Nebankovní půjčky kontra bankovní. Kdo vyhrává?
 První bankou, která začala poskytovat bonus za řádné splácení úvěru, byla Air Bank. Postupně s obdobnou nabídkou přišly společnosti Raiffeisenbank, Sberbank, Cetelem a nově také Česká spořitelna. Aktuální, časově omezená nabídka Raiffeisenbank poskytuje zvýhodnění jak občanům, tak i nově podnikatelům. V tuto chvíli je to jediná banka na českém trhu, která tímto způsobem láká klienty z řad drobných podnikatelů a malých firem.
Na 95 % spotřebitelů je údajně přesvědčeno o tom, že bezpečnějším poskytovatelem spotřebitelského úvěru je banka. Vyplývá to z průzkumu, který si nechal zpracovat projekt Navigátor bezpečného úvěru. Ale je tomu opravdu tak? V následujícím srovnání se dozvíte více.
Podmínky nebankovních společností a bank při nesplácení úvěru
| Společnost | Produkt | Smluvní pokuta za prodlení se splácením úvěru | 1.upomínka | 2.upomínka | | Cetelem | Osobní půjčka | 4 % z odložené splátky - za prodlení se splácením úvěru s povolením odkladu jedné nebo více měsíčních splátek
8 % ze splátky - za prodlení se splácením úvěru po dobu delší než 30 dnů | 100 Kč | 200 Kč | | Home Credit | Hotovostní půjčka | Roční výše repo sazby stanovené ČNB + 7% | 150 Kč | 360 Kč | | Essox | Bezpečná půjčka | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % | 100 Kč | 500 Kč | | Cofidis | Úvěr na cokoliv | 12 % z každé úvěrové splátky s níž se klient dostal do prodlení o více než 12 kalendářních dnů
úrok z prodlení v zákonné výši - náklady Věřitele přímo související s vymáháním dluhu Klienta ze Smlouvy o úvěru v paušální výši 1.000,- Kč. | 1 000 Kč náklady věřitele přímo související s vymáháním dluhu klienta ze smlouvy o úvěru | | Profi Credit | Zaměstnanecká půjčka | 8% z dlužné částky - od 15. dne po termínu splatnosti
13% z dlužné částky - od 30. dne po termínu splatnosti
(max. 60 dní v prodlení) | N/A | N/A | | | | | | | Air Bank | Půjčka | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % | N/A | N/A | | Česká spořitelna | Půjčka | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % | 300 Kč + poštovné | | Citibank | CitiPůjčka | 19,99% | 10 % z měsíční splátky (min. 100 Kč, max. 500 Kč) - smluvní pokuta za nedodržení data splatnosti | | ČSOB | ČSOB Půjčka na cokoliv | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % | 300 Kč upomínka
500 Kč výzva | | Equa bank | Minutová půjčka | Z dlužné částky ve výši vyplývající z obecných právních předpisů | 499 Kč | | GE Money Bank | Expres půjčka | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 8,00 % | 600 Kč | | Komerční banka | Půjčka bez rizika - Osobní úvěr | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % | 100 Kč | 500 Kč | | LBBW Bank | LBBW půjčka | 7% | 300 Kč | 500 Kč | | mBank | mPŮJČKA plus | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % | 150 Kč | 500 Kč | | Poštovní spořitelna | Era půjčka | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % | 300 Kč upomínka
500 Kč výzva | | Raiffeisenbank | Osobní půjčka | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % | 300 Kč | 500 Kč | | Sberbank | FÉR půjčka | Úrok z prodlení repo sazba ČNB + 7,00 % | 200 Kč | 500 Kč | | UniCredit Bank | PRESTO Půjčka | N/A | 350 Kč | 500 Kč | | ZUNO Bank | Půjčka | 1 % z úroků a jistiny po splatnosti | 350 Kč | Zdroj: Scott & Rose
Z přehledu vyplývá, že společnosti Cetelem a Home Credit požadují jedny z nejnižších poplatků za upomínky, které jsou klientům zasílány v souvislosti s nesplácením úvěrů. Pozice výše jmenovaných společností z hlediska výše pokut za prodlení se splácením úvěru je zcela srovnatelná s bankovními společnostmi.
Podle čeho se rozhodujete při získávání půjčky?
Jaká jsou ale hlavní kritéria, která berou v úvahu lidé v případech, kdy se rozhodují žádat o spotřebitelský úvěr? Je to především úroková sazba, RPSN a případné poplatky spojené s čerpáním a splácením úvěru.
| Společnost | Produkt | Orientační úroková sazba
(v % p.a.) | Měsíční splátka
(v Kč) | RPSN | Celková splatná částka
(v Kč) | | Home Credit | Hotovostní půjčka | 8,65 | 2 058,89 | 9,00 | 123 533,40 | | Air Bank | Půjčka | 8,90 | 2 070,99 | 9,27 | 124 259,40 | | Equa bank | Minutová půjčka | 8,90 | 2 070,99 | 9,27 | 124 259,40 | | ZUNO Bank | Půjčka | 10,90 | 2 169,26 | 11,46 | 130 155,60 | | Citibank | CitiPůjčka | 11,90 | 2 223,94 | 13,11 | 134 436,40 | | Raiffeisenbank | Osobní půjčka | 12,90 | 2 270,19 | 13,69 | 136 211,40 | | UniCredit Bank | PRESTO Půjčka | 13,40 | 2 295,84 | 14,70 | 139 267,80 | | Sberbank | FÉR půjčka | 13,89 | 2 321,13 | 14,81 | 139 267,80 | | mBank | mPŮJČKA plus | 13,40 | 2 295,84 | 15,14 | 139 850,40 | | Cetelem | Osobní půjčka na cokoliv | 14,48 | 2 351,78 | 15,48 | 141 106,80 | | Essox | Bezpečná půjčka | 14,50 | 2 352,83 | 15,50 | 141 169,80 | | Česká spořitelna | Půjčka | 14,86 | 2 371,65 | 16,36 | 143 299,00 | | Komerční banka | Půjčka bez rizika – Osobní úvěr | 13,90 | 2 321,64 | 16,44 | 143 558,60 | | ČSOB | ČSOB Půjčka na cokoliv | 12,90 | 2 270,19 | 16,53 | 143 751,40 | | Poštovní spořitelna | Era půjčka | 15,40 | 2 400,04 | 16,54 | 144 002,40 | | LBBW Bank | LBBW půjčka | 15,36 | 2 397,93 | 18,03 | 147 875,80 | | GE Money Bank | Expres půjčka | 15,40 | 2 400,04 | 18,18 | 148 542,60 | | Cofidis | Úvěr na cokoliv | 19,88 | 2 642,72 | 21,79 | 158 563,20 | | Profi Credit | Zaměstnanecká půjčka | 70,96 | 6 107,80 | 99,25 | 366 468,00 | Zdroj: Scott & Rose
Pozn.: Modelový příklad: výše úvěru 100 000 Kč, doba splatnosti 60 měsíců, čtvrtletní výpis poštou
V porovnání výše RPSN, která by měla být spolehlivým ukazatelem v žadatelově rozhodování, se na předním místě umístila společnost Home Credit následovaná bankovními společnostmi. Ostatní nebankovní poskytovatelé se nacházejí ve středu přehledu či na jeho úplném konci.
Je výhodné být řádně splácejícím klientem? Někde více, jinde méně
Klient, který bance řádně splácí své závazky, je vždy klient velmi žádaný. Společnosti mají zájem o získání těchto klientů a lákají je na odměny za řádné splácení úvěrů. Jsou ale nabízené bonusy za řádné splácení opravdu tak významné, že by potenciální zájemci o půjčku měli zbystřit svou pozornost?
| Banka | Produkt | Celková částka splatná spotřebitelem bez bonusu | Celková částka splatná spotřebitelem s bonusem | Celková výše bonusu | | Air bank | Půjčka | 141 543 Kč | 119 959 Kč | 21 584 Kč | | Cetelem | Osobní půjčka | 141 120 Kč | 137 595 Kč | 3 525 Kč | | Raiffeisenbank | Rychlá půjčka | 136 260 Kč | 116 260 Kč | 20 000 Kč | | Sberbank | FÉR půjčka | 145 491 Kč | 135 491 Kč | 10 000 Kč | Zdroj: Scott & Rose
Modelový příklad: výše úvěru 100 000 Kč, splatnost 5 let, bez pojištění
Z uvedeného přehledu vyplývá, že výraznou slevu za řádné splácení úvěru, najdou klienti pouze u Air Bank a Raiffeisenbank.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|