Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Pojistné podvody v roce 2018 - počty spíše klesají, objemy uchráněných prostředků stagnují

23.1.2019  |  aktualizováno 2.2.2019  |  Zdeněk Bubák, zprávy pojišťoven
  
  


AutomobilPojišťovny zveřejnily informace o pojistných podvodech v roce 2018. Z dostupných údajů vyplývá, že počet podvodů u pojišťoven loni mírně klesl, ale objem uchráněných prostředků buď roste nebo se nemění. Nejvíce lidé podvádějí v oblasti pojištění motorových vozidel. Přinášíme vám pohled na pojistné podvody v loňském roce, které se staly u pojišťoven Kooperativa, Česká podnikatelská pojišťovna a Uniqa.



Loni Kooperativa odhalila nejvíce podvodů u pojištění motorových vozidel



V roce 2018 prověřovali vyšetřovatelé v Kooperativě 1013 podezřelých pojistných událostí, což je výrazně méně než v roce 2017, kdy se jednalo o 1625 případů. „Pojistný podvod se nám podařilo prokázat v 623 případech. Celková uchráněná hodnota dosáhla částky 190 milionů Kč, tedy obdobné úrovně jako v roce 2017, kdy se nám podařilo uchránit 193 milionů Kč“, představuje vývoj pojistných podvodů Zdeněk Macháček, ředitel Úseku Bezpečnosti v pojišťovně Kooperativa.

Oproti předchozím letům, kdy mezi podvody kralovalo pojištění osob, se nyní do popředí opět dostává pojištění motorových vozidel. „Celkem jsme letos u motorových vozidel odhalili 279 podvodů, což představuje 45% podíl z celkového počtu. Vloni to bylo 42 %. V oblasti životního a úrazového pojištění, které je z pohledu pojistných podvodů druhou největší skupinou, to bylo 248 podvodů, tedy 40 % z celkového počtu“, upozorňuje na růst podvodů u motorových vozidel Zdeněk Macháček.

Nejčastěji se zde vyšetřovatelé Kooperativy setkávají s fingovanou dopravní nehodou nebo „poupraveným“ popisem nehodového děje. A mnohdy se tak děje u lidí se společnými zálibami. „V jednom z případů, který šetřili naši detektivové, měli dva naši klienti nejenom společnou lásku k „bavorské“ značce, ale také chuť získat neoprávněně pojistné plnění. Předem si proto opatřili poškozené díly ke stejnému modelu vozidla, které oba vlastnili. Tyto díly pak opakovaně montovali na své vozy a předstírali, že nabourali a vozidlo poškodili. Díky precizní práci našich detektivů se podařilo prokázat, že poškozené díly byly na obou vozidlech stejné a nehody byly pouze fingované“, představuje ukázkový podvod Zdeněk Macháček.     

Z regionálního hlediska je nejhorší situace v Ústeckém kraji, kde Kooperativa prokázala 139 podvodů. Následuje Praha, kde se jednalo o 124 podvodů. K nejklidnějším regionům z hlediska pojistných podvodů patří Královéhradecký kraj, Zlínský kraj a Vysočina, kde se Kooperativě podařilo odhalit 9, respektive po 10 pojistných podvodech.

Přehled autopojištění najdete zde

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


Také u ČPP pojistným podvodům loni opět „kralovalo“ pojištění vozidel



Vyšetřovatelé ČPP prověřovali celkem 650 případů za téměř 24 milionů korun. Z hlediska počtu šetřených případů se oproti roku 2017 jedná o mírný pokles, objem uchráněných prostředků zůstal na obdobné výši.

„V roce 2018 pojistným podvodům opět „kralovalo“ pojištění vozidel. Oproti minulým letům se naši specialisté setkávali méně s podvodným jednáním v životním a rizikovém připojištění osob. Podobný trend očekáváme i letos,“ odhaduje Dita Němečková, vedoucí Odboru vyšetřování a prevence.

Nejvíce odhalených podvodů bylo ve Středočeském kraji a v Praze, nejméně v Pardubickém, Královéhradeckém a Zlínském kraji.

„V případě jednoho vykutáleného klienta naši detektivové řešili odcizení nejoblíbenějšího auta u nás - Škody Octavia. Šetřením bylo zjištěno, že odcizení vozu nebylo náhodné. Majitel vozidla se dostal do finanční tísně, tak ho napadlo, že namísto legitimního prodeje zinscenuje krádež vozidla. A domluvil se s kamarádem, aby mu auto „odcizil“. Očekával, že od pojišťovny dostane peníze na své dluhy a následně vůz ještě zpeněží. Věřil, že se na to nepřijde...“, uvedla k jednomu z odhalených případů Němečková.

Vyšetřovatelé jsou v odhalování pojistných podvodů stále úspěšnější. Pokud pojistný podvod odhalí, hrozí pachateli nejen nevyplacení pojistného plnění, ale svým jednáním se tak lidé vystavují trestnímu stíhání. Pojistný podvod je trestný čin, za který může soud podle závažnosti udělit až desetiletý trest odnětí svobody.




U UNIQA pojišťovny klesl počet šetřených případů díky menší aktivitě podvodníků v pojištění osob



Loni bylo v UNIQA pojišťovně řešeno celkem na 520 nových případů s důvodným podezřením z pokusu o pojistný podvod. Byl to nejnižší počet kauz za poslední tři roky; pokles souvisí s významnými systémovými preventivními opatřeními v pojištění osob. Tam podvodů významně ubylo, i když stále tvoří největší část kauz, hlavně v úrazovém pojištění a v pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti. Celkově se napříč segmenty prokázala hodnota podvodů o 7,1 % vyšší než v předchozím roce 2017.

Ve všech sledovaných oborech, kde se podvádělo před lety nejčastěji, zaznamenala UNIQA meziročně pokles kriminálních aktivit. Šlo hlavně o pojištění majetku a pojištění přepravy. Případy podvodů z těchto oborů se podílely loni marginálně.

Naopak v pojištění vozidel zaznamenala UNIQA v roce 2018 nárůst nežádoucích aktivit – v povinném ručení bezmála na dvojnásobek nových případů, u havarijního pojištění o 13 %. Ještě výraznější bylo zvýšení celkové uchráněné hodnoty díky odhalení nestandardního jednání. V havarijním pojištění vzrostla o 43 %. V povinném ručení dokonce stoupla hodnota odhalených podvodů více než pětkrát. Zde se stále častěji objevoval fenomén navyšování vážnosti zranění a nároků za ušlý zisk při dopravní nehodě. S ním jsou pojišťovny konfrontovány aktuálně v řadě evropských zemí.

Průměrná uspořená hodnota z podvodu v pojištění vozidel 2018 se meziročně zvýšila o 122 % na 355 000 korun.

Důležitou kapitolou je pojištění osob, a to už čtvrtý rok po sobě. Po zhruba pětinovém úbytku nových pokusů v roce 2017 došlo loni k další redukci, tentokrát velmi podstatné: o dalších 70 %. Zde se pozitivně projevila široká medializace velkých hromadných kauz z předchozích dvou let, které byly Policií ČR rozkryty a prokázány. To potenciální následovníky odradilo. Navíc v praxi naběhl celorepublikový systém SVIPO II k preventivnímu screeningu s cílem vytipovat včas nestandardní přístup klientů k pojištění a zabránit případným podvodům.

Pokusy o podvody se týkají i nadále hlavně pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti, pojištění denního odškodného za dobu léčení úrazu a pojištění trvalých následků úrazu. Klienti chtěli čerpat náhrady za nahlášenou dobu léčení, kdy však současně chodili do práce. Někteří uváděli do zdravotní dokumentace nebo do pojistných smluv už při sjednávání záměrně nepravdivé údaje. Ty byly ale zpětně vyvráceny pečlivou analýzou a po vyžádání doplňkové dokumentace. Celková hodnota všech pokusů o podvody v těchto oblastech činila více než 11 milionů korun a meziročně klesla o 30 %.

Během roku 2018 bylo vyřešeno i několik větších kauz z pojištění odpovědnosti. Uchráněná hodnota z fingovaných škod tak v tomto odvětví činila loni 6,5 milionu korun, což bylo 3,5krát více než o rok dříve.

Skutečné případy



Z povinného ručení pojišťovna loni registrovala kuriózní případ klienta, jenž zavinil smrtelnou nehodu chodce. Advokátka zastupující pozůstalé uplatnila mimo jiné také nárok na odškodnění nemajetkové újmy družky usmrceného ve výši bezmála půl milionu korun. Nejprve bylo šetřením zjištěno, že jejich bydliště se lišila. Hlubší analýza ukázala, že mrtvý chodec žil v harmonickém manželství, zatímco dotyčná „postižená družka“ byla pouze rodinnou známou.

Jiná postižená po dopravní nehodě zaviněné naším klientem požadovala vzhledem k rozsáhlé zdravotní i psychické újmě dokonce odškodnění ve výši 7,2 milionu korun. Přes svoji advokátku uváděla, že se jí výrazně zhoršil depresivní syndrom, utrpěla vážné zranění krční páteře, které jí zapříčinilo invaliditu 1. stupně a ztrátu dosavadního výnosného zaměstnání. Pečlivým šetřením zdravotní dokumentace se zjistilo, že dotyčná postižená měla všechna zhoršení zdravotního stavu zadokumentované už před událostí. Za újmu z nehody jí tak po zevrubném zkoumání připadlo 206 000 korun.

Pojistné podvody v Allianz



Allianz pojišťovna vloni odhalila pojistné podvody za 322 milionů korun. Nejčastěji se setkala se čtyřmi modely podvodů. V prvním si lidé pojistnou událost zcela vymyslí, i když ve skutečnosti k žádné nedošlo. V druhém o její příčině zalžou, jelikož ta pravá není kryta pojištěním. Třetí jsou nepojištěné škody, které někoho vedou k tomu, že posune jejich datum vzniku do doby, kdy ještě pojistka platila a čtvrtý model spočívá v navyšování škody, která se skutečně stala, ale s menšími následky. Právě čtvrtá varianta je v poslední době i nejpopulárnější. Loňské skóre detektivů Allianz bylo o více než 11 milionů korun vyšší než předloňské.

Největší nárůst podvodů hlásí Moravskoslezský kraj (z 13,3 milionů korun na 58 milionů korun), nejmenší pak kraj Karlovarský s pouhými 5 miliony korun.

Nejčastější jsou vodovodní škody a další podvody, týkající se pojištění majetku. Za nimi následují odpovědnostní pojistky, požáry a už několik let v řadě i fingované dopravní nehody. Někteří lidé stále pohlížejí na pojištění jako na právní vztah, ve kterém má objem zaplaceného pojistného plnění alespoň pokrýt náklady za pojistku. A netuší, že když se o to snaží, pokoušejí se o trestný čin.


      
  


Související články:
Informace z pojišťoven v únoru: akce u životního pojištění, jak fungovaly loni asistenční služby, srážka na sjezdovce

Která pojišťovna vyplatí nejvíc na úrazovém pojištění? Podívejte se na žebříček

Bankou roku 2018 se stala Česká spořitelna, první mezi pojišťovnami je Kooperativa

Náhrady za pracovní úrazy a nemoci z povolání se zvyšují. Další nárůst přinese nový zákoník práce

Počet pojistných podvodů u vybraných pojišťoven za první pololetí spíše klesl



všechny články
Dále v rubrice

Slavia pojišťovna zrychluje likvidaci pojistné události vozidla

Obrázek: Havárie V případě vzniknu pojistné události na motorovém vozidle se obvyklá doba, která je potřebná k jejímu vyřízení, pohybuje v řádech dnů nebo i týdnů. Slavia pojišťovna informovala, že za využití digitálních...

Aktualizujte jednou za pár let své pojistky a nepřicházejte tak o peníze

Obrázek: Peníze Řešení pojistek asi skoro nikdo nepovažuje za oblíbenou aktivitu. Proto jejich aktualizaci lidé nedělají příliš často. Buď se může stát, že peníze přeplácejí, nebo v horším případě při škodní události zjistí...

Informace z pojišťoven v únoru: akce u životního pojištění, jak fungovaly loni asistenční služby, srážka na sjezdovce

Hory Přinášíme vám aktuální informace z pojišťoven. Pojišťovna Kooperativa bude klientům, kteří uzavřou během února a března pojištění FLEXI RISK, vyplácet dvojnásobek při invaliditě 3. stupně. Jak loni probíhala...

Známe nejlepší Finanční produkty roku 2018 vyhlašované portálem Finparáda.cz

Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2018 Specializovaný finanční portál Finparáda.cz vyhlásil výsledky 8. ročníku soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, ve kterých najdete to nejlepší z nabídky bank, družstevních záložen...

všechny články v rubrice










   
 
Finanční produkt roku 2018
Běžný účet od Equa bank
Equa bank


Cena veřejnosti roku 2018
Spořicí účet od Banky CREDITAS
Banka CREDITAS




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz