Výběry z bankomatu v zahraničí - přehled poplatků, rady před dovolenou
| 19.6.2015 | Zdeněk Bubák, zprávy UniCredit Bank a ČSOB | |
 Přinášíme vám aktuální přehled poplatků za výběr platební kartou z bankomatu v zahraničí, a to nejen debetní, ale i kreditní kartou. Dále připojujeme pár tipů, jak s kartou v zahraničí nakládat, aby vás nic nemilého nepřekvapilo. Jak se zdá, Češi na zahraniční dovolené platební karty stále intenzivněji využívají, proto se každá dobrá rada bude hodit.
I přes rostoucí poptávku po zahraničních měnách Češi stále více preferují v zahraničí platby kartou. U naší nejpopulárnější dovolenkové destinace, kterou je Chorvatsko, např. podle dat UniCredit Bank vzrostl zájem o chorvatské kuny meziročně o 22 %, zatímco v minulých letech byl růst téměř dvojnásobný. Češi tak sice na svých cestách stále milují hotovost, ale také čím dál častěji využívají pro platby i platební karty.
Tabulku s přehledem aktuálních poplatků za výběr kartou z bankomatu v zahraničí najdete zde
„Snížení nákladů za výběry v zahraničí postupně učí Čechy, že není potřeba na dovolenou brát zbytečně velké množství hotovosti. Ukazuje to i zpomalování zájmu o směnu korun za chorvatské kuny. Ten sice roste, ale jen polovičním tempem oproti minulým letům. Platby a výběry kartou jsou nejen pohodlnější, ale také mnohem bezpečnější,“ říká Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank.
Přehled a srovnání všech běžných účtů včetně poplatků účtovaných bankami najdete zde
Rostoucí popularitu plateb kartou dokazují i statistiky. Podle nich jsme loni v zahraničí utratili kartou celkem přibližně 375 milionů korun, o 16,5 % meziročně více. Ještě víc, o 17,5 %, vzrostl podle dat Sdružení pro bankovní karty objem peněz, které jsme si v zahraniční vybrali z bankomatu.
S jakou bankou vyberete v zahraničí bez poplatku?
Klienti UniCredit Bank mohou s U kontem v jakémkoliv bankomatu kdekoliv ve světě vybrat zdarma, musí ale splnit podmínku měsíčního příjmu na účet ve výši 12 tisíc korun. Jinak zaplatí 0,5 % z vybírané částky plus 100 Kč za každý výběr k tomu. Některé banky umožní výběr zdarma jen s kontem určeným pro bohatší klientelu nebo s prémiovým kontem či s Gold kartou. Zajímavě na to jde mBank, u které jsou zdarma výběry ve výši 2,5 tisíce Kč a více. J&T Banka a Komerční banka zvolily strategii několika (nebo jednoho) výběru zdarma. U Komerční banky se však jedná jen o účty pro mladé. Ti jsou zvýhodněni i u Raiffeisenbank.
Banky, které umožňují vybrat v zahraničí zdarma: - Air Bank - kartou vydanou k balíčku Velký Tarif, ale jen ve státech EU (mimo EU zaplatíte 100 Kč za výběr)
- Česká spořitelna - Kreditní kartou World ČS (jinak 125 Kč; 5 Kč v bankomatech skupiny Erste v zahraničí)
- Citibank - kartou k balíčku Citigold nebo Zlatou debetní kartou CitiCard
- GE Money Bank - kartou k balíčku Genius Gold
- UniCredit Bank - kartou k balíčku U konto pod podmínkou měsíčního příjmu na účet ve výši 12 tisíc Kč
- J&T Banka - s kartou k Běžnému účtu máte první 3 výběry hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy zdarma
- Komerční banka - u balíčků pro mladé - Konto G2.2 (15-25 let), Konto G2.2 (26-30 let) - je jeden výběr zdarma a Kreditní kartou Platinum všechny výběry zdarma
- mBank - mKonto - zdarma jsou výběry ve výši 2 500 Kč a více
- Oberbank - kartou k Žirokontu Plus vyberete zdarma v bankomatech ČSOB na Slovensku
- Raiffeisenbank - kartami k balíčkům eKonto KOMPLET a eKonto STUDENT vyberete zdarma ve všech bankomatech v zahraničí
- ZUNO Bank - Účet Plus - všechny výběry z bankomatu v zahraničí jsou zdarma
Jiné zajímavé nabídky: - Equa bank - 9 Kč za každý výběr v zahraničí
- Sberbank - 29 Kč za každý výběr Holiday kartou
Chorvatsko - nejnavštěvovanější destinace dovolenkářů
Že v Chorvatsku, kam jen loni vyrazilo na 800 tisíc českých turistů, je placení kartou bezproblémové, ukazuje i nedávná analýza banky o bankomatové síti v Evropě. Češi v Chorvatsku najdou na 4 350 bankomatů, podobně jako doma. Přibližně pětinu z nich provozuje banka Zagrebačka, která patří do skupiny UniCredit. Na jeden bankomat v Chorvatsku připadá necelá tisícovka obyvatel (u nás 2 350) a pokrývá území 13 čtverečních kilometrů (v ČR 17,7 km2).
Chorvatsko je navíc jedna z mála zemí, kde letos Čechům dovolená nepodraží. Česká tisícikoruna zde má téměř stejnou hodnotu jako u nás doma a za poslední rok se tato hodnota prakticky nezměnila.
Praktické rady pro cestovatele
Pozor na dobu platnosti Vaší karty
Dobu platnosti platební karty doporučujeme zkontrolovat ještě před vycestováním do zahraničí. Pokud Vám platnost karty vyprší během pobytu v zahraničí, je vám banka schopna vydat náhradní kartu nebo i hotovost, ale tyto kroky jsou zpoplatněné. Na cestu si s sebou také vezměte ideálně karty dvě. Nebudete tak mít problém dostat se k hotovosti v případě, že byste jednu kartu ztratili nebo vám byla odcizena.
Rozumně nastavený denní limit
Denní limit platební karty je možné využít i jako bezpečnostní nástroj. Promyslete si, kolik denně platební kartou můžete utratit. O změnu denního limitu je možné požádat přímo v pobočce. Změna je platná následující den.
Debetní karta na výběry z bankomatů, kreditka na nákupy
Kreditní karta není vhodná na výběr z bankomatů, protože přeplatíte na poplatcích. Kreditní kartu je vhodné využívat na bezhotovostní transakce a jako garanci při rezervaci hotelového pokoje nebo pronájmu auta. Půjčovna aut si nejčastěji na účtu kreditní karty rezervuje určitou sumu na případné škody na vozidle, a po jeho bezproblémovém vrácení tuto blokaci peněz zruší. Nikdy však nedávejte kartu obchodníkovi jako zástavu a nedovolte, aby ji odnesl z vašeho dohledu – to platí obecně pro všechny platební karty. Výhodou kreditních karet je i 45–60denní bezúročné období (podle typu platební karty), během něhož klient čerpá finanční prostředky až do výše úvěrového rámce a ne z vlastního účtu. V zahraničí však na bezúročné období musíte myslet. Předem si zjistěte, jestli datum splátky nevychází na den během vaší dovolené. V případě že nemáte nastavený trvalý příkaz, nezapomeňte zaplatit s předstihem ještě před odjezdem do zahraničí, nebo splátku uhraďte přes smartbanking, máte-li k dispozici internet.
Pojištění se vyplatí
Banky nabízejí ke všem platebním kartám cestovní pojištění. Klienti si mohou vybrat z různých balíčků pojištění, které se liší obsahem krytí a délkou nepřetržitého pobytu v zahraničí. Kromě sebe mohou pojistit i své rodinné příslušníky. Lze sjednat také pojištění zneužití platební karty, které pokryje všechny případné neautorizované transakce až 120 hodin zpětně od nahlášení krádeže. Klid a bezpečí na cestách stojí řádově desítky korun. Například ošetření zlomené nohy vás v zahraničí může vyjít na pár set tisíc. Ve srovnání s pár stovkami, které dáte za cestovní pojištění, už stojí za to o něm uvažovat. Řada bank umožňuje pojistit se rychle a jednoduše přes mobilní aplikaci. Umožňuje to také ČSOB i Era v mobilní aplikaci smartbanking a pojistit se můžete třeba i těsně před odjezdem na letišti. Aby cestovní pojištění mělo smysl, měli byste vědět, co vám pojišťovna proplatí a na co se vaše smlouva nevztahuje. Náročnější lékařské zákroky vždy předem konzultujte s infolinkou pro vaše cestovní pojištění, aby vás při požadavku k proplacení zákroku zpátky v ČR nečekalo nepříjemné překvapení.
Nezapomeňte na hotovost, drobné se vždy hodí
Minimálně na tržnici při smlouvání se vám hotovost vyplatí. Ideální jsou přitom menší bankovky. Může se vám stát, že obchodník nebude mít nazpět a vnutí vám ještě něco, takže utratíte víc, než jste měli v plánu. Hotovost někdy vyžadují i některé nemocnice při platbě za ošetření.
Při krádeži karty rozhodují první minuty, důležitá čísla uložit do telefonu předem
Před odjezdem je vhodné poznačit si důležitá čísla. Na bezpečné místo si zapište i posledních šest čísel platební karty a kontakt na klientskou linku karet vaší banky pro případnou blokaci, když v zahraničí kartu ztratíte nebo vás okradou. Zloději zpravidla zkusí kartu použít krátce po krádeži, proto jednejte rychle. V případě ztráty, odcizení či zablokování kreditní nebo debetní karty tedy ihned kontaktujte nonstop infolinku dané banky. Kartu jde také pojistit proti ztrátě a krádeži. Pojištění není nijak nákladnou záležitostí a vztahuje se také na souběžnou ztrátu hotovosti, osobních dokladů a věcí nebo klíčů.
Z dovolené s čistým štítem
Sníte o cestě za exotikou, kterou si momentálně nemůžete dovolit? Než sáhnete po půjčce, dobře si vše rozmyslete. Vytoužených deset dní v ráji můžete splácet i několik let. Na dovolenou je zkrátka vždy lepší si našetřit.
V roce 2014 absolvovali Češi celkem 4,06 milionů zahraničních dovolených. To je o 3 % méně než v roce 2013. Nižší počet zahraničních cest v loňském roce může být následkem intervencí ČNB. Zatímco klesá počet Čechů, kteří se každý rok vypraví za hranice, rostou jejich výdaje na tento typ dovolené. Od roku 2011 do roku 2013 Češi za zahraniční dovolené utratili o 13,8 % více, průměrně tedy jejich výdaje od roku 2011 ročně rostly o 4,6 %. (zdroj ČSÚ)
|
Podle Sdružení pro bankovní karty loni Češi v zahraničí svými kartami zaplatili 4,4 mld. Kč, z toho 1,4 mld. Kč připadlo na transakce kreditními kartami. Při platbě kartou vám odpadá sledování kurzu. Placení kartou v zahraničí je přepočítáváno devizovým kurzem, který je většinou výhodnější než kurz, který vám nabídne směnárna. A podobně jako v České republice, i v zahraničí jsou platby u obchodníků většinou zdarma. To ale už neplatí pro výběr hotovosti z bankomatu. Obchodník vás na případný poplatek musí předem upozornit.
Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí v roce 2016 - zde
Poplatky za výběr debetními a kreditními kartami z bankomatu v zahraničí
Zpět
| Banka | Produkty* | Poplatek v Kč | Poznámka | | Air Bank | Malý tarif, Velký tarif | 25 / 0 | Malý tarif - 25 Kč, Velký tarif - 0 Kč - z bankomatu v EU | | | 100 | 100 Kč - z bankomatu mimo EU | Česká spořitelna
| iÚčet, Osobní konto ČS, Osobní účet ČS II pro seniory, Osobní účet ČS II pro děti (FRESH účet), Osobní účet ČS II pro mladé (FRESH účet), Osobní účet ČS II, Sporožirový účet | 125 / 5 | 5 Kč - bankomat ERSTE GROUP** | | 29 | 29 Kč měsíčně - všechny výběry z bankomatů v zahraničí - z bankomatů Erste Group zdarma, z ostatních za 30 Kč (doplňková služba), Osobní konto za 25 Kč měsíčně | | Kreditní karty: Kapitol, Kooperativa, Odměna ČS | 125 / 39 | 39 Kč - bankomat skupiny ERSTE | | Kreditní karta World ČS | zdarma | | | Maestro předplacená | 125 | | | Citibank | Citigold | zdarma | | | Citi® Premium | 0 / 30 | 5 výběrů zdarma, další 30 Kč | | Citikonto Plus | 30 | | | Citi kreditní karty (seznam je pod tabulkou)
| 3,5 % min. 89 | 3,5 % z vybírané částky, min. 89 Kč | | Zlatá debetní karta CitiCard | zdarma | | | ČSOB | ČSOB Aktivní konto, ČSOB Exkluzivní konto, ČSOB Konto, ČSOB Plus konto, ČSOB Studentské konto, ČSOB Dětské konto Slůně | 100 / 6 | 6 Kč - z bankomatu ČSOB v SR | | ČSOB Kreditní karty: MasterCard World, MasterCard Platinum, Standard pro studenty, MasterCard Standard | 150 / 1,5 % + 6 | 1,5 % + 6 Kč - z bankomatu ČSOB v SR | | Era | Era osobní účet, Era osobní účet pro mladé, Era osobní účet pro seniory a handicapované, Era online účet
| 100 / 5 | 5 Kč z bankomatu ČSOB v SR | | Era Kreditka | 150 / 1,5 % + 5 | 1,5 % z vybírané částky + 5 Kč (z bankomatu ČSOB v SR) | | EQUA | Běžný účet | 9 | | | Evropsko-ruská banka | Běžný účet, ERB Studentský účet | 0,5 % +100 | 0,5 % z vybírané částky + 100 Kč | | Expobank | Běžný účet, IQkonto HYPOTÉKA, Konto 5 za 50, VIP Konto | 2,5 % min. 80 | 2,5 % z vybírané částky, min. 80 Kč | | Kreditní karta Expobank | 2,5 % min. 80 | 2,5 % z vybírané částky, min. 80 Kč | | Fio banka | Fio osobní účet | 0,5 % + 80 | 0,5 % z vybírané částky + 80 Kč | | GE Money Bank | Genius Active, Genius bene+, Dětský Genius, Genius Free & Flexi, Genius Student, Genius Silver, Genius Start | 0,5 % + 100 | 0,5 % z vybírané částky + 100 Kč | | Genius Gold | zdarma | | | Kreditní karta - MoneyCard Plus, MoneyCard Gold, MoneyCard Fix | 1 % + 100 | 1 % z vybírané částky + 100 Kč | | J&T Banka | Běžný účet | 0 / 1 % + 100 | první 3 výběry hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy - zdarma, 4. a další výběr hotovosti v měsíci z bankomatu na území států Evropy a výběry hotovosti z bankomatu v zahraničí mimo území států Evropy - 1 % + 100 Kč | | Komerční banka | Konto G2.2 (15-25 let), Konto G2.2 (26-30 let) | 0 / 1 % min. 100 | 1 výběr zdarma, další 1 %, min. 100 Kč | | Běžný účet, MůjÚčet, MůjÚčet - Program Senior, Top nabídka, Dětské konto Beruška, Kreditní karty: A karta, Lady karta, T-Mobile Bonus kreditní karta, Kreditní karta VISA Electron | 1 % min. 100 | 1 %, min. 100 Kč | | Kreditní karta Platinum | zdarma | | | mBank | mKonto | 35 / 0 | 35 Kč - výběr do 2 499,99 Kč; zdarma - výběr 2 500 Kč a více | | mKreditka VISA Classic T1, VISA Gold T1 | 1 % min. 49 | 1 % z vybírané částky, min. 49 Kč | | Oberbank | StartKonto, Žirokonto, Žirokonto Plus | 100 / 12 / 0 | 12 Kč - v bankomatech ČSOB na Slovensku, (Žirokonto Plus - zdarma v bankomatech ČSOB na Slovensku) | | Raiffeisenbank | eKonto KOMPLET, eKonto STUDENT | zdarma | | | eKonto SMART | 0,5 % + 100 | 0,5 % z vybírané částky + 100 Kč | | | 40 | Nadstavbový balíček - Výběry z bankomatů v zahraničí (neomezený počet výběrů z bankomatů všech bank v zahraničí) - 40 Kč měsíčně | | Kreditní karty: DE LUXE karta, EASY karta, STYLE karta | 1 % + 100 | 1 % z vybírané částky + 100 Kč | | Sberbank | Běžný účet, FÉR konto EXTRA, FÉR konto PLUS, FÉR konto START | 0,5 % + 75 | 0,5 % z vybírané částky + 75 Kč | | Běžný účet, FÉR konto EXTRA, FÉR konto PLUS, FÉR konto START | 29 | 29 Kč - Holiday kartou (osobní) | | FÉR kreditní karta | 1,75 % min. 120 | 1,75 % z vybírané částky, min. 120 Kč | | UniCredit Bank | Běžný účet, DĚTSKÉ konto, Konto DOMOV | 0,5 % + 100 | 0,5 % z vybírané částky +100 Kč | | Běžný účet, Konto DOMOV | 5 | 5 Kč - z bankomatů skupiny UniCredit v zahraničí** | | DĚTSKÉ konto | zdarma | zdarma - z bankomatů skupiny UniCredit v zahraničí | | Konto PREMIUM, U konto pro mladé | zdarma | | | U konto | 0,5 % + 100 / 0 | 0,5 % z vybírané částky +100 Kč, zdarma při splnění podmínky minimálního bezhotovostního kreditního obratu 12 000 Kč | | MasterCard Agip, MasterCard Miles & More Gold, MasterCard Miles & More Standard, VISA Generali, VISA AXA CLUB, VISA Classic, VISA Gold | 0,5 % + 100 /
1 % + 49 | 0,5 % z vybírané částky + 100 Kč; 1% z částky + 49 Kč (z bankomatu skupiny UniCredit v zahraničí) | | MasterCard Gold Charge | 0,5 % + 100 / 5 | 0,5 % z vybírané částky +100 Kč - z bankomatu ostatních provozovatelů v zahraničí; 5 Kč - z bankomatu skupiny UniCredit Group v zahraničí | | ZUNO Bank | Účet | 80 | | | Účet PLUS | zdarma | | | Kreditka, Platinová kreditka | 48 | | Zdroj: Finparáda, k 1. červnu 2015
* Produkty = účty / balíčky k debetním kartám a kreditní karty
** Skupina ERSTE (ERSTE GROUP) působí v těchto zemích: Rakousku, České republice, na Slovensku, v Rumunsku, Maďarsku, Chorvatsku a Srbsku.
*** Skupina UniCredit Bank působí v těchto zemích: Ázerbájdžán, Bosna a Hercegovina, Bulharsko, Česká republika, Estonsko, Chorvatsko, Itálie, Kazachstán, Kyrgyzstán, Litva, Lotyšsko, Maďarsko, Německo, Polsko, Rakousko, Rumunsko, Rusko, Srbsko, Slovensko, Slovinsko, Turecko, Ukrajina (více zde)
Citi kreditní karty: Citi kreditní karta Classic, Citi kreditní karta Gold, Shell MasterCard od Citibank, Citi ČSA MasterCard World, Kreditní karta Citi Life, Citi BILLA kreditní karta, Kreditní karta Citi, Opuscard, Kreditní karta Citi Broker Consulting, Kreditní karta Citi MALL.cz, O2 Citi zlatá kreditní karta a O2 Citi kreditní karta
všechny články | |
Dále v rubrice
Visa nebo Mastercard? Čechům na tom nesejde
Dva celosvětově dominující provozovatelé platebních karet převládají i u Čechů. Téměř žádný Čech nemá od své banky jinou kartu než Visa nebo Mastercard. Šetření výzkumné agentury STEM/MARK na reprezentativním vzorku české dospělé populace...
|
U které banky zvládnete nabít kredit telefonu pomocí Smartbankingu?
Nabíjíte si kredit na svém mobilním telefonu pomocí Smartbankingu vaší banky? Řada bank tuto funkci, která klientům usnadní každodenní život nabízí, ale najdou se i takové, které ji ve své nabídce nemají. Díky které bance si kredit na mobilu nabijete...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|