Kreditní, nebo debetní karta? Jakou máte v peněžence a kolik Vás stojí?
 Platební karty se u nás staly po letech jejich používání samozřejmostí. Mezi jejich uživateli se ale můžeme někdy setkat s nepochopením toho, jakou kartu vlastní. Rozdíl mezi platebními kartami, fakt, že kreditní karta, neboli kreditka, je založena na úplně jiném vztahu s bankou než její sestra debetní karta, někteří lidé příliš nevnímají.
S pojmem kreditka se většina z nás jistě setkala. Lidé však tímto pojmem často označují jakoukoliv platební kartu. Kreditní kartu vlastní zhruba třetina majitelů všech platebních karet (viz Graf č. 1).
Jaký typ platební karty vlastníte?
Graf č. 1
Zdroj: Partners
Pozn: Údaje v tomto i dalších grafech byly získány on-line výzkumem provedeným společností Partners s využitím aplikace Instant Research agentury Ipsos na reprezentativním vzorku populace ve věku od 18 do 65 let v červenci 2013. Velikost základního souboru byla 1050 respondentů.
Debetní karta se vydává k běžnému účtu a slouží zejména k placení penězi z tohoto účtu u obchodníků nebo k vybírání hotovosti v bankomatech.
Kreditní karta je svým charakterem úvěr, který čerpáte prostřednictvím plateb u obchodníků či při výběru z bankomatu. Oproti klasickému úvěru u kreditní karty existuje takzvané bezúročné období, kdy úroky neplatíte. |
Jelikož kreditku ještě před třemi lety využívala jen jedna čtvrtina obyvatel (24 %) a nyní už to je více než třetina (35 %), dá se říci, že je kreditní karta stále oblíbenější. Nicméně stále je více než polovina lidí, kteří neví, jak kreditka funguje (viz Graf č 2). Správnou odpověď zná jen 36 % respondentů a více než jedna pětina (21 %) pak vůbec netuší, jak bezúročné období funguje.
Víte, jak funguje princip 45 denního bezúročného období u kreditní karty?
Graf č. 2
Zdroj: Partners
„Kreditní karta může být dobrý sluha, ale špatný pán. Aby nám opravdu dobře sloužila a mohli jsme naplno využívat její benefity, je třeba dobře znát, jak funguje její bezúročné období,“ říká Dagmar Prajzlerová, manažerka Partners bankovních služeb. A výzkum jí dává za pravdu. Téměř 40 % dotazovaných uvedlo, že bezúročné období se počítá pro každou platbu zvlášť, tedy její majitel má vždy například 45 dní na splacení závazku. „To je samozřejmě mylná odpověď. Princip fungování kreditní karty není takto jednoduchý, to by na tom jejich poskytovatelé moc nevydělali,“ dodává Dagmar Prajzlerová.
| Bezúročné období funguje tak, že je pevně stanovené určité datum a od něj se počítá například 45 dní pro každou platbu zvlášť. Doba na uhrazení závazku se zkracuje dle toho, kdy platbu realizuji. Po dobu těch 45 dní pak za úvěrované prostředky neplatím úroky |
Podle Dany Míchalové, finanční poradkyně Partners, je kreditní karta vlastně produktem pro movitější klienty, tedy pro ty, kteří mají vždy dostatečnou hotovost a platební disciplínu na uhrazení závazků v bezúročném období. Pro ně je kreditní karta opravdu výhodný produkt, který jim ušetří. Ovšem pro ty, kteří ji využívají jen jako další formu dlouhodobého spotřebitelského úvěru, je neúměrně drahá.
Za kolik vybíráme s kreditkou z bankomatu?
S kreditní kartou lze platit nejen u obchodníků, ale je možné s ní jít vybrat peníze do bankomatu. Ne každý tuší, že se na výběry z bankomatu nevztahuje bezúročná lhůta a poplatek za výběr z bankomatu může být u kreditky podstatně vyšší než u debetní karty. To ví méně než jedna polovina dotazovaných (viz Graf č. 3). „Kreditní karta není určena pro výběry z bankomatu, proto je tato služba nejdražší. Navíc na výběr se nevztahuje bezúročné období,“ shrnuje Prajzlerová.
Graf č. 3
Zdroj: Partners
Podobné procento respondentů, jako v předchozím případě, také ví, v jakém rozmezí se nejčastěji pohybuje RPSN kreditní karty (viz Graf č. 4).
Víte v jakých rozmezích se nejčastěji pohybují RPSN na kreditních kartách? Graf č. 4
Zdroj: Partners
„Znalosti kreditní karty jako finančního produktu mezi Čechy bych hodnotila jako podprůměrné. Je to dáno i tím, že u nás je tradice využívání kreditek daleko menší než například v USA. V některých zahraničních destinacích se bez kreditní karty neobejdete, ta je obvykle vyžadována při bezhotovostních platbách, v půjčovnách automobilů či platbě za hotel,“ uzavírá Dagmar Prajzlerová.
Měsíční poplatky za vedení kreditní karty se pohybují u standardních karet (embosovaných) od 0 korun (což je výjimečná hodnota) do 90 korun, přičemž průměrná cena je zhruba 42 korun za měsíc.
U „lepších“ karet (Gold, Platinum) pak měsíčně můžete sáhnout do kapsy až pro 500 korun, ale v průměru vydáte 172 korun za měsíc. | Zdroj: Finparáda.cz
Kreditní karta a cash back
Hotovost z kreditní karty je možné získat i jinou formou než jen výběrem z bankomatu, a to při placení kreditkou u obchodníka při využití služby cash back. Podmínkou je zpravidla nákup za minimálně 300 korun. Maximální částkou, kterou lze jednorázově získat, je pak 1 500 korun. Na tento typ výběru hotovosti se vztahuje bezúročné období, stejně jako na platby.
Poplatky za výběr z bankomatu debetní a kreditní kartou
| Banka | Poplatek za výběr z bankomatu v ČR kartou (v Kč) | | Debetní | Kreditní | | vlast. banka* | cizí banka* | vlast. banka* | cizí banka* | | Air Bank | 0 | 0 / 25 1) | nenabízí kreditní karty | | Česká spořitelna | 0 / 6 1) | 40 | 19 | 40 | | Citibank | 0 / 29,90 1) | 0 / 29,90 1) | 3,5 % min. 89 | | ČSOB | 0 / 6 1) | 35 | 6 + 1,5 % | 35 + 1,5 % | | Era / Poštovní spořitelna | 0 / 5 2) | 30 / 39 1) | 5 + 1,5 % | 25 + 1,5 % | | Equa bank | - | 0 | nenabízí kreditní karty | | Evropsko-ruská banka | - | 9 | nenabízí kreditní karty | | Fio banka | 0 / 9 1) | 0 / 30 4) | nenabízí kreditní karty | | GE Money Bank | 0 / 15 1) | 40 | 89 | 89 | | J&T Banka | - | 0 / 30 1) | nenabízí kreditní karty | | Komerční banka | 0 / 9 3) | 39 | 0 / 1%
min. 30 2) | 0 / 1%
min. 100 2) | | LBBW Bank | - | 6,50 | 0,5 % min. 50 | | mBank | - | 0 / 9 / 35 4) | - | 49 | | Oberbank | 0 / 6 1) | 12 / 39 5) | 39 + 2 % | 39 + 2 % | | Raiffeisenbank | 0 / 20 1) | 0 / 20 1) | 70 + 1% | 70 + 1% | | Sberbank | 0 / 5 1) | 10 / 37 5) | 0,25 %
min. 15 | 1,5 % min. 90
0,5 % min. 30
7) | | UniCredit Bank | 0 / 5 1) | 0 / 30 1) | 49 + 1% | 49 + 1% | | ZUNO Bank | 0 / 18 1) 6) | 28 | 48 6) | 48 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn: % u poplatků se váže k vybírané částce (např. pokud je uvedeno 1 % a vybíráte 5 tisíc korun, zaplatíte 50 korun za výběr)
* Vlastní banka = bankomat banky, ve které máte vedený účet, ke kterému byla vydána karta, kterou používáte k výběru
* Cizí banka = bankomat banky, ve které nemáte vedený účet, ke kterému byla vydána karta, kterou používáte k výběru
1) Podle typu účtu či balíčku nebo zvolené skladby daného účtu či balíčku nebo několik výběrů je zdarma (více na Finparáda.cz)
2) Podle typu karty
3) 1 platba u obchodníka = 1 výběr z bankomatu KB zdarma debetní kartou
4) Podle objemu plateb kartou
5) V síti bankomatů ČSOB za 10 Kč (Sberbank) resp. 12 Kč (Oberbank)
6) Jako vlastní bankomaty jsou pro ZUNO Bank považovány bankomaty Raiffeisenbank
7) V síti bankomatů ČSOB za 0,5 % min. 30 korun
Bezúročné lhůty kreditních karet u jednotlivých bank
| Banka | Kreditní karty | Bezúročná lhůta - max. počet dní | | Česká spořitelna | Kreditní karta Odměna ČS
Kreditní karta World ČS | 55 | | Citibank | Citi BILLA kreditní karta
Citi kreditní karta Classic
Kreditní karta Citi Broker Consulting
Kreditní karta Citi Life
Kreditní karta Citi Life Metropole
O2 Citi kreditní karta
Shell MasterCard od Citibank
Kreditní karta Citi Opuscard
Citi kreditní karta Gold
Citi ČSA MasterCard World
O2 Citi zlatá kreditní karta | 55 | | ČSOB | ČSOB Kreditní karta MasterCard World
Kreditní karta MasterCard Standard
ČSOB Kreditní karta MasterCard Platinum | 55 | | Era/Poštovní spořitelna | Era kreditka | 55 | | ZUNO Bank | Kreditka | 55 | | mBank | mKreditka VISA Classic T1
mKreditka VISA Classic T2
mKreditka VISA Classic T3
mKreditka VISA Gold T1
mKreditka VISA Gold T2
mKreditka VISA Gold T3
| 54 | | GE Money Bank | MoneyCard Plus
MoneyCard Gratis
MoneyCard Gold | 50 | | LBBW Bank | Kreditní karta LBBW Bank | 50 | | Raiffeisenbank | STYLE karta
DE LUXE karta | 50 | | Komerční banka | A karta
Lady karta
Kreditní karta Platinum | 45 | | Raiffeisenbank | EASY karta
VISA Gold | 45 | | Sberbank | Kreditní karta VISA Classic | 45 | | UniCredit Bank | MasterCard Agip
MasterCard Miles & More Standard
VISA AXA CLUB
VISA Generali
VISA Classic
VISA Gold
MasterCard Miles & More Gold | 45 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn: údaje jsou k 1. září 2013
všechny články | |
Dále v rubrice
Máte několik půjček a potřebujete je sloučit do jedné?
Data společnosti Home Credit potvrzují rostoucí zájem o spojování více úvěrů do jednoho. Loni Home Credit refinancoval půjčky v celkovém objemu přes 2,2 miliardy korun s meziročním nárůstem o 34 procent. Je lepší závazky konsolidovat, než aby si klient bral...
|
Přichází pojištění, které ochrání váš rozpočet v nejistých časech
Air Bank spouští nové Pojištění ztráty příjmu, které klientům pomůže pokrýt výdaje v případě neočekávaných životních situací. Díky širokému krytí a flexibilnímu nastavení si každý klient může zvolit ochranu přesně podle svých potřeb a mít jistotu...
|
Odměny bank v dubnu
Za založení běžného účtu získáte u bank i několik tisíc. Kdo nabízí bonus za sjednání bankovního produktu a v jaké výši? Odpovědi naleznete v našem článku...
|
Garance úroku až do června? Ano, i to banky nabízejí
Některé banky garantují u svých spořicích účtů úrokové sazby. MONETA Money Bank prodloužila garanci až do června, Raiffeisenbank do konce května. Jaké další banky prodloužily garanci a v jaké výši, se dozvíte v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|