Komu se založení Dlouhodobého investičního produktu vyplatí nejvíce?
| 15.2.2024 | Veronika Křivská, zpráva FinGO | foto: Pexels | |
 Dlouhodobý investiční produkt, který se označuje zkratkou DIP, představuje způsob, jak se průběžným investováním zabezpečit na stáří. Přispívat na něj může zaměstnavatel, podobně jako na „penzijko“ nebo životní pojištění. Vyplatí se i vám ho založit a spořit si tak na důchod?
Investiční produkt DIP umožňuje jednoduchou investici do akcií, fondů či dluhopisů. „Investovat pomocí DIP je asi vůbec nejpříhodnější pro člověka, kterému je nyní kolem padesátky, protože se k penězům může dostat už za deset let, tedy v šedesáti. Avšak mladí, kteří začnou pomocí DIP investovat například ve svých třiceti letech, mohou zase využít dynamičtější investiční strategie, čímž mají šanci na výrazně vyšší zhodnocení. Síla složeného úročení jim tak dá potenciál jejich vklady během třiceti let až zdvojnásobit,“ vysvětluje Adam Kaška, investiční specialista společnosti FinGO.
Z bankovního sektoru již DIP nabízí Česká spořitelna, ČSOB a Raiffeisenbank. O nabídce DPI bankou Raiffeisenbank jsme vás informovali v článku zde.
U Monety Money Bank budou mít klienti možnost sjednat DIP na pobočce od 19.2. 2024. Fio banka předpokládá jeho zpřístupnění v průběhu prvního pololetí tohoto roku. DIP dále připravuje nabízet také Air Bank, Banka Creditas, Fio banka a Komerční banka.
Významná jsou daňová zvýhodnění
Roční vklady až do výše 48 tisíc korun mohou být odečteny od základu pro výpočet daně, což na daních přinese úsporu až 7 200 korun ročně. Účtů DIP může mít jeden člověk založených i více, nicméně maximální daňový odpočet činí 48 tisíc korun bez ohledu na to, zda je účet jeden, nebo jich je více.
„U DIP se navíc neplatí žádná daň z výnosu, pokud držím podíly v investicích déle než tři roky a pokud celkový příjem v kalendářním roce nepřesáhl sto tisíc korun. Peníze pak lze vybrat buď najednou, nebo formou pravidelné renty,“ upřesňuje Adam Kaška.
Na DIP si mohou lidé přispívat buď sami, nebo ve spolupráci se zaměstnavatelem. Pokud zaměstnavatel přispěje 50 tisíc korun za rok, dosáhne tak maximálního daňového zvýhodnění. Existuje samozřejmě také možnost, že do účtu DIP bude přispívat pouze zaměstnavatel.
„Zaměstnavatel, respektive zaměstnanec si mohou vybrat více produktů, ke kterým se vztahuje daňové zvýhodnění. Kromě dlouhodobého investičního produktu to jsou také doplňkové penzijní spoření a životní pojištění. Pokud lidé chtějí, mohou klidně kombinovat všechny tři tyto produkty, důležitý je však limit daňového zvýhodnění. Ten je 50 tisíc korun za kalendářní rok, a to na všechny tyto produkty dohromady,“ doplňuje Adam Kaška.
Přehled podílových fondů a dluhopisů na Finparádě najdete zde
Jak striktní jsou podmínky?
Vzhledem k tomu, že se jedná o produkt určený pro zajištění na stáří, jsou stanoveny podmínky pro výběr: minimální doba držení je 10 let a věk minimálně 60 let. V případě ukončení DIP před některou z těchto podmínek, a to z jakéhokoliv důvodu, je klient povinen vrátit poskytnuté daňové úlevy.
„Podmínky však neurčují, že by klienti museli deset let v kuse spořit pravidelně. Stačí, aby měli účet DIP po tuto dobu založený. Pravidelně spořit a využívat daňových výhod mohou třeba jen pár let. Peníze na účtu pak mohou nechat nadále samovolně zhodnocovat,“ říká Adam Kaška.
DIP pro mladé
„Pokud si například jako mladá, třicetiletá žena vyčlením prostředky k investování, je nutné, abych je dobře rozdělila na krátkodobou, střednědobou a dlouhodobou rezervu a cíle. Pokud spořím v DIP nebo v DPS, je potřeba spořit alespoň deset let, a to minimálně do šedesáti let věku. Doporučuji proto rozdělit si zodpovědně a s rozumem peníze do tří hromádek. První pro to, abych si vytvořil likvidní rezervu, kterou mohu kdykoliv nárazově použít. Další pak na odkládání peněz na cíle v horizontu pěti až patnácti let. No a tu třetí právě až na stáří, tedy do penzijka či DIPu,“ doporučuje Adam Kaška.
| Žebříček podílových fondů | 
| | Kalkulačka podílových fondů | | | Sjednání investic | |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Proč se zajistit na stáří investováním?
Do důchodu se neprošetříme a nemůžeme se ani spolehnout na to, že se o nás postará stát. Jedná se o známá a často opakovaná fakta, která dokládá několik jednoduchých čísel. Stejně tak existuje několik úvah, co s tím každý z nás může udělat. Více se dozvíte v našem článku...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v květnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v květnu. Zhodnocení téměř všech fondů v tomto měsíci kleslo. Dynamické a akciové fondy si nadále zachovávají vysoké zhodnocení. První místo si udržela NN Penzijní společnost, na druhém místě je Conseq penzijní společnost...
|
Jaké jsou výhledy indexu S&P 500 na rok 2024?
Výhledy indexu S&P 500 na rok 2024 jsou mezi prognostiky značně rozdílné. Hrozí, že by index mohl zakončit rok níže, než je jeho závěrečná cena v roce 2023? Více se dozvíte v komentáři finančních analytiků investiční platformy a aplikace provozované společností Freedom24...
|
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v květnu
Máme pro vás květnový žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů. Nejvýhodnější sazbu na spořicím účtu nabízí Partners Banka. Kde aktuálně dostanete nejvyšší sazby u těchto produktů, se dozvíte v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|