Vše, co jste chtěli vědět o RPSN
 Někteří
z nás vědí, co zkratka RPSN
znamená, nebo to alespoň tuší.
Jiní možná ani nic netuší.
Připravili jsme pro Vás soubor informací o
ukazateli RPSN s možností vypočítat si jeho
hodnotu u všech půjček, které jsou na
českém trhu nabízeny. Důvodem je důležitost tohoto
ukazatele pro měření nákladů spojených s
úvěrem, a tím i s výhodností nebo
nevýhodností úvěru pro zájemce o
daný úvěr. Obrazně by se dal nazvat "andělem
strážným" hlídajícím Vaše
výdaje spojené s úvěrem.
Co to je, když
se řekne RPSN?
Pod zkratkou RPSN se ukrývá název
"Roční procentní sazba nákladů", což
je číslo, umožňující
zákazníkovi lépe vyhodnotit
výhodnost nebo nevýhodnost
poskytovaného úvěru. RPSN
udává procentuální
podíl z dlužné částky,
který musí spotřebitel zaplatit za
období jednoho roku v souvislosti se splátkami,
správou a dalšími výdaji
spojenými s čerpáním úvěru.
Zjednodušeně jde o nástroj, pomocí
kterého se předem dozvíte své
skutečné náklady na úvěr, protože
většina zákazníků má
tendenci se spokojit jen s informací o
úrokové sazbě. Zahrnuje v sobě tedy nejen úrok, ale i poplatky.
Poskytovatelé spotřebitelských úvěrů
jsou povini ze zákona uvádět u své
nabídky
i RPSN. Tato povinnost je ale částečně omezena a RPSN se
nemusí uvádět např. u úvěrů
nižších než 5000 Kč nebo
vyšších než
1 880 000 Kč, u
hypoték atd. Pokud poskytovatel tuto povinnost
nesplní, je jím poskytnutý
úvěr automaticky úročen diskontní
sazbou ČNB, což by mělo být pro
zákazníka
výhodnější. Obdobnou povinnost
mají i poskytovatelé v ostatních
zemích EU, vyplývá ze směrnice 98/7/ES.
Vzorec pro
výpočet RPSN
RPSN vyjadřuje úrokovou míru, pro kterou se
rovná čistá současná hodnota
získaných půjček čisté
současné hodnotě výdajů (splátek,
poplatků apod.), jedná se tedy o takové r (viz
vzorec), pro
které platí
následující rovnice:
kde
- m je počet poskytnutých půjček,
- Ai je výše i-té
poskytnuté půjčky,
- ti je doba (v letech a zlomcích roku ode dne 1.
půjčky), kdy byla i-tá půjčka poskytnuta,
- n je počet plateb,
- Bj je výše j-té platby
(splátky, poplatku atd.),
- sj doba (v letech a zlomcích roku ode dne 1.
půjčky), kdy byl j-tý poplatek zaplacen.
Z této rovnice se r zpravidla počítá numericky pomocí
počítače (např. metodou půlení
intervalu), neboť analytické
řešení je obvykle příliš
složité.
Důležité je si uvědomit, že
RPSN se mění s délkou splácení
úvěru. Mají na něj totiž vliv i vstupní poplatky,
jako je např. poplatek za schválení úvěru nebo za
posouzení žádosti o úvěr apod., které se
při delším období splácení
rozkládají v rámci delšího
intervalu, a RPSN tak klesá.
Další
ukazatel: Koeficient navýšení
Pokud chcete zjistit, kolik zaplatíte při
splácení úvěru navíc,
můžete k výpočtu použít tzv. koeficient
navýšení. Celkovou částku
se započtením veškerých
nákladů (tzn. úroků, všech
souvisejících poplatků atd.) podělíte
výší půjčky. Příklad:
půjčíte si 10 000 Kč, celkem zaplatíte 12 800 Kč.
Koeficient navýšení je tedy 1,28. To
znamená, že poskytovateli úvěru
zaplatíte o 28 % víc, než jste si půjčili.
Na Finparádě
můžete zjistit RPSN pro
konkrétní úvěr (vybraný
produkt od určité banky) a danou délku
splácení úvěru.
RPSN
najdete v samostatném sloupci v rámci výsledku
vypočteného naší kalkulačkou a nebo v detailu
výpočtu.
všechny články | |
Dále v rubrice
Srovnání hypotečních úvěrů v dubnu
Úrokové sazby jsou stále nad hranici 5 %. Nejvýhodnější sazby jsou u tříleté fixace. Oproti minulému měsíci byl pokles o 4 bazické body. Jaká je aktuální nabídka bank v oblasti hypoték...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, mBank, Modrá pyramida, MONETA Money Bank...
|
Potřebujete hypotéku a zároveň chcete v klidu spát?
Financování bydlení pomocí hypotéky je závazek na dlouhou dobu. Nikdy nevíte, co vás může potkat. Pro případ ztráty hlavního příjmu nebo dlouhodobé nemoci je tu pojištění schopnosti splácet. Díky němu budete mít zajištěné splácení hypotéky při nečekaných situacích...
|
Máte několik půjček a potřebujete je sloučit do jedné?
Data společnosti Home Credit potvrzují rostoucí zájem o spojování více úvěrů do jednoho. Loni Home Credit refinancoval půjčky v celkovém objemu přes 2,2 miliardy korun s meziročním nárůstem o 34 procent. Je lepší závazky konsolidovat, než aby si klient bral...
|
všechny články v rubrice
|
