Aktuality u hypoték. Kolik klientů změní banku s koncem fixace sazby?
18.3.2014 | aktualizováno 21.3.2014 | Zdeněk Bubák | |
Přečtěte si aktuální zajímavosti z hypotečního a nemovitostního trhu. Dozvíte se, že každý čtvrtý klient, kterému loni končila fixace hypotéky, změnil banku, že inzerovaná cena nemovitostí odpovídá realitě jen v 10 % případů a že nejčastěji si lidé loni brali hypotéky od České spořitelny.
UniCredit Bank v České republice a na Slovensku meziročně zvýšila objem nově poskytnutých hypoték o 41 %, počet klientů s hypotékou se tak zvýšil o 46 %. Průměrná výše hypotéky v Česku mírně klesala, na Slovensku rostla, nadále se však v obou zemích pohybuje okolo 1,5 milionu korun. UniCredit Bank má aktuálně na obou trzích přibližně 7% tržní podíl s ambicí dále výrazně růst. Na Slovensku se objem nově poskytnutých úvěrů meziročně zvýšil o více než 60 %. Banka se tak přiblížila na tamním trhu k první trojce bank v tržním podílu nově poskytnutých úvěrů. Více než kdykoliv dříve klienti měnili banku na konci fixace, aby si zajistili co nejlepší podmínky pro další splácení úvěru. Loni tak banky bojovaly o téměř sto tisíc klientů, kterým končila fixace úvěru. „V loňském roce jsme jako experti na hypotéky předpovídali výrazný zájem o refinancování hypotečních úvěrů. A tento fakt se ve všech směrech naplnil. V České republice dosáhl podíl refinancovaných úvěrů v rámci našeho portfolia 40 %, na Slovensku okolo 25 %. V tomto trendu s potenciálem vyššího růstu v oblasti refinancování bychom chtěli pokračovat i v letošním roce. Předpokládáme, že letos bude refinancovat svou hypotéku přibližně 60 tisíc lidí v Česku a 30 tisíc na Slovensku,“ říká Marián Áč, ředitel segmentu financování domácností, UniCredit Bank. Trh jako celek loni rostl v České republice o více než 20 % z hlediska počtu sjednaných úvěrů i jejich objemu. Domácnosti a také obce mají nejvíce hypoték v historii. Rostly i hypotéky pro firemní zákazníky, ti však byli s ochotou zadlužit se zdaleka nejopatrnější. Jen díky jejich zdrženlivosti nebyl překonán rekord v celkovém objemu sjednaných hypoték na českém trhu z roku 2008. Firemní zákazníci nyní tvoří jen asi 15 % hypotečního trhu, v roce 2008 byl jejich podíl více než třetinový. „Noví klienti však také byli motorem růstu v loňském roce. V Česku je stále poměrně silná skupina mladých lidí, kteří nemají vyřešenou otázku svého bydlení. Ti v hojném počtu zamířili do bank v loňském roce, a to díky historicky nízkým úrokovým sazbám. S očekávaným oživením trhu v obou zemích bychom se mohli dočkat většího nárůstu nových hypotečních úvěrů. Minimálně však počítáme s letošním refinancováním tříletých a pětiletých hypoték z let 2009 a 2011,“ dodává Marián Áč. Equa bank přichází s nabídkou slevy ve výši 0,2 % p.a. ze standardní roční úrokové sazby hypotéky. Této slevy může klient využít pokud podepíše žádost o hypotéku do 31.3. a současně do 30.4.2014 uzavře s bankou smlouvu o hypotečním úvěru. Tato nabídka platí pro všechny typy hypoték, které banka poskytuje. Současně se slevou na úrokové sazbě může žadatel získat hypotéku bez poplatku za poskytnutí, a to díky paraelně probíhající další marketingové akci. (Aktualizováno: 21.3.2014) | Hypotéku od Sberbank lze získat za 2,79 % a bez poplatků Novou hypotéku, stejně jako refinancování již existujícího úvěru, lze u Sberbank získat za 2,79 % p.a. Jde o garantovanou sazbu pro ty, kteří si nechávají svou mzdu zasílat na FÉR konto a půjčují si maximálně 70 % hodnoty nemovitosti. Akce Sberbank hypoteční dny potrvá do konce března. Zpracování žádosti přijde na jednu korunu, vedení úvěrového účtu je u Sberbank zdarma. Ocenění nemovitosti může být až 7 let staré. U refinancování navíc banka nabízí, že těm, kteří takovým oceněním nedisponují, proplatí jeho vyhotovení. U bytu do částky 2 500 Kč, u rodinného domu do 3 500 Kč. Nabídka se vztahuje na případy účelového refinancování a je platná pro žádosti čerpané do 30. června letošního roku. Novou hypotéku nebo refinancování od Sberbank on-line - zde. Sberbank rovněž nabízí konsolidaci hypoték s dalšími typy úvěrů (včetně kreditních karet). Může jít až o šest půjček, které se sloučí do jedné s nulovým poplatkem za vedení příslušného účtu. Při zasílání mzdy na FÉR konto banka v rámci akce „Konsolidace bez starostí“ garantuje sazbu 4,79 % p.a., a to bez ohledu na účel a typ slučovaných úvěrů. Konsolidace navíc umožňuje slučovat i nebankovní půjčky, a to i bez doložení příjmu do 50 % hodnoty nemovitosti. Splatnost je nastavena až na 25 let a při doložení příjmu je úvěr poskytován do výše 75 % hodnoty nemovitosti. „Tato kombinace podmínek je na českém trhu zcela ojedinělá. Současné akce nabízí mimořádně atraktivní kombinaci sazeb a nulových poplatků, která naši nabídku činí ještě atraktivnější,“ uvedl produktový manažer Sberbank CZ Jiří Škrob. „Sberbank hypoteční dny jsou zkrátka založeny na nabídce dvou hypotečních akcí s nejlepšími parametry na trhu, bez kompromisů a hvězdiček, za nimiž by se skrývaly nečekané podmínky či poplatky. Politikou banky je nabízet produkty s transparentní, férovou cenou. Proto jsou naše sazby garantované a úvěrové účty bez poplatků,“ doplnil Jiří Škrob. Největší zájem o hypotéky a půjčky na bydlení registruje ČSOB v jarních měsících a letos by tomu nemělo být jinak. I tržní situace nahrává zájmu o nové bydlení či o rekonstrukci. ČSOB u hypoték na jaře nabízí slevu na sazbě až 0,7 % p.a. Od dubna se zároveň očekává až o 50 % vyšší poptávka po ČSOB Půjčce na lepší bydlení. Lidé chtějí využít hezkého počasí zejména k rekonstrukci rodinných domů, chat a chalup. Průměrná výše této půjčky činí 200 tisíc Kč.(Aktualizováno: 21.3.2014) | Inzerovaná cena nemovitostí odpovídá realitě jen v 10 % případů Dosavadní zkušenosti Rádcovy hypotéky od Raiffeisenbank ukazují, že pouze v 10 % případů odpovídá nabízená prodejní cena nemovitosti realitě. Zároveň jsou prodávané nemovitosti plné technických a stavebních závad, a to dokonce i v případě novostaveb. Rádcova hypotéka tak klientům může ušetřit až stovky tisíc při vyjednání nižší ceny nemovitosti, zároveň klientům pomůže s odhalením technických závad na nemovitosti či kontrolou smlouvy. V 90 % případů jsou nemovitosti nabízeny za vyšší cenu, která stavu a umístění dané nemovitosti neodpovídala. „V takových případech vyjednáváme pro klienty slevu, průměrná dosažená sleva dosáhla 143 500 korun,“ uvedl člen představenstva Raiffeisenbank zodpovědný za retailové bankovnictví Vladimír Kreidl a dodal, že další desítky až stovky tisíc klienti ušetří za odhalené technické a stavební závady. Rádcovu hypotéku Raiffeisenbank nabízí od loňského podzimu. Ta klientům pomůže najít nemovitost, zkontroluje stav nemovitosti po technické a stavební stránce, vyjedná lepší cenu nemovitosti a zkontroluje smlouvy po právní stránce, součástí je i odhad nemovitosti pro potřeby hypotéky. Tento balíček služeb je pro klienty zdarma, banka si pouze bere provizi z vyjednané slevy. „Zhruba tři čtvrtiny klientů volí celý balíček, další si vybírají jen dílčí služby, největší zájem je o kontrolu technického stavu nemovitosti a kontrolu smluv,“ dodal Vladimír Kreidl. „Rádcovu hypotéku mají v oblibě klienti opatrnější a pečlivější. Uvědomují si rizika spojená s koupí nemovitosti, nebo se dokonce už někdy v minulosti, bohužel, při koupi nemovitosti spálili a chtějí tak mít tentokrát na své straně profesionála,“ dodal. Řadu technických závad přitom nachází Rádce nejen ve staré zástavbě, ale i v novostavbách. V průměru dosahuje kalkulace úprav v novostavbě 95 000 Kč. „Proto je důležité nechat si developerský projekt zkontrolovat technikem a včas trvat na odstranění vad tak, aby klient nemusel následně řešit reklamace, nebo ještě hůře opravovat za své,“ uvedl vedoucí technických kontrol Radek Kopecký. Ve staré zástavbě dosahují vady, které by si kupující měl nechat opravit po koupi, v průměru 189 000 Kč. Díky technické kontrole se klient včas dozví, jaké větší investice ho budou následně čekat. Největším nešvarem v právní oblasti je logicky nevyváženost smluv - smlouvy připravuje realitní kancelář tak, aby dávaly co nejvíce práv a ochrany jejich klientům, tedy prodávajícím. „Naším největším úkolem je tedy odstranit tento nesoulad a dohodnout smluvní pokuty a lhůty oběma směry,“ uvedl Vladimír Kreidl. Tedy aby se nestalo, že pokud prodávající po podpisu smlouvy o smlouvě budoucí z prodeje „vycouvá“, nestane se nic, ale přitom, když to stejné udělá kupující, čeká ho vysoká penalizace. Na klienty ale čekají ve smlouvách i „chuťovky“ typu rozhodčí doložky, nebo dostane předložené smlouvy ještě podle starého zákoníku. Kromě výše zmíněných oblastí pomáhá Rádcova hypotéka klientům i se zajištěním odhadu nemovitosti a v případě, že klient nemá vybranou nemovitost, tak i s jejím výběrem. Jak někdy vypadá hledání bytu pro klienta ukazuje následující případ. Klient odjel do zahraničí a zrovna pro něj Rádkyně našla vhodný byt. Prohlídku tak s klientem absolvovala po Skypu. Natáčela kameru tak, aby si vše mohl prohlédnout, po Skypu nakonec i vhodnost bytu diskutovali a rozhodli se hledat dál. Klient se nyní vrací zpět do České republiky, další prohlídky tak budou probíhat opět nudně, tedy standardně. Nejčastěji si lidé v loňském roce brali hypotéku u České spořitelny Česká spořitelna byla loni jedničkou na českém hypotečním trhu. Podle statistik Ministerstva pro místní rozvoj poskytla v roce 2013 fyzickým osobám přes 25 tisíc nových hypoték v objemu téměř 40 miliard korun. Česká spořitelna prodej hypoték podporuje také pravidelnými akčními nabídkami. O všech akčních nabídkách v oblasti hypoték a půjček se dozvíte nejvíce zde. Lidé si k hypotéce od České spořitelny mohou sjednat službu Variabilita splátek (odklad, přerušení či změny splátek) nebo službu Mimořádné splátky (vložení mimořádné splátky). Při výstavbě mohou také čerpat finance ihned bez faktur. Stavební spoření Vám pomůže snížit daňový základ S příchodem jara se blíží roční zúčtování daní. Přiznání k dani z příjmů fyzických osob za loňský rok se bez služeb daňového poradce musí podat nejpozději do 31. března. Je dobré proto připomenout, že si lidé mohou díky úrokům z úvěru ze stavebního spoření (řádného i překlenovacího) snížit daňový základ. V rámci jedné domácnosti lze na úrocích odečíst až 300 000 korun ročně. To v přepočtu znamená menší daň až o 45 000 korun. Daňový základ si ale domácnost snižuje pouze o zaplacené úroky, nikoliv o celkovou výši splátek. Splácí-li domácnost více úvěrů, může zaplacené úroky sečíst, a to až do zmíněné hranice 300 000 korun. „Pokud klient splácel úvěr jen část roku, nesmí odečítaná částka překročit 25 tisíc korun za každý měsíc placení úroků. Podmínkou však je, že úvěr byl použit na bytové potřeby,“ říká Rostislav Trávníček, ředitel komunikace Českomoravské stavební spořitelny, a dodává: „Musí se tedy jednat například o rekonstrukci bytu či nákup nemovitosti určené k trvalému bydlení.“ Všechny bytové potřeby musí být navíc využívány k vlastnímu trvalému bydlení poplatníka nebo k trvalému bydlení druhého z manželů, potomků, rodičů nebo prarodičů obou manželů. Pro vyplnění příslušné kolonky odečtu úroků v daňovém přiznání (konkrétně se jedná o řádek 47) je potřeba znát celkovou sumu, kterou klient v minulém roce na úrocích zaplatil. „Toto potvrzení vystavujeme automaticky. Všichni, kdo mají úvěr od Lišky, jej vždy obdrží v průběhu ledna. Klienti tak mají jasný přehled o svých úrocích a rovněž dokument, který je potřeba přiložit k daňovému přiznání,“ uvedl Rostislav Trávníček. Důležité je rovněž pohlídat si, aby daňový poplatník byl nejen osobou, která úvěr splácí, ale zejména osobou uvedenou ve smlouvě. Splácí-li totiž poplatník úvěr, který je například veden na jeho příbuzného, není možné odpočty uplatnit.
všechny články | |
Dále v rubrice
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Úroky hypotečních úvěrů klesají
Fio banka a UniCredit Bank snížila sazby hypoték. Aktuálně tak nabízejí sazby pod 5%. Jaké sazby nabízejí ostatní banky?
|
Chybí pár tisíc do výplaty? Jak si zodpovědně půjčit?
Může pomoci, ale také výrazně ztížit život. Řeč je o malých půjčkách, které vám pomáhají vytáhnout trn z paty, když před výplatou není kam sáhnout a účtenky se neptají. Než si půjčíte, musíte vědět, jak si půjčit zodpovědně a nespálit se...
|
Daňové přiznání: Co vše si můžete odečíst a kde ušetřit?
Řádný termín pro podání daňového přiznání se pomalu blíží. Letos je řádný termín stanoven na 2. dubna 2024. Na jaké odečitatelné položky či slevy na dani byste neměli při jeho vyplňování zapomenout? Jaké jsou limity pro slevy...
|
všechny články v rubrice
|