Banky se brání velkým vkladům. Nejde však o tendenci posledních dnů
| 30.11.2015 | aktualizováno 14.12.2015 | Zdeněk Bubák | |
 Minulý týden upozornily Hospodářské noviny na zavedení poplatku dvěma velkými bankami, kterým odrazují mimořádně velké vklady. Komerční banka i Česká spořitelna se prý obávají nárůstu vkladů ke konci roku. Zvedlo by jim to totiž odvody do nového fondu pro záchranu budoucích krachujících bank. Podle našeho názoru se však banky, a to nejen ty velké, nadměrným vkladům brání již delší dobu. Je to patrné na úrokových sazbách u vyšších zůstatků. Ty jsou podstatně nižší, než sazby pro nižší objemy vkladů. Konkrétní údaje vám přinášíme v následujícím přehledu.
Banky se brání velkým vkladům, a to nejen ty velké, ale i menší banky. Česká spořitelna a Komerční banka zavedla poplatek „z vysokých vkladů“. V případě Komerční banky se srážka dotkne zůstatků nad 100 milionů korun a u České spořitelny nad 50 milionů korun. Poplatek tedy není zaměřen na drobné střadatele. Česká spořitelna a Komerční banka už penalizaci z vysokých vkladů zanesly do ceníků. Obě srážku nastavily na 0,15 %. Třetí velká banka, ČSOB, podle Hospodářských novin zatím zvažuje, že místo srážky zatíží nadměrné vklady záporným úrokem.
| Aktualizováno: K České spořitelně a Komerční bance se již přidala i PPF banka, která bude nadměrné vklady úročit zápornou úrokovou sazbou -18 % p.a.
Dalšími bankami, které znevýhodní vysoké vklady, budou od 31. prosince 2015 Expobank a od 1. února 2016 Raiffeisenbank.
Expobank zavede od 31. prosince 2015 tzv. Poplatek z přírůstku depozit. Poplatek z přírůstku depozit ve výši 0,15 % ročně* bude klientovi účtován, pokud bude celkový objem jeho uložených prostředků za všechny měny k 31. prosinci vyšší než 30 mil. Kč.
* Poplatek z přírůstku depozit je aplikován na základ, který se rovná rozdílu mezi celkovým objemem depozit klienta ke dni 31.12. rozhodného roku a nejvyšší z následujících tří hodnot:
a) 30 mil. Kč nebo
b) průměrný denní zůstatek depozit klienta za období od 1.10. předchozího roku do 30.9. rozhodného roku nebo
c) denní zůstatek k 31.10. rozhodného roku.
Pokud je základ záporný, rovná se poplatek nule.
Základ tvoří prostředky uložené na běžných, spořicích účtech, termínovaných vkladech a depozitních směnkách klienta ve všech měnách. Výjimku tvoří termínované vklady a depozitní směnky, které vznikly před 30.11. a současně nebyly obnoveny po 30.11.
Poplatek je vyměřován jednou ročně a je splatný nejpozději poslední obchodní den měsíce března následujícího roku a je účtován z jakéhokoliv účtu klienta vedeného bankou.
Při přepočtu cizích měn do/z Kč se používá kurz vyhlašovaný Českou národní bankou.
Poplatek z přírůstku vkladů zavede od 1. února 2016 i Raiffeisenbank.
Poplatek z přírůstku vkladů ve výši 0,15 % z tzv. Rozdílového zůstatku** ročně se účtuje, pokud zůstatek vkladů** k 31. prosinci překračuje 100 mil. Kč.
** Zůstatkem vkladů ke dni 31.12. se rozumí celkový objem kladných zůstatků běžných, spořicích, vkladových účtů a zůstatků vkladů vedených Bankou pro Klienta, včetně depozitních směnek vystavených Bankou na jméno Klienta, (výčet vkladů dále označován souhrnně jako „Vklady“) ke dni 31.12. příslušného roku.
Rozdílový zůstatek je rozdíl mezi Zůstatkem vkladů ke dni 31.12. příslušného roku a (i) částkou 100 mil. Kč nebo (ii) průměrným zůstatkem celkového objemu Vkladů stanoveným z kladných zůstatků Vkladů vždy k poslednímu dni jednotlivých měsíců za období leden až listopad příslušného roku. Pro výpočet Rozdílového zůstatku je pak rozhodující vyšší z hodnot dle (i) a (ii). Zůstatek Vkladů ke dni 31.12. a průměrný zůstatek Vkladů dle (ii) bude vždy vyjádřen v měně CZK; pro případný přepočet se použije devizový kurz vyhlášený Českou národní bankou vždy ke dni, k němuž se zůstatek Vkladů zohledňuje.
V případě, že Rozdílový zůstatek příslušného roku je zápornou hodnotou, je výše poplatku nulová.
Poplatek je splatný vždy do konce měsíce února v roce následujícím po dni 31.12. příslušného roku, přičemž první poplatek Klient zaplatí dle stavu Zůstatku vkladů ke dni 31.12.2015. Poplatek může být uhrazen prostřednictvím jakéhokoliv Účtu Klienta vedeného Bankou.
Sberbank od 16. prosince změnila úrokovýé sazby pro zůstatky na běžných, jistotních, spořicích, depozitních, investičních, zhodnocovacích, výnosových účtech a kontech. Tato změna se týká pouze klientů, u nichž zůstatky na účtech u Sberbank překročí jejich obvyklou výši dle definice a v období uvedených níže.
Banka si vyhrazuje právo část denního zůstatku na účtu v období od 1. 1. 2016 (včetně) do 3. 1. 2016 (včetně) úročit úrokovou sazbou ve výši -25 % p. a.
Část denního zůstatku účtu, na níž bude uplatněno výše uvedené úročení, je definována rozdílem denního zůstatku účtu k 31. 12. 2015 a nejvyšší z těchto částek:
a) zůstatek na účtu ke dni 16. 12. 2015
nebo
b) průměrný denní zůstatek na účtu za období od 1. 1. 2015 do 16. 12. 2015 zaokrouhlený na celé milióny
nebo
c) 50 miliónů korun českých nebo ekvivalent v cizí měně.
Záporný úrok banka vyúčtuje nejpozději do 29. 2. 2016. V případě záporné hodnoty vypočteného rozdílu se výše popsané úročení neuplatní a uplatní se úroková sazba pro daný produkt dle příslušné smlouvy.
|
reklama
|
Banky však znevýhodňují velkoobjemové vklady již delší dobu, a to nejen banky velké. V následujícím přehledu se můžete podívat, jak se liší úrokové sazby u menších a u větších vkladů na spořicích účtech u jednotlivých bank. Bodem zlomu bývá nejčastěji objem vkladu ve výši 300 tisíc korun nebo 200 tisíc či 250 tisíc korun. Někdy banky zavádějí více pásem a u vkladů ve výši milion korun nebo vyšších nasazují sazbu úplně minimální, např. 0,01 % p.a.
Úrokové sazby u spořicích účtů s ohledem na výši zůstatku
| Banka | Účet | Pásmo v Kč | Sazba p.a. | Podmínky pro vyšší sazbu | | Sberbank | FÉR spoření PLUS (s FÉR kontem) | 0 - 300 000 | 1,63 % | | | 300 000 a více | 0,83 % | | | Air Bank | Spořicí účet (s bonusem) | 0 - 250 000 | 1,50 % | 5 plateb kartou měsíčně | | 250 000 a více | 0,80 % | | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | 0 - 200 000 | 1,50 % | Podmínky:
- měsíční příjem na běžném účtu v součtu alespoň 10 000 Kč nebo zaplatit měsíčně alespoň 3x bezkontaktní kartou
- základní sazba ve výši 1% p.a. a bonusová sazba ve výši 0,5% p.a. je v prvním pásmu garantována do konce roku 2015
| | 200 000 - 3 mil. | 0,80 % | | 3 mil. a více | 0,01 % | | ZUNO Bank | Spoření PLUS (s Účtem PLUS) | 0 - 300 000 | 1,50 % | Na Spoření Plus vám úroky banka připíše tehdy, když v daný měsíc neuděláte žádný převod ze Spoření Plus. Když si ze Spoření Plus vyberete nějaké peníze, nepřipíše vám banka za tento měsíc žádné úroky. | | 300 000 a více | 0,90 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | 0 - 300 000 | 1,43 % | | | 300 000 a více | 0,83 % | | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | 0 - 150 000 | 1,30 + 0,10 % | Bonus 1,1 % p.a. pro eKonto Flexi s výpovědní lhůtou 21 dní za aktivní využívání účtu (měsíčně minimálně 3 zrealizované debetní transakce a zároveň kreditní obrat ve výši 15 000 Kč u eKonta KOMPLET nebo eKonta SMART) | | 150 000 - 1 mil. | 0,30 + 0,10 % | | 1 mil. - 5 mil. | 0,01 + 0,10 % | | 5 mil. a více | 0,01 + 0,01 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi s bonusem | 0 - 1 mil. | 1,20 % | Bonus 1,1 % p.a. pro eKonto Flexi s výpovědní lhůtou 21 dní za aktivní využívání účtu (měsíčně minimálně 3 zrealizované debetní transakce a zároveň kreditní obrat ve výši 15 000 Kč u eKonta KOMPLET nebo eKonta SMART) | | 1 mil. - 5 mil. | 0,10 % | | 5 mil. a více | 0,01 % | | Air Bank | Spořicí účet | 0 - 250 000 | 1,10 % | | | 250 000 a více | 0,50 % | | ZUNO Bank | Spoření PLUS (s Účtem) | 0 - 300 000 | 1,10 % | Na Spoření Plus vám úroky banka připíše tehdy, když v daný měsíc neuděláte žádný převod ze Spoření Plus. Když si ze Spoření Plus vyberete nějaké peníze, nepřipíše vám banka za tento měsíc žádné úroky. | | 300 000 a více | 0,60 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT | 0 - 200 000 | 1,00 % | Podmínky:
- měsíční příjem na běžném účtu v součtu alespoň 10 000 Kč nebo zaplatit měsíčně alespoň 3x bezkontaktní kartou
- základní sazba ve výši 1% p.a. a bonusová sazba ve výši 0,5 % p.a. je v prvním pásmu garantována do konce roku 2015 | | 200 000 - 3 mil. | 0,80 % | | 3 mil. a více | 0,01 % | | Expobank | Spořicí účet GARANT | 0 - 13,5 mil. | 0,90 % | | | 13,5 mil. a více | 0,10 % | | ZUNO Bank | Spoření (s Účtem PLUS) | 0 a více | 0,90 % | | | Equa bank | Spořicí účet | 0 - 2 mil. | 0,80 % | | | 2 mil. a více | 0,01 % | | Waldviertler Sparkasse Bank | Spořicí účet (s aktivním BÚ) | 0 - 130 000 | 0,75 % | Podmínkou je aktivní vedení (min. 1 došlá platba a 2 odchozí platby v rámci jednoho měsíce) osobního, penzijního či podnikatelského účtu u WSPK. | | 130 000 a více | 0,20 % | | GE Money Bank | Spořicí účet Gold | 0 - 999 999 | 0,70 % | SÚ Gold umožňuje získání tzv. Úrokových bonusů:
- Úrokový bonus 1 za podmínky vedení Běžného účtu Genius Gold a pravidelného měsíčního kreditního příjmu na tomto účtu alespoň ve výši 30 000 Kč a nebo
- Úrokový bonus 2 za podmínky, že k rozhodnému dni bude součet aktuální hodnoty všech podílových listů klienta nakoupených prostřednictvím kteréhokoliv podílového fondu nabízeného GE Money Bank činit alespoň 500 000 Kč.
Výše uvedené úrokové bonusy (Úrokový bonus 1 a Úrokový bonus 2) se sčítají. | | 999 999 - 1 999 999 | 0,50 % | | 1 999 999 a více | 0,10 % | | ING Bank | ING Konto | 0 - 500 000 | 0,70 % | | | 500 000 a více | 0,50 % | | ZUNO Bank | Spoření (s Účtem) | 0 a více | 0,60 % | | | Wüstenrot hypoteční banka | Wüstenrot Spořicí účet | 0 - 10 000 | 0,10 % | Věrnostní bonus - dodatečná úroková sazba (garantovaná výše věrnostního bonusu po celou dobu smluvené časové fixace):
při fixaci na 3 měsíce: + 0,10 %
při fixaci na 6 měsíců: + 0,20 %
při fixaci na 9 měsíců: + 0,30 %
při fixaci na 12 měsíců: + 0,40 %
Minimální výše fixované částky je 10 000 Kč a částka musí být vždy zaokrouhlena na celé tisíce. | | 10 000 - 30 000 | 0,10 - 0,90 % * | | 30 000 - 1,5 mil. | 0,60 - 1,40 % ** | | 1,5 mil. a více | 0,1 - 0,90 % * | | Oberbank | Spořicí účet SPECIÁL | 0 a více | 0,50 % | | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: do přehledu byly zařazeny spořicí účty s úrokovou sazbou rovnou 0,5 % p.a. a vyšší, bez výpovědní lhůty (s výjimkou Raiffeisenbank a Wüstenrot hypoteční banky)
* žádná lhůta / 3 měs. / 6 měs. / 9 měs. / 1 rok ... 0,10 / 0,20 / 0,30 / 0,40 / 0,90
** žádná lhůta / 3 měs. / 6 měs. / 9 měs. / 1 rok ... 0,60 / 0,70 / 0,80 / 0,90 / 1,40
Současná regulace bank vede k dalšímu snižování sazeb
Z výše vkladů, které budou mít ve své bilanci na konci letošního roku, se totiž budou vypočítávat odvody do Národního rezolučního fondu. Peníze, které se ve fondu mají shromažďovat na případnou záchranu bank v potížích, začnou finanční domy odvádět od příštího roku. Již letos si však pro tento účel vytvářejí rezervy. V případě velkých bank jde zhruba o tři sta až čtyři sta milionů korun, tedy do pěti procent předpokládaného ročního zisku, píší Hospodářské noviny.
Analytici podle Hospodářských novin očekávají, že snaha bank odradit „horké“ peníze může vést k dalšímu snížení cen státních dluhopisů.
všechny články | |
Dále v rubrice
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Spoření v cizích měnách, nabídky bank jsou velice rozdílné
Rozdíly jsou doopravdy velké, některé banky spořicí účet, termínovaný vklad v eurech či americkém dolaru vůbec nenabízí, nebo nabízejí minimální sazbu 0,01 % p.a., nebo naopak můžete získat sazbu 3 % p.a. To může být při vkladu 10 tisíc eur rozdíl více jak 7 tisíc korun...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
všechny články v rubrice
|