Představujeme Vám Komerční banku

Pokračujeme dvanáctým dílem seriálu, ve kterém Vám postupně představujeme všechny české retailové banky. Na řadě je nyní podle abecedy Komerční banka, která vznikla v roce 1990 rozdělením předlistopadové Státní banky československé na centrální banku, kterou je nyní Česká národní banka, a komerční část, kterou je nyní v Česku právě Komerční banka a na Slovensku Všeobecná úverová banka. Komerční banka se řadí mezi tři největší banky na českém trhu (ve více ohledech je třetí největší bankou po České spořitelně a ČSOB). Banka poskytuje široké spektrum služeb pro všechny typy klientů od občanů až po velké korporace a lze ji tudíž označit jako univerzální banku.

Banku majoritně vlastní francouzská Société Générale. Akcie Komerční banky jsou však obchodovány i na Pražské burze, takže banka má kromě hlavního akcionáře i velké množství menších vlastníků.

• penzijní připojištění
• stavební spoření
• faktoring
• spotřebitelské úvěry
• pojištění
  

• bilanční suma činila 777 018 milionů Kč (údaj k 30. červnu 2012)
• vklady klientů činily 582 384 mil. Kč (údaj k 30. červnu 2012)
• úvěry klientům činily 439 272 mil. Kč (údaj k 30. červnu 2012)
• 1 602 000 klientů (údaj k 31. prosinci 2011)
• 7 811 zaměstnanců (průměrný počet v roce 2011)
• 397 poboček
• 699 bankomatů
• zisk po zdanění za rok 2011 činil 9 475 milionů Kč

Produkty

	Sídlo: Na Příkopě 33 114 07 Praha 1
Kód banky	0100
Generální ředitel	Henri Bonnet
Bilanční suma (k 30. 6. 2012)	777 018 milionů Kč
Bankovní licence v ČR od ČNB	Ano
Kontakty	Informační linka Komerční banky: 800 521 521 +420 485 262 800 (pro volání ze zahraničí) e-mail: mojebanka@kb.cz Info linka Investiční kapitálové společnosti KB: 800 111 166 Info linka Penzijního fondu Komerční banky: 272 173 172-5 Stoplistace (pozastavení platnosti) platebních a kreditních karet: MasterCard, VISA: 955 512 230 fax: 955 534 300 Klientská linka přímého bankovnictví: 800 152 152 955 551 552 (pro volání ze zahraničí) e-mail: mojebanka@kb.cz, profibanka@kb.cz Expresní linka Komerční banky: 955 559 559 Infolinka Programu Ponte - pomoc s financováním firemních a municipálních projektů z fondů EU: 800 900 930 Klientský servis Komerční pojišťovny, a.s.: 800 10 66 10 Klientská linka Modré pyramidy: 222 824 777
Další adresy	-
Pobočky	397 poboček 699 bankomatů
Barva	červená

Plusy	Mínusy
plná škála produktů včetně produktů celé skupiny (stavební spoření, pojištění, penzijní spoření) velká banka s mezinárodním zázemím nabízí smartbanking rozsáhlá síť poboček a vlastních bankomatů	nízké sazby u vkladů bankomaty nenabízejí možnost vybrat si bankovky, jaké chce uživatel

• běžný účet v Kč a měsíční výpis zaslaný elektronicky
• embosovaná karta s cestovním pojištěním nebo v designu Lady se slevovým programem
• jakýkoliv kanál přímého bankovnictví - internetové bankovnictví MojeBanka, telefonní bankovnictví Expresní linka KB, mobilní bankovnictví  Mobilní banka
• zdarma všechny příchozí transakce v Kč na běžný účet v Kč (mimo odepsaná inkasa)
• zdarma založení trvalých příkazů a povolení inkasa do 3 měsíců od otevření nového účtu v Kč
  

• balíček elektronických odchozích transakcí, jsou-li založeny nějaké trvalé příkazy nebo inkasa
• KB spořicí konto Bonus
• další účet v CZK nebo cizí měně
• další platební karty
• vlastní design platební karty
• Merlin – pojištění platební karty proti krádeži
• papírový výpis
• další služby
  

• 1 podmínku 25 %
• 2 podmínky 50 % 
• 3 podmínky 75 % 
• 4 podmínky 100 %
  

• Došlá platba na účet měsíčně např. výplata, mateřská/rodičovský příspěvek, důchod apod.
• Úvěr či hypotéka od KB, MPSS 
• Objem prostředků uložených u KB a/nebo u společností Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s. a/nebo Komerční pojišťovna a/nebo KB Penzijní společnost a/nebo Investiční kapitálová společnost KB ≥ 250 000 Kč 
• Pravidelná měsíční úložka v rámci produktů společností Modrá pyramida stavební spořitelna a/nebo Komerční pojišťovna a/nebo KB Penzijní společnost a/nebo Investiční kapitálová Společnost KB ≥ 2 000 Kč
  

• běžný účet v korunách i cizí měně (dva další běžné účty v CZK, USD nebo EUR)
  
• dvě mezinárodní zlaté platební karty a jedna embosovaná mezinárodní platební karta
  
• telefonní, internetové i mobilní bankovnictví
• všechny transakce zadané přes internet i mobil zdarma
• zdarma příchozí platby a platby z trvalých příkazů a inkas i z jiných bank (zdarma všechny clearingové operace)
  
• virtuální platební kartu pro bezpečné internetové platby
• možnost nastavení čerpání peněz do mínusu
• zabezpečení všech transakcí pomocí čipové karty nebo karty optického klíče
• nadstandardní cestovní pojištění a doplňkové asistenční programy
• možnost mít všechny výběry z bankomatů KB zdarma (1 platba debetní či kreditní kartou u obchodníka = vrácení poplatku za 1 výběr z bankomatu KB debetní kartou)
• dvě pojištění platebních karet Merlin k hlavnímu účtu v Kč
• možnost obchodovat s podílovými listy Investiční kapitálové společnosti KB
• povolení inkasa vč. SIPO do 3 měsíců od založení účtu zdarma
• měsíční výpisy z účtů poštou a/nebo elektronicky
  

• Student Agency (sleva 300 až 1 000 korun na pobyt nebo 10 % z mezinárodní autobusové jízdenky)
• Tutor (přípravné kurzy na VŠ sleva 5 %, jazykové kurzy sleva 7 %)

• 1 z níže uvedených podmínek, získáte odměnu 50 % měsíčního poplatku za vedení konta G2.2
• 2 a více z níže uvedených podmínek, získáte odměnu 100 % z měsíčního poplatku za vedení konta G2.2
  

• Jedna došlá platba na účet měsíčně
• Úvěr či hypotéka od KB, MPSS
• Objem prostředků uložených v rámci skupiny KB  ≥ 125 000 Kč
• Pravidelná měsíční úložka v rámci produktů skupiny KB ≥ 1 000 Kč
  

• účet pro děti se zajímavým úročením a vedením zdarma
• od 8 let platební karta pro výběry z bankomatů a placení u obchodníků (umožní dítěti vybírat hotovost z bankomatů a platit u obchodníků)
  
• dítě může mít na kartě obrázek dle vlastního výběru (více na www.mojekarta.cz)
• výběry z bankomatů KB jsou zdarma
• pro zákonné zástupce pasivní náhled na účet prostřednictvím služby internetového bankovnictví MojeBanka
• certifikát o vkladu na účet, který můžete dítěti darovat (na vyžádání na pobočce)
• dárek pro dítě při založení účtu
  

• běžný účet s měsíčním elektronickým výpisem
• služby telefonického bankovnictví Expresní linka KB a internetového bankovnictví MojeBanka včetně vybraných transakcí zdarma
  

• platnost karty 3 roky
• okamžitý úvěrový limit až do výše 30 000 Kč bez doložení příjmů
• výše úvěrového limitu až do výše 250 000 Kč bez zajištění
• možnost využít bezúročné období úvěru až 45 dní, a to pro hotovostní i bezhotovostní transakce
• v bezkontaktní verzi pro rychlé platby malých částek
• věrnostní program VIP Sphere card Vám umožní využívat slevy na 9 000 obchodních místech v ČR a SR.
• Elite program
• pojištění storna vstupenek až do 12 000 Kč
• asistenční služba Home assistance
• asistenční služba Lifestyle (tel. 272 101 030) pro zajištění rezervací apod.
• pojištění nákupu
• prodloužení záruční doby
• garance nejnižší ceny
• pojištění doručení internetového nákupu
• 1 % ze všech bezhotovostních transakcí kartou Vám bude připsáno na účet penzijního spoření (III. Pilíř) u KB Penzijní společnosti
• karta bez poplatku – v případě provedení transakcí u obchodníka za min. 3 000 Kč měsíčně
• možnost změnit PIN v kterémkoli bankomatu KB
• možnost využít služeb Cash back, kdy při placení kartou za nákup můžete současně vybrat hotovost
• možnost bezhotovostního čerpání na účty vedené jak v KB, tak i v jiných bankách v ČR (na pobočce KB nebo přes internetové bankovnictví MojeBanka)
  

• náklady na léčení během zahraniční cesty
• dodatečné výlohy způsobené vynuceným prodloužením pobytu
• náklady na repatriaci
• náklady na ambulantní ošetření a právní pomoc

• pomocí MojeBanka můžete obsluhovat všechny své účty, které lze určením rozsahu přístupových práv zpřístupnit i více uživatelům
• veškerá komunikace probíhá v protokolu SSL (Secure Socket Layer)
• každou aktivní operaci uživatel podepisuje svým elektronickým podpisem
• v případě certifikátu v souboru je každá operace doplněna autorizačním SMS kódem
• zadávání příkazů je levnější než na pobočce
• zasílání SMS zpráv, e-mailů nebo faxů o nejrůznějších událostech na účtech (např. informace o zůstatku, informace o přijatých platbách, oznámení o operacích platební kartou atd.)
• přehled aktuálních dostupných úvěrových limitů pro možnost okamžitého získání úvěru bez dokládání příjmů a bez zajištění, celý proces získání úvěru až po načerpání částky na běžný účet lze provést z domova
• informace o zajímavých nabídkách KB či o důležitých provozních záležitostech prostřednictvím služby „Schránka“
• stahování elektronických výpisů k účtům a platebním kartám s možností úplného zrušení zasílání papírových výpisů
• úprava limitů platebních karet, povolení / zablokování karet pro platby na internetu
• zadávání příkazů k úhradě a inkasu, trvalých příkazů, povolení k inkasu, SIPO či inkasu pro Teléfonica O2
• možnost dobíjení kreditu mobilních telefonů všech tuzemských operátorů a v případě Vodafone i platit faktury za jeho služby
• vyplňování údajů u zahraničních plateb s využitím průvodce
• možnost přednastavení šablon s informacemi o pravidelných platbách
• vícenásobná kontrola nad provedenými transakcemi – podle principu „účetní připravuje, manažer autorizuje“
• možnost vlastního pojmenování účtů
• sjednání spotřebitelského úvěru nebo pořízení kreditní karty on-line 
• on-line uzavření smlouvy o investování do podílových fondů
• pomocí formuláře si lze vyžádat podrobné informace o dalších službách KB a vybrané služby si objednat
• telefonní bankéř Vás bude kontaktovat v době, kterou si sami zvolíte
• první nezbytný krok pro založení služby MojeBanka je vytvoření osobního certifikátu v souboru nebo na čipové kartě
• certifikát bude sloužit pro zabezpečení komunikace mezi Vámi a bankou – pro přihlašování a při podepisování jednotlivých transakcí
• osobní certifikát má podobu souboru a může být uložen na přenosném médiu (na disketě, USB flash disku, CD) nebo na čipové kartě (v případě použití čipové karty je nutné nainstalovat čtecí zařízení)
  

• rychlé provedení platebního příkazu, odeslání platebního příkazu ve prospěch libovolného protiúčtu ze spárovaného telefonu
  
• platbu složenky a QR platbu
  
• dobití telefonu nebo zaplacení faktury společnosti Vodafone
• zobrazení čekajících transakcí – plateb kartou a výběrů z bankomatů
• přehledná transakční historie a přehled čekajících transakcí
• zobrazení údajů o bankovním poradci a domácí pobočce
• vyhledání nejbližší pobočky Komerční banky a zobrazení užitečných informací o pobočce
  
• vyhledání nejbližšího bankomatu kterékoliv banky
  
• zobrazení zpráv a aktualit z Komerční banky
  
• kalkulačka penzijního spoření
• vytvoření a objednání vlastního designu karty
• zobrazení telefonních kontaktů Komerční banky a jejich přímé zavolání: 
• zablokování platební karty
• sdílení informací s internetovým bankovnictvím
• služba k dispozici každý den v roce v kteroukoli denní či noční dobu
• službu mohou využívat všichni klienti i neklienti

• telefon iPhone s operačním systémem iOS 4.3 a vyšším
• telefon s operačním systémem Android 2.2 a vyšší
• telefon s internetovým prohlížečem
• mít aktivovány datové služby u operátora
• pro platby a informace o účtech povolit přistup v internetovém bankovnictví MojeBanka
  

Termínovaný vklad 

• vkladový účet s jednorázovou splatností nebo automatickým obnovováním
• peníze lze uložit na 7 nebo 14 dní; 1, 3, 6 nebo 12 měsíců (termínované účty se splatností 2, 3, 4 nebo 5 let jsou nabízeny v rámci produktu „Perfektní spoření“)
• účet vedený v korunách
• garantovaná úroková sazba po celou dobu trvání vkladu
• minimální výše vkladu je 5 000 Kč
• založení účtu na všech pobočkách KB či přes Expresní linku
• založení, vedení i zrušení účtu ZDARMA
• není podmínkou mít běžný účet nebo jiný produkt vedený v Komerční bance
• možnost provádět předčasné výběry i před datem splatnosti vkladu (platí pro vklady na 1 měsíc a delší)
• úroky jsou připsány v den splatnosti účtu
• disponovat s vkladem lze v den splatnosti (u automaticky obnovovaných účtů lze měnit jejich výši – vkládat či vybírat)
• výběr z několika možností nakládání s úroky - výběr v hotovosti, převod na jiný účet, kapitalizace, tj. ponechání úroků na účtu pro další úročení (platné pouze pro termínovaný účet s automatickou obnovou vkladu).
  

• vkladový účet s jednorázovou splatností nebo automatickým obnovováním
• peníze lze uložit na 7 nebo 14dní; 1, 3, 6 nebo 12 měsíců; 2, 3, 4 nebo 5 let
• účet vedený v eurech nebo amerických dolarech
• minimální výše vkladu je 1 000 EUR nebo 1 000 USD

Spoření a investování
Zpět

• KB důchodový fond státních dluhopisů
• KB konzervativní důchodový fond
• KB vyvážený důchodový fond
• KB dynamický důchodový fond
  

• KB povinný konzervativní účastnický fond
• KB vyvážený účastnický fond
• KB dynamický účastnický fond
• KB zajištěný účastnický fond
  

• konzervativní strategie životního cyklu
• vyvážená strategie životního cyklu
• růstová strategie životního cyklu
  

• koupi nemovitosti do vlastnictví (i spoluvlastnického podílu)
• výstavbu nemovitosti
• rekonstrukci, modernizaci a opravy nemovitostí
• koupi družstevního bytu
• vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků k nemovitosti
• předplacení nájemného za účelem uzavření nájemní smlouvy
• konsolidaci (vyrovnání) dříve poskytnutých úvěrů či půjček použitých na investice do nemovitostí
• vedlejší náklady související s investicí do nemovitosti, celková těchto nákladů však nesmí překročit 50 % objemu hypotečního úvěru 
• kuchyňskou linku
• vestavěné skříně
• projektovou dokumentaci
• geometrické zaměření stavby
• stavební dozor
• provizi realitní kanceláře

• refundace (zpětné proplacení) klientem již zaplacené investice do nemovitosti ne starší 1 roku
• vždy se musí jednat o financování vlastních bytových potřeb
• účely lze vzájemně kombinovat, např. koupě a dostavba, koupě a rekonstrukce apod.

• 85 % nebo 100 % z ceny zastavených nemovitostí (odklad splátek na počátku je možný pouze u úvěru do 85 % ceny zastavených nemovitostí)
• celkovou výší investice (rozpočtové náklady, kupní cena apod.)
• schopností klienta splácet
  

• jednorázově
• postupně po dobu 2 let od data podpisu smlouvy
• čerpání je třeba zahájit nejpozději 9 měsíců od podpisu smlouvy o úvěru
  

• účelově (s doložením konkrétních dokladů prokazujících účel čerpání), a to:
• na účet uvedený v kupní smlouvě (v případě koupě)
• na účty dodavatelů (v případě výstavby/rekonstrukce)
• na běžný účet (v případě refundace)
• zálohově na běžný účet klienta 
• bez dokládání konkrétních účetních dokladů, týká se jen rekonstrukce
• čerpání maximálně do 85 % současné ceny zastavených nemovitostí, max. do 2 mil. Kč
• jednorázově lze vyčerpat maximálně 70 % současné ceny zastavených nemovitostí, zbytek po doložení skutečného provedení rekonstrukce odhadcem banky
  

• měsíčně formou anuitních částek (vždy k 10. nebo 15. dni v měsíci), a to až po úplném vyčerpání
• doba splatnosti: od 5 do 30 let
• pevná úroková sazba po dobu platnosti úrokových podmínek – od 3 do 10 let a 15 let od podpisu úvěrové smlouvy
  

• zajištění zástavním právem k pojištěné nemovitosti, pojistné vinkulováno ve prospěch KB a nemovitost se musí nacházet na území ČR
• korunový běžný účet pro fyzické osoby-občany, vedený u KB po celou dobu trvání obchodu