Půjčky v Česku - v Praze si lidé berou větší částky než jinde a další zajímavosti
| 20.4.2015 | Zdeněk Bubák, zprávy bank | |
 Češi jsou ve vztahu k půjčkám stále zodpovědnější a hledají způsoby, jak snížit riziko neschopnosti splácet. Ale opakované půjčky jsou kupodivu v Česku stále běžnější. Navíc lze říci, že druhá půjčka obvykle nepřevyšuje první. Vypadá to, že si Češi půjčování stále více „užívají“ a nestresují se z něj. Půjčky ze stavebního spoření směřují nejčastěji do modernizace bydlení. A dalším paradoxem je, že si nejvíce půjčují ti nejbohatší - Pražané a obyvatelé středních Čech.
Výsledky průzkumu společnosti Cofidis potvrzují, že celé 2/3 lidí by měly zájem o sdílení půjčky s další osobou, nejčastěji se svým životním partnerem. Naopak pouze 15 % Čechů by si vzalo půjčku jedině samo.
Není žádným překvapením, že ke snížení rizika neschopnosti splácet vyžadují některé bankovní i nebankovní společnosti povinnost uvést v určitých případech tzv. spolužadatele půjčky. I klienti se však cítí jistěji, když nejsou na úvěr sami. S někým dalším by si vzaly půjčku 2/3 z nich, zatímco jedině samo pouze 15 %. Zbylých 18 % by o půjčku nemělo zájem samostatně, ani s nikým dalším. „Pokud se člověk rozhodne vzít si půjčku, zajímají ho dvě věci - minimální riziko a co nejvýhodnější podmínky. Přesně tomuto trendu jde naproti nová kategorie tzv. partnerských půjček,“ říká Cyril Křůpala, obchodní a marketingový ředitel společnosti Cofidis.
Půjčku zásadně s životním partnerem
K osobám, se kterými by si Češi vzali půjčku, patří nejčastěji manželé, respektive manželky (35 %). Druhou nejčetnější volbu představují životní partneři či partnerky, kteří však nejsou v manželském svazku (21 %). 6 % dotazovaných by si vzalo nejraději půjčku s jedním ze svých rodičů, celkem pochopitelně lze tento postoj sledovat nejvýrazněji mezi mladými lidmi do 26 let. S jiným členem rodiny by si půjčku vzala 4 % respondentů. Mimo rodinné příslušníky byli označeni za ideální osoby ke sdílení půjčky nejlepší přátelé či kolegové, jde však pouze o výjimečné případy.
Srovnání půjček najdete zde
Nižší riziko i výhodnější podmínky
A proč by si podle průzkumu Češi raději vzali půjčku s někým dalším, než aby na ni byli sami? Druhým nejčastějším důvodem, který uvedla téměř pětina lidí, bylo právě rozložení rizika pro případ, že nebudou moci úvěr splácet. Vůbec nejvíce respondentů (44 %) uvedlo, že by pro ně bylo nejpřesvědčivější, pokud by tímto způsobem získali výhodnější podmínky úvěru. Významnou roli přikládají Češi také možnosti dosáhnout sdílením půjčky s partnerem na větší částku peněz. „Pro finanční společnost jsou partnerské půjčky výhodné, protože díky dvěma žadatelům snižuje riziko, že klienti nebudou schopni splácet. Společnost tak ušetří na případných nákladech spojených s vymáháním pohledávek a může nabídnout lepší podmínky, mezi které patří právě vyšší půjčená částka nebo nižší úroková sazba,“ vysvětluje Cyril Křůpala ze společnosti Cofidis.
Půjčku s partnerem na pořízení bydlení i rekonstrukci
Pokud by Češi měli uvést, na co by si půjčku s životním partnerem či jinou blízkou osobou vzali, mají celkem jasno. Financovat tímto způsobem nové bydlení by se rozhodlo 61 % dotazovaných. Na rekonstrukci by si v páru půjčilo 55 % Čechů, na pořízení auta 28 % z nich. Necelá pětina Čechů by partnerskou půjčkou zajistila vybavení domácnosti, 15 % by financovalo vzdělání pro své děti.
Češi si půjčky oblíbili, většinou si půjčují znovu
Opakované půjčování je v Česku stále běžnější, do tří let od první půjčky si 4 z 5 Čechů půjčují znovu. V posledních 10 letech si 13 % lidí půjčilo dokonce již pětkrát. Nejčastěji přitom s žádostí o další půjčku zavítají do banky. Průzkum provedla GE Money Bank v březnu 2015 (více zde).
Druhá půjčka obvykle nepřevyšuje první
Průzkum ukázal, že klienti po vyčerpání první půjčky potřebovali většinou už jen menší, dodatečný finanční obnos. Většina druhých půjček byla menší nebo stejně velká jako půjčka první.
Otestujte si své znalosti z úvěrů a hypoték
Ze stavebního spoření směřují peníze nejčastěji do modernizace a údržby
V České republice je dle Svazu českých a moravských bytových družstev celkem 4,4 milionu bytů, trvale obydlených je 3,8 milionu. Z toho se 56 % nachází v bytových domech, 44 % pak v rodinných domech. Z bytových domů se pak jedná ze 45 procent o zděné domy, z 55 procent o panelové domy. V letech 1958 až 1990 bylo postaveno cca 1,2 milionu panelových domů ve všech regionech České republiky. Většina z nich potřebuje v co nejbližší době rekonstruovat.
Nejčastěji potřebují panelové domy opravy či zateplení obvodového pláště, střechy, balkonů či lodžií a výměnu oken, v některých případech je potřeba opravit společné rozvody, vyměnit či modernizovat výtahy.
Statistiky stavebních spořitelen potvrzují, že nejčastěji jsou peníze z úvěru ze stavebního spoření investovány do modernizace a údržby domu, každý druhý úvěr směřoval na rekonstrukce a modernizace. „Mezi důvody rostoucího zájmu o úvěry ze stavebního spoření patří mimo jiné zastarávání bytového fondu a potřeba jeho rekonstrukce. Dále jde o snižování energetické náročnosti nemovitostí, na kterou jsou navázány státní dotační tituly,“ uvádí Vladimír Staňura, předseda představenstva Českomoravské stavební spořitelny.
Odhad stavu panelových domů v ČR - Celkem 1 200 000 bytů
- Po rekonstrukci 50 – 55 %, tj. 600 000 – 660 000 bytů
- Počet panelových bytů před rekonstrukcí 560 000 – 600 000
- Odhadované náklady nutné v příštích 10 letech 126 – 135 mld. Kč
Překlenovací úvěry bez zajištění nemovitostí
Na rekonstrukce a opravy nemovitostí jsou zpravidla vhodnější úvěry bez zajištění nemovitostí. Důvod není jen v administrativní náročnosti při zřizování zástavy (kdy je především třeba zajistit odhad ceny nemovitosti, vinkulovat její pojištění a zanést zástavní právo do katastru nemovitostí), ale také zpravidla v nižších částkách, v nichž se opravy pohybují. Výše překlenovacího úvěru se může pohybovat už od desítek korun, kdežto hypoteční úvěr lze standardně získat až od 300 tisíc korun.
Srovnání úvěrů ze stavebního spoření nebo překlenovacích úvěrů najdete zde
Fixace úrokových sazeb snižuje riziko nekontrolovatelného nárůstu nákladů
Dlouhodobá fixace úrokových sazeb na úvěry ze stavebního spoření patří k dalším přínosům a klient tak nenese riziko výkyvů úrokových sazeb. Stavební spořitelny v ČR mají odlišnou strukturu finančních zdrojů než například hypoteční banky, a mohou proto klientům nabídnout fixní sazbu až na období 20 let i déle.
Srovnání hypoték najdete zde
Nejvíce si půjčují Pražané a obyvatelé Středních Čech, nejméně lidé ze Severní Moravy
Půjčka je jednou z možností, jak financovat rekonstrukci koupelny, jak si koupit nové auto či vybavení domácnosti nebo si třeba splnit cestovatelský sen. Nejvyšší půjčku si berou obyvatelé Prahy a Středních Čech. Na opačném pólu jsou klienti ze Severní Moravy. Průměrná výše půjčky skrz celou Českou republiku u klientů ČSOB a Ery činí 136 tisíc korun, délka splácení 5 let a průměrná měsíční splátka je přes 3 000 korun. Banka klientům ČSOB i Ery aktuálně přináší akční nabídku v podobě snížených úrokových sazeb u úvěrů na bydlení již od 4,9 % a pro neúčelové půjčky a konsolidace zároveň benefit 0% úrok v druhé polovině splácení.
Půjčku si podle údajů ČSOB berou častěji muži než ženy, a to v poměru 54:46. „V Praze a ve Středních Čechách najdeme osoby s vyššími průměrnými příjmy, proto i půjčky jsou zde řádově o několik tisíc korun vyšší a měsíční splátky až o šest set korun vyšší. Doba splácení zůstává napříč celou Českou republikou podobná,“ říká Richard Kotrlík, manažer útvaru Bydlení a úvěry ČSOB a Ery. V posledních letech se hodně žádaným produktem stává refinancování neboli konsolidace. „V ČSOB i Eře během posledního roku zájem o tento typ půjček vzrostl o 30 %. Díky tomuto produktu si klienti mohou převést své stávající úvěry do ČSOB, získat aktuální výhody a ve finále splácet menší splátku než měli doposud,“ dodává Richard Kotrlík.
| Region | Průměrná půjčka (v Kč) | Prům. měsíční splátka (v Kč) | | Praha | 147 449 | 3 355 | | Střední Čechy | 139 162 | 3 158 | | Severní Čechy | 136 350 | 2 968 | | Severní Morava | 129 079 | 2 925 | | Jižní Čechy a Vysočina | 139 579 | 3 024 | | Jižní Morava | 131 336 | 2 951 | | Východní Čechy | 132 578 | 2 898 | | Západní Čechy | 135 952 | 3 036 | | Průměr za ČR | 136 436 | 3 039 | Zdroj: Výpočet ČSOB a Era
všechny články | |
Dále v rubrice
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
všechny články v rubrice
|