Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Čtyři největší chyby při půjčování peněz. K čemu je dobré pojištění schopnosti splácet?

9.4.2019  |  Zdeněk Bubák, zpráva BNP Paribas Cardif pojišťovny
  
  


Obrázek: ŽenaS financemi zacházíme všichni, ale často lehkovážně. Finanční půjčka je však takovým závazkem, že by jej každý měl řešit zodpovědně, protože často ovlivní naše životy na mnoho let. Přinášíme proto největší chyby, které lidé při sjednávání půjček dělají stále dokola. Text pro nás připravili odborníci z pojišťovny BNP Paribas Cardif.



Půjčujeme si zbytečně



„Hlavní pravidlo zodpovědné půjčky zní: nesplácej věc déle, než ji užíváš. A samozřejmostí by mělo být pečlivé zvážení, jestli danou věc opravdu nezbytně potřebujete a zda doba splácení není delší než životnost pořizované věci,“ doporučuje Martin Steiner, obchodní ředitel z pojišťovny BNP Paribas Cardif. Špatným příkladem je proto půjčka na aktuální spotřebu, která neznamená žádnou smysluplnou investici. Jedná se často o spotřebitelské půjčky na vánoční dárky nebo na dovolenou či věci jiného požitkářského charakteru. Naopak příkladem rozumného zadlužení může být hypotéční úvěr nebo úvěr na rekonstrukci bytu.

Půjčujeme si na splátku půjčky



Další klasickou chybou je řetězení půjček. To je typickým příkladem nezdravého a nezvládnutého zadlužování. Lidé mají často tendenci snažit se naplánovat měsíční splátky do poslední koruny rozpočtu bez jakékoli finanční rezervy a neberou ohled na nečekané události. Každý měsíc pak žijí na hraně bankrotu. Při plánování výše měsíčních splátek je proto z dobrých důvodů nutné si nechat dostatečnou rychle přístupnou rezervu. A když už se do problémů se splácením člověk dostane, nejlepší je řešit vše otevřeně a co nejdříve přímo s bankou.

Často naletíme šmejdům



Velkým rizikem z pohledu zadlužování jsou aktivity takzvaných šmejdů, kteří pomocí stále nových triků nevybíravě útočí zejména na lidi s nižší finanční gramotností a také na seniory. Ti se pak často zadlužují na mnoho let dopředu kvůli věcem, které nepotřebují a často směřují do dluhové pasti. Šmejdi se svými nekalými nabídkami obchází domácnosti, pořádají prezentační akce nebo své oběti obvolávají. I když zákony nebo obecní vyhlášky se snaží jejich působení co nejvíce omezit, stále hledají nové cesty, jak vzbudit důvěru výhodného obchodu a vylákat na svých obětech podpis na smlouvě.
 

Zapomínáme na pojištění



I když počty lidí, kteří se chovají při sjednávání úvěru zodpovědně, rostou, stále je ještě mnoho těch, kteří se zbytečně vystavují riziku neschopnosti splácet své finanční závazky. Neuvědomují si totiž důležitost ochrany, která je třeba při sjednání většího úvěru opravdu zásadní. „Lidé by si při sjednání půjčky měli dobře promyslet, zejména jak budou řešit situaci, když v rodině vypadne ať už krátkodobě či dlouhodobě některý z klíčových příjmů. Pak je pojištění schopnosti splácet půjčku, které pomáhá v situacích, jako je invalidita, dlouhodobá pracovní neschopnost nebo ztráta zaměstnání, zcela nenahraditelné,“ zdůrazňuje Martin Steiner z pojišťovny BNP Paribas Cardif.

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Zadlužených Čechů přibývá



Celková zadluženost našich domácností činila v polovině minulého roku 2,23 bilionu korun. A meziročně tato částka narostla zhruba o 8,5 procenta. Dobrým znamením je, že stále více lidí pojišťuje své finanční závazky. Aktuální statistiky BNP Paribas Cardif Pojišťovny, která je lídrem v poskytování tohoto typu pojištění, zaznamenávají meziroční nárůst zájmu o Pojištění schopnosti splácet. Objem pojištění osobních úvěrů vzrostl o 7 % a hypotečních úvěrů dokonce o 15 %.  

„Sledujeme nárůst již několik let a je to jednoznačně známka toho, že Češi se vůči svým závazkům chovají stále zodpovědněji. Například u hypoték zaznamenáváme dnes, že si toto pojištění sjednává již každý druhý klient, u osobních půjček je tento podíl ještě vyšší,“ doplňuje Steiner.

Když domácnosti vypadne důležitý příjem kvůli nemoci nebo úrazu, splátka jednoduše nepočká. I banky proto svým klientům stále častěji doporučují tento druh pojištění, a dokonce k uzavření někdy motivují zvýhodněnou sazbou. Splátky v těžké situaci totiž přebírá pojišťovna. 

Nejčastější důvody ztráty schopnosti splácet



Výpadek pravidelných příjmů ohrožující splátky úvěru nastává především v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti. Chrání ale i v případě trvalé invalidity a pochopitelně i úmrtí, které nejsou tak častými případy, ale mají fatální důsledky na rodinu a pozůstalé, včetně schopnosti splácet závazky. „Úplnou novinkou na trhu bude je od dubna u pojištění schopnosti splácet důležitá podpora i při ošetřování člena rodiny pojištěného,“ říká Martin Steiner, BNP Paribas Cardif Pojišťovna  

Pro koho je pojištění schopnosti splácet určené?



Pojištění schopnosti splácet je pojistný nástroj, kterým lze za přiměřených finančních podmínek dobře zajistit individuální i rodinnou finanční stabilitu ve chvíli, kdy klient splácí zejména větší finanční závazky. Je určeno pro široké spektrum klientů. „Pojištění schopnosti splácet jsme vytvořili jako ochranu pro nejširší skupinu klientů, kteří mají finanční závazek. Je tedy určeno jak pro zaměstnance na plný i částečný úvazek, pro zaměstnance na dobu určitou i neurčitou, tak pro důchodce, OSVČ, statní zaměstnance a vojáky,“ dodává Steiner.  

Nejdůležitější se logicky jeví pojištění schopnosti splácet k úvěrům na vyšší částky nebo k hypotéce. Pojišťuje ale všechny druhy úvěrů - osobní půjčky, hypotéky, úvěry na splátky, kreditní karty, kontokorenty, auto leasing, podnikatelské půjčky, mikro půjčky, ale i Peer2Peer půjčky.


      
  


Související články:
Hypotéky už třetí měsíc v řadě zlevňují

Cestovní pojištění k platební kartě. Risk nebo zisk?

Informace z pojišťoven: Jak na živelnou pohromu, jak ochránit kolo před krádeží, pojištění osobních věcí a odpovědnosti

Chcete si půjčit rychle klidně i několik set tisíc korun? Asisteam nabízí řešení

Změny v sazebnících stavebních spořitelen za uplynulý měsíc: lepší sazby u úvěrů i u spoření





všechny články
Dále v rubrice

Hypotéky už třetí měsíc v řadě zlevňují

Obrázek: Domy Podle serveru Hypoindex došlo v dubnu opět k poklesu průměrné úrokové sazby hypotečních úvěrů. Z dat, která měsíčně dodává většina bank, vyplývá, že sazby hypoték klesly již třetí měsíc v řadě. V dubnu...

Cestovní pojištění k platební kartě. Risk nebo zisk?

Obrázek: Letiště Blíží se čas dovolených a s ním tradičně roste zájem o pojištění. Možná jste se setkali s názorem, že cestovní pojištění uzavírané zvlášť u pojišťoven je zbytečné a bohatě stačí to, které banky nabízejí...

Informace z pojišťoven: Jak na živelnou pohromu, jak ochránit kolo před krádeží, pojištění osobních věcí a odpovědnosti

Obrázek: Kroupy Přinášíme vám vybrané informace, které jsme získali v květnu od pojišťoven a dalších společností pohybujích se na pojistném trhu. Jde o informace, které nebyly pokryty samostatným článkem. Jak se...

Chcete si půjčit rychle klidně i několik set tisíc korun? Asisteam nabízí řešení

Obrázek: Půjčka V současné době není vůbec ostuda půjčit si peníze na vybavení nemovitosti, pořízení automobilu, výměnu starých oken za plastové varianty či renovaci střechy. Sehnat však peněžní prostředky co...

všechny články v rubrice










   
 
Nejlepší spořicí účet 3-5/2019
Spořicí účet od ING Bank
ING Bank


Finanční produkt roku 2018
Běžný účet od Equa bank
Equa bank


Cena veřejnosti roku 2018
Spořicí účet od Banky CREDITAS
Banka Creditas




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz