Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Vyznáte se v pojištění nemovitosti a domácnosti?

22.10.2018  |  Zdeněk Bubák, zpráva dTest
  
  


Pojištění I když jsme opatrní, mohou nastat situace, které zpustoší naše opečovávané obydlí. Částečným pomocníkem při nápravě materiálních škod může být pojištění nemovitosti a domácnosti. Obsahuje ale řadu výluk a pro leckoho může být obtížné se v bludišti těchto pojištění zorientovat. Víte, jaká rizika kryjí, a na co se naopak nevztahují? Přinášíme vám rady od společnosti dTest, která se zabývá ochranou spotřebitelů.


Snad nejrozšířenějším omylem je domněnka, že pojištění nemovitosti lze uzavřít pouze pro domy a pojištění domácnosti naopak jen pro byty. Oba typy ochrany je možné sjednat pro oba druhy nemovitostí. I u klasického panelákového bytu tak můžete mít uzavřeno jak pojištění domácnosti, tak nemovitosti.

Přehled nabídky neživotních pojištění najdete zde

Jak rozlišit, které pojištění kryje jakou položku?



„Používá se na to jednoduchá pomůcka: když pomyslně obrátíte byt vzhůru nohama, vše, co z něj vypadne, spadá pod pojištění domácnosti. Patří sem tedy nábytek, elektronika, koberce, svítidla či věci osobní potřeby. Naopak součásti pevně spojené s bytem či domem se řadí k pojištění nemovitosti,“ říká Lukáš Zelený, vedoucí právního oddělení spotřebitelské organizace dTest. A doplňuje: „Jsou to například radiátory, obklady, dveřní zárubně, podlahové krytiny či zateplovací materiály ve stropech a podlahách.“ Toto pravidlo ovšem nefunguje bez výjimky a můžete narazit na pojišťovny, které zařazují například podlahy do pojištění domácnosti a mnohé mobilní předměty zase do pojištění nemovitosti. Typicky spornými položkami bývají kuchyňské linky, vestavné spotřebiče, vestavěný nábytek nebo nejrůznější typy závěsných skříněk.

Rozsah krytí pojišťovny často nabízejí v podobě balíčků. Ty se od sebe liší konkrétními riziky, pojistnými částkami a také výší pojistného. Mnozí pojistitelé ale místo balíčků preferují jednodušší členění – a to na základní a rozšířenou variantu.

Základní varianta obvykle zahrnuje živelní rizika (často se můžete setkat se zkratkou FLEXA sdružující požár, blesk, výbuch a pád letadla), škody způsobené vodou vytékající z vodovodního zařízení, povodeň nebo záplavu, vichřici nebo krupobití, loupež či krádež vloupáním.

Do rozšířené varianty pak pojišťovny obyčejně zařazují třeba škody způsobené vodou unikající z odpadního potrubí, pád stromů, stožárů či jiných předmětů na nemovitost, zatečení atmosférických srážek, přepětí v elektrické síti či zkrat, vandalismus či rozbití skel z jiné příčiny než pojištěným rizikem (all-risk).

Zařazení a také ocenění jednotlivých rizik však vždy záleží na konkrétní pojišťovně. „Zatímco jedna může mít dané riziko již v základní variantě, u druhé si připlatíte za vylepšený balíček a třetí jej může úplně odmítat pojistit. Ujistěte se proto předem, že rizika, která pokládáte za nejpodstatnější, nejsou uvedena ve výlukách z pojištění, a tedy že vám je dokáží patřičně pojistit,“ radí Lukáš Zelený.

Žebříček nejlepšího pojištění podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde


S jakými výlukami se obvykle setkáte?



Mezi výluky nejčastěji spadají věci, které se nacházejí v těsné blízkosti pojištěné domácnosti – například vybavení garáže, jízdní kola ve sklepě nebo zahradní sekačka v kůlně. Nicméně počet pojišťoven, které kryjí i tyto položky, pozvolna narůstá. Co vám však klasická podoba pojištění určitě nepokryje, jsou předměty neobvyklé hodnoty. Pokud tedy máte doma například sbírku drahých obrazů, pro její krytí počítejte s výrazným navýšením pojistného. A značným zádrhelem bývá i způsob odcizení předmětů z domácnosti – bývá podmíněné překonáním překážky pachatelem. Na obyčejnou krádež se tak pojištění vztahovat nebude.




Pojistnou částku přizpůsobte hodnotě majetku



Klíčové je také nastavení správné pojistné částky. Ta by měla odpovídat hodnotě samotného majetku. Rozhodně se nedoporučuje hodnotu majetku uměle snižovat (podpojišťovat) ani záměrně nepravdivě navyšovat (přepojišťovat). Stejně jako v případě automobilu se i hodnota nemovitosti či domácnosti v průběhu času mění. „Může v důsledku amortizace postupně klesat, ale stejně tak se může vlivem modernizace či koupě nového vybavení i navyšovat. Je tak užitečné občas pobočku pojišťovny navštívit a pojistnou částku upravit. Doporučuje se to zhruba jednou za pět let, v případě rozsáhlejších investic do vybavení nebo větší rekonstrukce je ale žádoucí změnu oznámit hned,“ uvádí Zelený.


      
  


Související články:
Měla nárok na odškodnění za úraz na chodníku, město však smetlo případ ze stolu

Co platí o pádech sněhu a rampouchů ze střech domů? Kdo odpovídá za škody?

Každý čtvrtý Čech se na horách v zahraničí někdy zranil. Stále více lidí chápe důležitost pojištění

O kolik se zdraží povinné ručení v roce 2019? Nejrizikovějším řidičům až o 80 %

Není lyžování jako lyžování, aneb na co pojišťovny pohlížejí jako na riziko



všechny články
Dále v rubrice

Měla nárok na odškodnění za úraz na chodníku, město však smetlo případ ze stolu

Zima Paní Alena Peterková si způsobila úraz na chodníku. Žádost o odškodnění jí však město zamítlo, i když měla svědky události. Případ nakonec skončil až u soudu, který rozhodl, že město je za úraz odpovědné...

Co platí o pádech sněhu a rampouchů ze střech domů? Kdo odpovídá za škody?

Zima Sněžení a mráz znamenají pro majitele a správce budov starost navíc. Je jejich povinností zajistit, aby případný pád laviny nebo kusů ledu nezpůsobily majetkovou škodu, nebo dokonce újmu na zdraví osob...

Každý čtvrtý Čech se na horách v zahraničí někdy zranil. Stále více lidí chápe důležitost pojištění

Lyže Lyžování je podle statistik nejrizikovějším sportem. Každý třetí úraz z lyží je vážný, na snowboardu je to dokonce 55 % případů. Pojišťovny každoročně řeší tisíce případů zranění z hor. 9 z 10 Čechů si tato...

O kolik se zdraží povinné ručení v roce 2019? Nejrizikovějším řidičům až o 80 %

Povinné ručení Povinné ručení v roce 2019 opět zdraží. Do jeho ceny se promítnou vyšší náklady za likvidaci škod, ceny náhradních dílů, růst mezd i vyšší lékařské výlohy. Nejrizikovější klienti si na povinném ručení připlatí...

všechny články v rubrice










   
 
Minutová půjčka
s RPSN od 5,9 %
Equa bank


eMax Plus
Spořicí účet s výhodným úrokem
mBank


mKonto Business
Účet pro podnikatele, který máte rádi
mBank


mHypotéka Light
Není nad výhodnou hypotéku!
mBank


MONETA Money Bank
Expres půjčka od 5,9 %
MONETA Money Bank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz