle a jednoduše přes mobilní aplikaci. Umožňuje to také ČSOB i Era v mobilní aplikaci smartbanking a pojistit se můžete třeba i těsně před odjezdem na letišti. Aby cestovní pojištění mělo smysl, měli byste vědět, co vám pojišťovna proplatí a na co se vaše smlouva nevztahuje. Náročnější lékařské zákroky vždy předem konzultujte s infolinkou pro vaše cestovní pojištění, aby vás při požadavku k proplacení zákroku zpátky v ČR nečekalo nepříjemné překvapení.

Nezapomeňte na hotovost, drobné se vždy hodí



Minimálně na tržnici při smlouvání se vám hotovost vyplatí. Ideální jsou přitom menší bankovky. Může se vám stát, že obchodník nebude mít nazpět a vnutí vám ještě něco, takže utratíte víc, než jste měli v plánu. Hotovost někdy vyžadují i některé nemocnice při platbě za ošetření.

Při krádeži karty rozhodují první minuty, důležitá čísla uložit do telefonu předem



Před odjezdem je vhodné poznačit si důležitá čísla. Na bezpečné místo si zapište i posledních šest čísel platební karty a kontakt na klientskou linku karet vaší banky pro případnou blokaci, když v zahraničí kartu ztratíte nebo vás okradou. Zloději zpravidla zkusí kartu použít krátce po krádeži, proto jednejte rychle. V případě ztráty, odcizení či zablokování kreditní nebo debetní karty tedy ihned kontaktujte nonstop infolinku dané banky. Kartu jde také pojistit proti ztrátě a krádeži. Pojištění není nijak nákladnou záležitostí a vztahuje se také na souběžnou ztrátu hotovosti, osobních dokladů a věcí nebo klíčů.

Z dovolené s čistým štítem



Sníte o cestě za exotikou, kterou si momentálně nemůžete dovolit? Než sáhnete po půjčce, dobře si vše rozmyslete. Vytoužených deset dní v ráji můžete splácet i několik let. Na dovolenou je zkrátka vždy lepší si našetřit.

V roce 2014 absolvovali Češi celkem 4,06 milionů zahraničních dovolených. To je o 3 % méně než v roce 2013.  Nižší počet zahraničních cest v loňském roce může být následkem intervencí ČNB. Zatímco klesá počet Čechů, kteří se každý rok vypraví za hranice, rostou jejich výdaje na tento typ dovolené. Od roku 2011 do roku 2013 Češi za zahraniční dovolené utratili o 13,8 % více, průměrně tedy jejich výdaje od roku 2011 ročně rostly o 4,6 %. (zdroj ČSÚ)

Podle Sdružení pro bankovní karty loni Češi v zahraničí svými kartami zaplatili 4,4 mld. Kč, z toho 1,4 mld. Kč připadlo na transakce kreditními kartami. Při platbě kartou vám odpadá sledování kurzu. Placení kartou v zahraničí je přepočítáváno devizovým kurzem, který je většinou výhodnější než kurz, který vám nabídne směnárna. A podobně jako v České republice, i v zahraničí jsou platby u obchodníků většinou zdarma. To ale už neplatí pro výběr hotovosti z bankomatu. Obchodník vás na případný poplatek musí předem upozornit.

Poplatky za výběr debetními a kreditními kartami z bankomatu v zahraničí


Zpět
Banka     Produkty* Poplatek v Kč Poznámka
Air Bank    Malý tarif, Velký tarif  25 / 0 Malý tarif - 25 Kč, Velký tarif - 0 Kč - z bankomatu v EU
100 100 Kč - z bankomatu mimo EU
Česká spořitelna
        
iÚčet, Osobní konto ČS, Osobní účet ČS II pro seniory, Osobní účet ČS II pro děti (FRESH účet), Osobní účet ČS II pro mladé (FRESH účet), Osobní účet ČS II, Sporožirový účet 125 / 5 5 Kč - bankomat ERSTE GROUP**
29 29 Kč měsíčně - všechny výběry z bankomatů v zahraničí - z bankomatů Erste Group zdarma, z ostatních za 30 Kč (doplňková služba), Osobní konto za 25 Kč měsíčně
Kreditní karty: Kapitol, Kooperativa, Odměna ČS 125 / 39 39 Kč - bankomat skupiny ERSTE
Kreditní karta World ČS zdarma
Maestro předplacená 125
Citibank Citigold zdarma
Citi® Premium 0 / 30 5 výběrů zdarma, další 30 Kč
Citikonto Plus 30
Citi kreditní karty (seznam je pod tabulkou)
3,5 % min. 89 3,5 % z vybírané částky, min. 89 Kč
Zlatá debetní karta CitiCard zdarma
ČSOB ČSOB Aktivní konto, ČSOB Exkluzivní konto, ČSOB Konto, ČSOB Plus konto, ČSOB Studentské konto, ČSOB Dětské konto Slůně  100  / 6 6 Kč - z bankomatu ČSOB v SR
ČSOB Kreditní karty: MasterCard World, MasterCard Platinum, Standard pro studenty, MasterCard Standard 150 / 1,5 % + 6 1,5 % + 6 Kč - z bankomatu ČSOB v SR
Era Era osobní účet, Era osobní účet pro mladé, Era osobní účet pro seniory a handicapované, Era online účet
100 / 5  5 Kč z bankomatu ČSOB v SR
Era Kreditka 150 / 1,5 % + 5 1,5 % z vybírané částky + 5 Kč (z bankomatu ČSOB v SR) 
EQUA Běžný účet     9
Evropsko-ruská banka Běžný účet, ERB Studentský účet      0,5 % +100 0,5 % z vybírané částky + 100 Kč
Expobank Běžný účet, IQkonto HYPOTÉKA, Konto 5 za 50, VIP Konto 2,5 % min. 80 2,5 % z vybírané částky, min. 80 Kč
Kreditní karta Expobank 2,5 % min. 80 2,5 % z vybírané částky, min. 80 Kč
Fio banka Fio osobní účet         0,5 % + 80 0,5 % z vybírané částky + 80 Kč
GE Money Bank Genius Active, Genius bene+, Dětský Genius, Genius Free & Flexi, Genius Student, Genius Silver, Genius Start        0,5 % + 100 0,5 % z vybírané částky + 100 Kč
Genius Gold zdarma
Kreditní karta - MoneyCard Plus, MoneyCard Gold, MoneyCard Fix 1 % + 100 1 % z vybírané částky + 100 Kč
J&T Banka Běžný účet               0 / 1 % + 100 první 3 výběry hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy - zdarma, 4. a další výběr hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy a výběry hotovosti z bankomatu v zahraničí mimo území států Evropy - 1 % + 100 Kč 
Komerční banka Konto G2.2 (15-25 let), Konto G2.2 (26-30 let)                0 / 1 % min. 100 1 výběr zdarma, další 1 %, min. 100 Kč
Běžný účet, MůjÚčet, MůjÚčet - Program Senior, Top nabídka, Dětské konto Beruška, Kreditní karty: A karta, Lady karta, T-Mobile Bonus kreditní karta, Kreditní karta VISA Electron 1 % min. 100 1 %, min. 100 Kč
Kreditní karta Platinum zdarma
mBank mKonto 35 / 0 35 Kč - výběr do 2 499,99 Kč; zdarma - výběr 2 500 Kč a více
mKreditka VISA Classic T1, VISA Gold T1          1 % min. 49 1 % z vybírané částky, min. 49 Kč
Oberbank StartKonto, Žirokonto, Žirokonto Plus 100 / 12 / 0 12 Kč - v bankomatech ČSOB na Slovensku, (Žirokonto Plus - zdarma v bankomatech ČSOB na Slovensku)
Raiffeisenbank eKonto KOMPLET, eKonto STUDENT     zdarma
eKonto SMART 0,5 % + 100 0,5 % z vybírané částky + 100 Kč
40 Nadstavbový balíček - Výběry z bankomatů v zahraničí (neomezený počet výběrů z bankomatů všech bank v zahraničí) - 40 Kč měsíčně
Kreditní karty: DE LUXE karta, EASY karta, STYLE karta 1 % + 100 1 % z vybírané částky + 100 Kč
Sberbank Běžný účet, FÉR konto EXTRA, FÉR konto PLUS, FÉR konto START 0,5 % + 75 0,5 % z vybírané částky + 75 Kč
Běžný účet, FÉR konto EXTRA, FÉR konto PLUS, FÉR konto START 29 29 Kč - Holiday kartou (osobní)
FÉR kreditní karta 1,75 % min. 120 1,75 % z vybírané částky, min. 120 Kč
UniCredit Bank Běžný účet, DĚTSKÉ konto, Konto DOMOV             0,5 % + 100 0,5 % z vybírané částky +100 Kč
Běžný účet, Konto DOMOV         5 5 Kč - z bankomatů skupiny UniCredit v zahraničí**
DĚTSKÉ konto zdarma zdarma - z bankomatů skupiny UniCredit v zahraničí
Konto PREMIUM, U konto pro mladé zdarma
U konto 0,5 % + 100 / 0 0,5 % z vybírané částky +100 Kč, zdarma při splnění podmínky minimálního bezhotovostního kreditního obratu 12 000 Kč
MasterCard Agip, MasterCard Miles & More Gold, MasterCard Miles & More Standard, VISA Generali, VISA AXA CLUB, VISA Classic, VISA Gold   0,5 % + 100 /
1 % + 49
0,5 % z vybírané částky + 100 Kč; 1% z částky + 49 Kč (z bankomatu skupiny UniCredit v zahraničí)
MasterCard Gold Charge 0,5 % + 100 / 5 0,5 % z vybírané částky +100 Kč - z bankomatu ostatních provozovatelů v zahraničí; 5 Kč - z bankomatu skupiny UniCredit Group v zahraničí
ZUNO Bank Účet 80
Účet PLUS zdarma
Kreditka, Platinová kreditka 48
Zdroj: Finparáda, k 1. červnu 2015
* Produkty = účty / balíčky k debetním kartám a kreditní karty
** Skupina ERSTE (ERSTE GROUP) působí v těchto zemích: Rakousku, České republice, na Slovensku, v Rumunsku, Maďarsku, Chorvatsku a Srbsku.
*** Skupina UniCredit Bank působí v těchto zemích: Ázerbájdžán, Bosna a Hercegovina, Bulharsko, Česká republika, Estonsko, Chorvatsko, Itálie, Kazachstán, Kyrgyzstán, Litva, Lotyšsko, Maďarsko, Německo, Polsko, Rakousko, Rumunsko, Rusko, Srbsko, Slovensko, Slovinsko, Turecko, Ukrajina (více zde)
Citi kreditní karty:
Citi kreditní karta Classic, Citi kreditní karta Gold, Shell MasterCard od Citibank, Citi ČSA MasterCard World, Kreditní karta Citi Life, Citi BILLA kreditní karta, Kreditní karta Citi, Opuscard, Kreditní karta Citi Broker Consulting, Kreditní karta Citi MALL.cz, O2 Citi zlatá kreditní karta a O2 Citi kreditní karta



      
  


Související články:
S novinkou U konto Tandem od UniCredit Bank klienti splní podmínky pro bezplatný účet snadněji

Desatero cestovatele do zahraničí. Jak nakládat s financemi o dovolené? Kolik kde letos zaplatíme?

Máte ještě několik dnů na využití únorových výhod od UniCredit Bank

Informace ze zákulisí: do čeho investují čeští boháči a kam jezdí na dovolenou?

S jakými konty vyberete v zahraničí z bankomatu zdarma

Žebříček s nejlepšími osobními účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky bankovních účtů - zde



všechny články
Dále v rubrice

Co nabízejí prestižní kreditní karty tuzemských bank?

Kreditní karta Banky u svých prestižních kreditních karet nabízejí řadu výhod. V současnosti navíc běží akce mBank a Raiffeisenbank, které nad rámec stálé nabídky lákají klienty na časově omezené výhody, které končí...

Evropané považují biometrické bezpečnostní prvky za bezpečné. Jeho nejlepší využití je v kombinaci s dalším zabezpečením

Evropané považují biometrické bezpečnostní prvky za bezpečné. Evropané chtějí při platbách kartou využívat biometrické bezpečnostní prvky. Nejlepším by pro ně byly biometrické prvky v kombinaci s dalším zabezpečením. Toto řešení považuje za bezpečný způsob...

Banky se v komunikaci se svými klienty zlepšují. Převažuje profesionalita a rychlost

Komunikace bank s klienty Banky si dávají záležet na rychlé a kvalitní odpovědi, a to jak v telefonické, tak mailové komunikaci. Celkově dávají výsledky telefonického a e-mailového mystery testování, které zrealizovala analytická...

Euronet letos začne nabízet i vkladomaty

Euronet - bankomaty Poskytovatel platebních služeb Euronet Worldwide, který působí po celém světě, oznámil další rozšíření své sítě sdílených nezávislých vkladových bankomatů v Evropě. Síť vkladových bankomatů...

všechny články v rubrice










   
 
Výhodná půjčka
Získejte online skutečně nízký úrok bez žádného ale
ZUNO Bank


Už jste náš klient?
Úrok na půjčce se u nás dovíte hned do 2 minut
ZUNO Bank


Výhodné spoření
Úrok až 0,7 % ročně bez složitých podmínek
ZUNO Bank


NEJ refinancování
Ušetřete okamžitě s úrokem třeba už od 4,9 % p.a.
ZUNO Bank


Běžný účet v ZUNO
Založte si ho za 0 Kč měsíčně i s bezkontaktní kartou
ZUNO Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz