Firmy nevolí refinancování úvěrů jen kvůli výši sazby. Potřebují individuální přístup
Poptávka po refinancování úvěrů
malých a středních firem v posledních letech
výrazně roste. Nejčastějším důvodem pro
refinancování je přitom individuální
přístup, který je banka schopna firmě nabídnout,
nebo požadavky firem na navýšení celkové
výše bankovního úvěru. Dalším
motivem pro firmy je vylepšení celkového cash
flow, a to buď prostřednictvím prodloužení doby
splatnosti úvěru, či snížení úrokové
sazby. Vyplývá to z údajů, které má
Equa bank od malých a středních firem k dispozici.
Proč tedy firmy volí refinancování?
„Obecně se dá říci, že dnes již téměř
každá firma s úvěrem od jednotek miliónů korun
zvažuje nabídku od více bank a aktivně se
zajímá o to, jak si vylepšit svou finanční
pozici refinancováním i stávajícího
úvěru. Výše sazby přitom není tím
hlavním důvodem, proč se firmy rozhodují své
úvěry refinancovat. Hledají především
individuální přístup, který jim
většina bank nedokáže nabídnout, protože jsou
svázány nařízeními svých
zahraničních matek,“ říká Radek Pluhař,
ředitel divize Řízení rizik a místopředseda
představenstva Equa bank.
Banky například neakceptují sezónnost byznysu
klienta, zkracují dobu splatnosti, mají stanoveny
koncentrační limity v rámci určitých sektorů nebo
odmítají krátkodobé odklady splátek
z objektivních důvodů. „Equa bank k firmě přistupuje
individuálně a není svázána
nařízeními matky. Od našeho působení v
oblasti firemního financování, tedy za zhruba rok
a půl, jsme tomuto segmentu poskytli nové úvěry v objemu
kolem 3,2 miliardy korun a v 70 % případů šlo o
refinancování firemních úvěrů z
jiných bank,“ dodává Vojtěch
Záškodný, ředitel firemního
bankovnictví Equa bank.
Poptávku po refinancování banka eviduje napříč obory
Poptávku po refinancování firemních
úvěrů v současné době eviduje Equa bank ve všech
oborech podnikání od nemovitostního
financování přes financování
ekologicko-energetických projektů, jako jsou bioplynové
stanice, malé vodní elektrárny nebo
fotovoltaické panely, až po standardní investiční
a provozní úvěry, a to jak pro výrobní
podniky, tak pro podniky z oblasti obchodu a služeb.
„Jedním z oborů nejvíce zasažených dopady
ekonomické krize jsou stále stavebnictví a doprava
– banky také pro firmy z těchto odvětví
nejvíce zpřísnily parametry
financování,“ vysvětluje Vojtěch
Záškodný.
Firemní úvěry poklesly od roku 2008 na 80 % původního stavu
Na konci roku 2012 dosáhly celkové úvěry
firmám v České republice výše 1 103 miliard
Kč. Nejvýznamnější část z nich byla
směřována do segmentu nefinančních podniků (76 %).
Právě tyto firmy byly v oblasti firemních úvěrů v
posledních dvou letech jediným rostoucím
segmentem, přičemž objem nových úvěrů těmto podnikům
výrazně ovlivnila hospodářská krize: ještě
v roce 2012 tvořily nové firemní úvěry pouze 80 %
úvěrů z roku 2008. Objem firemních vkladů od
začátku krize výrazně rostl – zatímco v roce
2008 firemní depozita dosahovala výše
necelých 70 % celkových úvěrů poskytnutých
firmám v roce 2012 tento poměr vzrostl již na 86 %.
Firemní bankovnictví v ČR je na úrovni západní Evropy
V letošním roce Equa bank očekává
stabilní vývoj objemu úvěrů malým a
středním podnikům, přičemž zájem firem bude
především o již zmíněné
refinancování. „Čím ekonomicky
vyspělejší země, tím rozvinutější
bankovní služby a tím také
sebevědomější klienti. Pro firmy je
vyjednávání s více bankami o co
nejlepších podmínkách pro
financování standardní záležitostí v
celé západní Evropě, kam také patří,
a to nejen z hlediska rozvinutosti bankovního systému,
Česká republika. Dokonce by se dalo říci, že v segmentu
firemního financování je bankovnictví v ČR
ještě více konkurenční odvětví, než je tomu
u některých našich západních
sousedů,” uzavírá Radek Pluhař.
Popis hlavních důvodů, jež vedou firmy k rozhodnutí své úvěry refinancovat:
| - časté změny obsluhy ze strany
stávající banky (segmentace klientů, změna
bankéře) |
| - akceptace zajištění plošně
akceptované v celé skupině bez respektování
specifik v ČR |
| - změna přístupu k projektovému
financování (například podmínka předprodanosti,
neakceptování generálního dodavatele) |
| - odmítnutí krátkodobého
odkladu splátek (i přes objektivní důvody
prezentované klientem) |
| - šikanózní insolvenční
návrhy na klienta ze strany jeho obchodních partnerů /
konkurence |
| - striktní vyžadování
interním předpisem stanovených finančních
kovenantů |
Jak si Equa bank vedla v prvním čtvrtletí tohoto roku?
 Equa bank
oznámila výsledky svého hospodaření za
první čtvrtletí tohoto roku. Úvěry klientům celkem
vzrostly meziročně o 147 % na 6,6 miliardy korun. Z toho se
hypoteční portfolio zvýšilo meziročně o 196 % na
2,4 miliardy korun. Portfolio úvěrů živnostníkům,
malým a středním podnikům se zvýšilo o 70 %
na 3,2 miliardy korun.
Banka překročila hranici 40 tisíc klientů
Vklady klientů v 1. čtvrtletí 2013 vzrostly meziročně celkem o
72 % na 9,4 miliardy Kč. Z toho vklady fyzických osob v 1.
čtvrtletí vzrostly o 102 % na 8,4 miliardy korun. Počet klientů
se zvýšil na více než 40 000; v meziročním
srovnání jde o nárůst o 230 %. Jedná se o
předběžné neauditované finanční výsledky za
období do 31. března 2013 podle českých
účetních standardů.
„Do roku 2013 jsme vstoupili úspěšně.
Bilanční sumu jsme za první tři měsíce
zvýšili o téměř 21 % na 10,8 miliardy korun, v
meziročním srovnání se jedná o
nárůst o více než 56 %. Objem úvěrů klientům za
první tři měsíce vzrostl o 18 procent, objem vkladů
dokonce o 25 procent. S hospodářskými
výsledky jsme spokojeni, protože jsou v souladu s
naším finančním plánem,“ uvedl Petr
Řehák, generální ředitel a předseda představenstva
Equa bank.
Objem spotřebitelských půjček (refinancování) vzrostl za první čtvrtletí o 195 %
„Od počátku roku evidujeme velký zájem o
naše unikátní refinancování
spotřebitelských úvěrů - RePůjčku.
Díky RePůjčce klienti doposud ušetřili více
než 60 milionů korun, v průměru se přitom jedná o úspory
ve výši 20 tisíc na každé
refinancované půjčce,“ dodává Petr
Řehák. Více se o refinancování od Equa bank
dočtete v článku RePůjčka ušetřila klientům 60
milionů za 6 měsíců.
Výsledky hospodaření Equa bank za první čtvrtletí 2013
| V tisících Kč |
K 31/03/13 |
K 31/12/12 |
Změna (%) Kvartálně |
Změna (%) Meziročně |
| Čistý zisk/ztráta |
-133 524 |
- 445 773 |
+19,8 % |
+14,0 % |
| Aktiva celkem |
10 846 633 |
9 003 832 |
+20,5 % |
+56,7 % |
| Úvěry klientům |
6 630 993 |
5 610 322 |
+18,2 % |
+146,5 % |
| Vlastní kapitál |
1 168 879 |
1 302 404 |
-10,2 % |
-13,25 % |
| Vklady klientů |
9 402 272 |
7 492 368 |
+25,5 % |
+71,8 % |
Zdroj: Equa bank
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.
|
V květnu změní Air Bank úročení spořicích účtů
Air Bank mění od 3. května 2024 způsob úročení korunového spořicího účtu. Nabídka se touto změnou stane průměrnou a klienti budou muset plnit podmínky, jinak...
|
všechny články v rubrice
|