• Státní příspěvek: až 340 Kč měsíčně při vlastním vkladu od 1 000 Kč výše.
• Daňové zvýhodnění: z vkladů nad 1 000 Kč měsíčně si lze odečíst až 24 000 Kč ročně z daňového základu, což přináší úsporu až 3 600 Kč ročně.
• Podpora zaměstnavatele: zaměstnavatel může přispívat až 50 000 Kč ročně bez zdanění zaměstnance i firmy.
• Volba investiční strategie: klient si může zvolit fondy podle svého vztahu k riziku – od konzervativních po dynamické.
• Přístup k prostředkům: výplata je možná při dosažení věku 60 let a po minimálně 5 letech spoření.

• Daňové zvýhodnění – vklady na DIP lze odečíst od daňového základu až do výše 48 000 Kč ročně, což přináší maximální daňovou úsporu 7 200 Kč.
• Příspěvky zaměstnavatele – zaměstnavatel může přispívat až 50 000 Kč ročně, přičemž tyto příspěvky jsou osvobozeny od daně a pojistného.
• Široké investiční možnosti – investor si může vybrat z podílových fondů, ETF, akcií, dluhopisů, vkladových účtů a dalších investičních nástrojů.
• Flexibilita – investor může měnit složení svého portfolia a volit strategii podle svého rizikového profilu a investičních cílů.

• Prostředky musí být investovány minimálně 10 let.
• Výběr prostředků je možný nejdříve v roce dosažení 60 let věku.

• DPS nabízí konzervativnější strategie s garancí nezáporného zhodnocení v transformovaných fondech, zatímco DIP poskytuje širší možnosti investování, ale bez garance výnosu.
• DPS je řízené odbornými správci fondů, zatímco DIP umožňuje větší kontrolu nad investiční strategií.
• DIP umožňuje kombinaci různých investičních nástrojů, zatímco DPS je omezeno na účastnické fondy a nabídka investičních strategií je předem daná správcem fondu.

• DPS poskytuje státní příspěvek až 340 Kč měsíčně, pokud klient spoří alespoň 500 Kč měsíčně. Maximální příspěvek získáte při měsíční úložce 1 700 Kč. Kromě toho si klient může odečíst od základu daně částky, které přesahují měsíční vklad 1 700 Kč, a to až do ročního limitu 48 000 Kč.
• DIP neobsahuje žádný státní příspěvek, ale je plně postavený na daňovém zvýhodnění. Celou roční vloženou částku si klient může odečíst od daňového základu – opět až do 48 000 Kč ročně.

• DPS nabízí investování přes tzv. strategie životního cyklu – klient si zvolí mezi konzervativní, vyváženou nebo dynamickou strategií, podle svého věku a vztahu k riziku. Vše spravuje penzijní společnost a klient nemá možnost aktivně zasahovat do konkrétních investic. Výnosy jsou relativně stabilní, ale bývají nižší.
• DIP je investičně flexibilní – prostředky lze investovat například do podílových fondů, ETF nebo i jednotlivých akcií. Klient má plnou kontrolu nad investiční strategií, což může znamenat vyšší výnos, ale také vyšší riziko ztráty.

• DPS má pevně stanovené poplatky. Tyto poplatky určuje zákon – jedná se o procento z naspořené částky a výnosu (např. správcovský poplatek 0,4 % ročně a 10 % z výnosu).
• DIP nemá jednotnou strukturu poplatků – záleží na poskytovateli produktu (např. investiční společnosti nebo banky). Klient platí poplatky za správu portfolia, obchodování, případně za jednotlivé fondy. Celkové náklady mohou být vyšší než u DPS, ale záleží na zvoleném řešení.

• DPS je regulované státem, pod dohledem České národní banky. Vklady nejsou ze zákona pojištěny, jako je tomu např. u běžných nebo spořicích účtů v bankách. Bezpečnost je zajištěna především regulací, oddělením majetku účastníků od majetku penzijní společnosti a omezenou volatilitou fondů (zejména u konzervativních strategií).
• DIP je rovněž regulovaný státem, ale spravují ho různé typy finančních institucí – například banky, investiční společnosti nebo obchodníci s cennými papíry. Pokud zvolíte banku jako poskytovatele DIPu, pak jsou vklady do výše100 000 EUR (cca 2,5 milionu Kč) pojištěny zákonem. To se ale nevztahuje na investice do fondů, ETF nebo akcií, které DIP umožňuje – tyto prostředky chráněné nejsou.

• DPS lze vybrat po dosažení 60 let věku a alespoň 10 letech spoření (pro starší smlouvy po pěti letech). Při výběru dříve klient ztrácí daňové zvýhodnění, státní příspěvky a musí zaplatit 15 % daň z výnosů (zhodnocení).
• DIP lze využít až po 60. roce věku a současně minimálně po 10 letech spoření. Při předčasném výběru se daňové úlevy zpětně dodaní.

• U DPS si klient může určit oprávněnou osobu (může jich být i víc). V případě úmrtí získá tato osoba prostředky přímo, bez dědického řízení. Pokud oprávněná osoba určena není, prostředky spadají do dědictví.
• U DIP přecházejí prostředky standardně do dědického řízení. Ve smlouvě si nemůžete zvolit, komu peníze připadnou.

Při výběru vhodného produktu Vám může být nápomocen Žebříček nejlepších finančních produktů, který je specialisty společnosti Scott & Rose sestavován na základě každodenního zpracování a analyzování mnoha dat a informací z oblasti finančního trhu.