Kde více naspoříte? Spořicí účty kontra stavební spoření
 Přinášíme
Vám výsledky analýzy
výhodnosti dvou
nejoblíbenějších typů
spoření,
kterými jsou stavební spoření a
uložení
peněz na spořicí účty. Stavební
spoření
má tu výhodu, že k úroku
dostáváte ročně
také státní podporu, která
je však
limitována. Státní podpora
činí
maximálně 10 % z uspořené částky v
příslušném
kalendářním roce.
Maximální částka úspor, z
níž se
podpora počítá, je 20 tisíc korun. To
znamená, že maximální
výše
státní podpory může být 2 000 korun za
rok.
Nevýhodou stavebního spoření je, že
své
peníze nemůžete během cyklu, který
trvá 6 let,
vybrat. Připravuje se také změna zákona,
který
omezí využití peněz ze stavebního
spoření
pouze na účely bydlení nebo na studium. Naopak
spořicí účty nabízejí
možnost
okamžitého výběru, případně
omezeného
výpovědní lhůtou. Naopak ke spoření
touto formou
nezískáte žádnou
státní podporu.
Porovnání obou variant spoření
přináší
očekávaný výsledek -
pokud spoříte jen 1 tisíc korun
měsíčně, bude pro
Vás jakékoliv stavební
spoření
výhodnější než jakýkoliv
spořicí
účet. Pokud bychom však vkládali 5
tisíc
korun měsíčně, pak vychází
některé
spořicí účty výhodněji než ty
nejméně
výhodné produkty stavebního
spoření.
Detaily jsou uvedeny v následujících
tabulkách.
V tabulkách je počítáno jak se
státní podporou u stavebního
spoření, tak s
úrokem a s daní z úroku u obou typů
spoření. Poplatky spojené se spořením
(hlavně se
stavebním spořením) jsou z
výsledné
naspořené částky také odečteny.
Poslední
sloupec tabulky pak ukazuje, kolik peněz celkem vyděláme
oproti
vloženým prostředkům.
Spoření 1 tisíc korun měsíčně
Za 6 let vložíme při měsíčním
spoření postupně 72 tisíc korun.
| Instituce
|
Produkt |
Naspořená
suma v Kč |
Vyděláme
v Kč |
| Stavební
spoření |
|
|
|
| Stavební
spořitelna České spořitelny |
Stavební spoření |
80 135,00
|
8
135,00 |
| Modrá pyramida stavební spořitelna |
Stavební spoření Tarif Kredit |
80 086,00 |
8 086,00 |
| Wüstenrot
- stavební spořitelna |
Tarif
Optimální Finanční,
Kreditní, Normální,
Speciální |
80 010,00 |
8
010,00 |
| Raiffeisen stavební spořitelna |
Stavební
spoření Tarif S 041 - spořící |
79 908,00 |
7 908,00 |
| Českomoravská
stavební spořitelna |
Stavební
spoření Tarif Variant |
78 882,00 |
6
882,00 |
| Českomoravská stavební spořitelna |
Stavební spoření Tarif
Garant |
77 807,00 |
5 807,00 |
| Spořicí
účty |
|
|
|
| WPB Capital, spořitelní družstvo* |
WPB Spořicí účet bez
výpovědní lhůty |
76 131,92 |
4 131,92 |
| Metropolitní
spořitelní družstvo* |
Spořicí
konto |
75 937,47 |
3
937,47 |
| Záložna CREDITAS,
spořitelní družstvo |
Spořicí účet BENEFIT |
75 937,47 |
3 937,47 |
| mBank** |
eMAX
plus |
75 743,68 |
3
743,68 |
| Moravský Peněžní Ústav
- spořitelní družstvo |
Vkladový účet |
75 738,32 |
3 738,32 |
| Waldviertler
Sparkasse Bank** |
Spořicí
účet |
75 715,62 |
3
715,62 |
| Moravský Peněžní
Ústav - spořitelní družstvo |
Spořicí účet Úrok+ |
75 552,40 |
3 552,40 |
| Air Bank |
Spořicí
účet |
75 358,04 |
3
358,04 |
| Equa bank |
Spořicí účet |
75 358,04 |
3 358,04 |
| Sberbank |
Spořicí
účet |
75 219,64 |
3
219,64 |
| ZUNO Bank |
Spoření Plus |
75 166,09 |
3 166,09 |
| LBBW
Bank |
Spořicí účet GARANT |
74 879,47 |
2
879,47 |
Zdroj:
Finparáda
Spořicí
účty jsou buď
bez výpovědní lhůty, nebo s
jednoměsíční
výpovědní lhůtou (ta se v tabulce
týká jen
Záložny CREDITAS)
*
Záložna v současnosti nepřijímá vklady
ani neumožňuje jejich výběr
**
Spořicí účty od mBank a Waldviertler
Sparkasse Bank jsou spojeny s dodatečnými
podmínkami:
- podmínkou dosažení sazby
u mBank je
provedení plateb kartami mBank alespoň
ve výši 4 000 Kč
měsíčně
- podmínkou dosažení sazby
u Waldviertel Sparkasse Bank je
aktivní vedení osobního,
penzijního či
podnikatelského účtu u stejné banky
Pro porovnání se stavebním
spořením a se
spořením na spořicích účtech
uvádíme
i variantu spoření na termínovaném
vkladu. U
termínovaných vkladů je však způsob
spoření
odlišný. K částce, kterou
jednorázově na
terminovaný vklad deponujeme již nemůžeme
přidávat
další peníze.
Proto si vypočteme, kolik bychom vydělali na
termínovaném
vkladu ve stejné výši,
která
odpovídá penězům vloženým postupně do
stavebního spoření nebo na spořicí
účet (ve
dvou variantách: 72 tisíc korun -
odpovídá
spoření 1 tisíc korun měsíčně, a 360
tisíc
korun - odpovídá spoření 5
tisíc korun
měsíčně).
Pokud daná instituce nenabízí
přímo vklad
na 6 let, použili jsme sazbu pro vklad na nejblíže
nižší termín (např. na 5 let), ale
úrok
jsme vypočetli pro 6 let.
V posledním sloupci pak uvádíme nejen
úrok
bez daně získaný z vkladu, ale i jeho polovinu (v
závorce), která je porovnatelná s
výnosem
ze stavebního spoření nebo spořicího
účtu v
předchozí tabulce (jelikož naspořenou částku u
stavebního spoření a u spořicího
účtu
vkládáme postupně a průměrná
vázanost peněz
je poloviční než u terminovaného vkladu).
Z porovnání obou tabulek (stavební
spoření
a spořicí účty versus
termínované vklady)
pak vyplývá, že zhodnocení
termínovaného vkladu na 6 let (tj. jeho
poloviční hodnota) pak odpovídá
výsledku ze
stavebního spoření.
Zhodnocení částky 72 000 na
6letém termínovaném vkladu
| Instituce |
Produkt |
Naspořená
částka v Kč |
Vyděláme**
(polovina) |
| Evropsko-ruská banka |
ERB
Termínovaný vklad Fix (sazba pro 5letý
vklad - 4,4 %) |
88 156,80 |
16 156,80
(8 078,40) |
| Evropsko-ruská
banka |
ERB
Termínovaný vklad (sazba pro 5letý
vklad - 4,2 %) |
87
422,40 |
15
422,40
(7 711,20) |
| Artesa, spořitelní družstvo |
Termínovaný
vklad Artesa STANDARD (sazba pro 5letý vklad - 3,5 %) |
85 586,40 |
13 586,40
(6 793,20) |
| AKCENTA,
spořitelní a úvěrní družstvo |
Termínovaný
vklad (sazba pro 5letý vklad - 3,5 %) |
84
852,00 |
12
852,00
(6 426,00) |
| Záložna CREDITAS,
spořitelní družstvo |
Termínovaný vklad
CREDITAS (sazba pro 4letý vklad - 3,5 %) |
84 852,00 |
12 852,00
(6 426,00) |
| WPB
Capital, spořitelní družstvo* |
WPB
Termínovaný vklad (sazba pro
5letý vklad - 3,3 %) |
84
117,60 |
12
117,60
(6 058,80) |
| WPB Capital, spořitelní družstvo* |
WPB TV s
možností bezplatného
výběru (sazba pro 5letý vklad - 3,2 %) |
83 750,40 |
11 750,40
(5 875,20) |
| Equa bank |
Termínovaný
vklad (sazba pro 3letý vklad - 2,7 %) |
82
500,89 |
10
500,89
(5 250,40) |
| Peněžní dům, spořitelní družstvo |
Termínovaný
vklad (sazba pro 5letý vklad - 2,8 %) |
82 281,60 |
10 281,60
(5 140,80) |
|
ANO spořitelní družstvo |
ANO
Termínovaný vklad (sazba pro
5letý vklad - 2,5 %) |
81
180,00 |
9
180,00
(4 590,00) |
Zdroj:
Finparáda
* Záložna v současnosti nepřijímá
vklady ani neumožňuje jejich výběr
** Ve
sloupci je uveden
rozdíl
mezi objemem vložených peněz a naspořenou částkou
v
korunách (úrok po odečtení
daně), v závorce pak polovina z této
částky,
která je zhruba
porovnatelná s objemem peněz naspořených metodou
postupného měsíčního
vkládání stejné
částky (viz
spoření na spořicím účtu nebo ve
stavebním
spoření), tzn. jako by byla úročena jen polovina
naspořených peněz.
Spoření 5 tisíc korun měsíčně
Za 6 let vložíme při měsíčním
spoření postupně 360 000 korun.
| Instituce
|
Produkt |
Naspořená
suma v Kč |
Vyděláme
v Kč |
| Stavební
spoření |
|
|
|
| Stavební
spořitelna České spořitelny |
Stavební spoření |
387 139,00 |
27
139,00 |
| Modrá pyramida stavební spořitelna |
Stavební spoření Tarif Kredit |
387 094,00 |
27 094,00 |
| Wüstenrot
- stavební spořitelna |
Tarif
Optimální Finanční,
Kreditní, Normální,
Speciální |
387 025,00 |
27
025,00 |
| Raiffeisen stavební spořitelna |
Stavební
spoření Tarif S 041 - spořící |
386 934,00 |
26 934,00 |
| Českomoravská
stavební spořitelna |
Stavební
spoření Tarif Variant |
382 119,00 |
22
119,00 |
| Českomoravská stavební spořitelna |
Stavební spoření Tarif
Garant |
377 310,00 |
17 310,00 |
| Spořicí
účty |
|
|
|
| Metropolitní spořitelní družstvo* |
Spořicí konto |
379 687,34 |
19 687,34 |
| Záložna CREDITAS,
spořitelní družstvo |
Spořicí účet BENEFIT |
379 687,34 |
19
687,34 |
| Moravský Peněžní
Ústav - spořitelní družstvo |
Vkladový účet |
378 691,56 |
18 691,56 |
| Moravský
Peněžní Ústav - spořitelní
družstvo |
Spořicí
účet Úrok+ |
377 764,06 |
17
764,06 |
| Air Bank |
Spořicí účet |
376 790,14 |
16 790,14 |
| Equa bank |
Spořicí
účet |
376 790,14 |
16 790,14
|
| ZUNO Bank |
Spoření Plus |
375 830,76 |
15 830,76 |
| LBBW
Bank |
Spořicí účet GARANT |
374 397,77 |
14
397,77 |
| UniCredit Bank |
Spořicí účet PRIMA |
373 906,84 |
13 906,84 |
| Wüstenrot
hypoteční banka |
Wüstenrot
Spořicí účet |
373 841,80 |
13
841,80 |
| Sberbank |
Spořicí účet |
373 776,89 |
13 776,89 |
| WPB
Capital, spořitelní družstvo* |
WPB
Spořicí účet bez výpovědní
lhůty |
373
421,56 |
13
421,56 |
Zdroj:
Finparáda
Spořicí
účty jsou buď
bez výpovědní lhůty, nebo s
jednoměsíční
výpovědní lhůtou (ta se v tabulce
týká jen
Záložny CREDITAS)
*
Záložna v současnosti nepřijímá vklady
ani neumožňuje jejich výběr
Zhodnocení částky 360 000 na
6letém termínovaném vkladu
| Instituce |
Produkt |
Naspořená
částka v Kč |
Vyděláme**
(polovina) |
| Evropsko-ruská banka |
ERB
Termínovaný vklad Fix (sazba pro 5letý
vklad - 4,4 %) |
440 784,00 |
80 784,00
(40 392,00) |
| Evropsko-ruská
banka |
ERB
Termínovaný vklad (sazba pro 5letý
vklad - 4,2 %) |
437
112,00 |
77
112,00
(38 556,00) |
| Artesa, spořitelní družstvo |
Termínovaný
vklad Artesa STANDARD (sazba pro 5letý vklad - 3,5 %) |
427
932,00 |
67 932,00
(33 966,00) |
| AKCENTA,
spořitelní a úvěrní družstvo |
Termínovaný
vklad (sazba pro 5letý vklad - 3,5 %) |
424
260,00 |
64
260,00
(32 130,00) |
| Metropolitní spořitelní družstvo* |
Jednorázový
termínovaný vklad (sazba pro
2letý vklad - 3,5 %) |
424 260,00 |
64 260,00
(32 130,00)
|
| Záložna CREDITAS,
spořitelní družstvo |
Termínovaný vklad
CREDITAS (sazba pro 4letý vklad - 3,5 %) |
424
260,00 |
64 260,00
(32 130,00)
|
| WPB Capital, spořitelní družstvo* |
WPB
Termínovaný vklad (sazba pro
5letý vklad - 3,3 %) |
420
588,00 |
60 588,00
(30 294,00)
|
| WPB
Capital, spořitelní družstvo* |
WPB
TV s možností bezplatného
výběru (sazba pro 5letý vklad - 3,2 %) |
418
752,00 |
58 752,00
(29 376,00)
|
| Peněžní dům, spořitelní družstvo |
Termínovaný
vklad (sazba pro 5letý vklad - 2,8 %) |
413
244,00 |
53 244,00
(26 622,00)
|
| Equa bank |
Termínovaný
vklad (sazba pro 3letý vklad - 2,7 %) |
412
504,80 |
52 504,00
(26 252,00)
|
Zdroj:
Finparáda
* Záložna v současnosti
nepřijímá vklady ani neumožňuje jejich
výběr
** Ve
sloupci je uveden rozdíl mezi objemem vložených
peněz a naspořenou částkou v korunách
(úrok po odečtení daně), v závorce pak
polovina z
této částky, která je zhruba
porovnatelná s
objemem peněz naspořených metodou postupného
měsíčního
vkládání stejné
částky (viz spoření na spořicím
účtu nebo
ve stavebním spoření), tzn. jako by byla
úročena
jen polovina naspořených peněz.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|