V jaké výši vybírají banky poplatek za předčasné splacení úvěru? Známe detaily
Minulý
týden byly vyhlášeny
výsledky ankety o
nejabsurdnější poplatek roku, kterou každoročně
vyhlašuje server bankovnipoplatky.com. Letos "vyhrál" poplatek za
předčasné splacení úvěru.
Aniž bychom chtěli diskutovat o tom, zda je tento poplatek označený za nejabsurdnější
oprávněně
nebo ne, rádi bychom Vám přinesli informaci,
které
banky tento poplatek účtují, u jakých
úvěrů
a v jaké výši.
Všechny banky tento poplatek u
většiny svých úvěrů
účtují. Nejstřídmější je LBBW Bank,
která neúčtuje poplatek při předčasném
splacení spotřebitelských úvěrů (stejně jako Era /
Poštovní spořitelna,
Raiffeisenbank a UniCredit Bank u
některých půjček nebo i hypoték). LBBW Bank má
navíc nízký poplatek za předčasné splacení
hypotéky. Bez poplatku je u všech bank předčasné
splacení hypotéky v termínu změny fixace
úrokové sazby (kromě GE Money Bank, kde můžete sice
předčasnou splátku provést, ale nesmí se změnit
celková doba splatnosti). Při splacení mimo termín
změny fixace však u všech bank zaplatíte
poplatek (kromě vybraných hypoték - viz
výše poznámka o Raiffeisenbank a UniCredit Bank).
U mBank neplatíte za splátku do výše 20 %
nesplacené jistiny během jednoho roku, u Fio banky pokud si
sjednáte službu "mimořádná splátka" a
vejdete se se splátkou do sjednaného limitu.
Poplatek se
pohybuje v řádu stovek korun, u hypotéky až tisíců
korun ze splátky ve výši 10 tis. Kč. Jelikož je
většinou poplatek vyjádřen jako % z předčasné
splátky, čím větší splátka,
tím větší je poplatek. U hypoték
také často záleží, kolik let před koncem fixace
splácíte. Počtem započatých roků se pak % ze
splácené částky ještě navíc
násobí.
Nejlepší (s nejnižšími poplatky):
1. LBBW Bank
2. mBank
3. Fio banka
Přehled
poplatků za předčasné splacení úvěru
| Banka |
Úvěr |
Výše
poplatku(1) |
Poznámka /
výše poplatku ze splátky 10 tis. Kč |
| Česká spořitelna |
Hypotéka |
sazba * 1/2
splátky * počet let do konce fixace |
- max.výše
poplatku je 1/2 * výše
mimoř. splátky * aktuální
výše
úrok. sazby v době splátky * počet
zbývajících let do konce fixace včetně
započatých / splatíte-li 10 tis. Kč 2 roky do
konce
fixace, sazba je 4 % p.a. bude max. poplatek vypočten takto 1/2 * 10000
* 4/100 * 2 = 400 Kč
|
| Česká spořitelna |
Půjčka,
Spotřebitelský úvěr,
Americká hypotéka,
Hotovostní úvěr,
Půjčka na studium |
0,5 %
1 % |
- méně
než 1 rok do ukončení - 0,5 % z
výše mimořádné
splátky / 50 Kč (z 10
tis. Kč)
- více
než 1 rok (včetně) do ukončení - 1 % z
výše mimořádné
splátky / 100 Kč (z
10 tis. Kč)
- u
Americké hypotéky max. 6 tis. Kč
|
| Česká spořitelna |
Úvěr Plus |
zdarma |
- zdarma pro úvěry nad 600 tis. Kč
|
| Citibank |
Citipůjčka |
0,5 %
1 % |
- 0,5 % z
předčasně splácené jistiny, max. 2000 Kč,
není-li doba mezi
předčasným splacením a sjednaným
koncem úvěru delší než 1 rok
/ 50 Kč (z 10 tis. Kč)
- 1 % z
předčasně splácené jistiny, max. 2000 Kč / 100 Kč
(z 10 tis. Kč)
|
| ČSOB |
Hypotéka
|
5 % za
každý rok,
1 % |
- 5 % z
výše mimořádné splátky za
každý započatý rok před koncem platnosti
úrokové sazby, max. 25 % z výše
mimořádné splátky, v případě mimořádné splátky nesjednané ve smlouvě / 1 000 Kč (z 10 tis. za
2 roky
před koncem fixace)
- 1 % ze sjednané mimořádné splátky jistiny v případě mimořádné splátky sjednané ve smlouvě / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- Celkový objem takto sjednaných
mimořádných splátek nesmí překročit 50 %
sjednané výše úvěru
|
| ČSOB |
Americká
hypotéka |
1 %,
0,5 % |
- 1 % z výše mimořádné splátky úvěru / 100 Kč
(z 10 tis. Kč)
- 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru, je-li
doba mezi mimořádnou splátkou a sjednaným koncem
spotřebitelského úvěru kratší než 1
rok / 50 Kč
(z 10 tis. Kč)
|
| ČSOB |
Půjčka na
cokoliv,
Půjčka na lepší bydlení |
1 %,
0,5 % |
- 1 % z výše mimořádné splátky úvěru / 100 Kč
(z 10 tis. Kč)
- 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru, je-li
doba mezi mimořádnou splátkou a sjednaným koncem
spotřebitelského úvěru kratší než 1 rok / 50 Kč
(z 10 tis. Kč)
|
| Era / Poštovní
spořitelna |
Hypotéka
|
5 %,
1 % |
- 5 % z výše
mimořádné splátky za každý započatý
rok před koncem platnosti úrokové sazby, max. 25 % z
výše mimořádné splátky, v případě mimořádné splátky nesjednané ve smlouvě / 1 000 Kč (z 10 tis. za
2 roky
před koncem fixace)
- 1 % ze sjednané mimořádné splátky jistiny v případě mimořádné splátky sjednané ve smlouvě / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- Celkový objem takto sjednaných
mimořádných splátek nesmí překročit 50 %
sjednané výše úvěru
|
| Era / Poštovní
spořitelna |
Era půjčka,
Era sjednocená půjčka, Era půjčka na bydlení |
zdarma |
|
| Equa bank |
Refinancování
hypoték, Účelová hypotéka |
10 % |
- 10 % z výše
splátky - mimo termín změny pevné
úrokové sazby / 1 000 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| Equa bank |
Neúčelová hypotéka |
1 %,
0,5 % |
- max. 1 % z předčasně splacené části
celkové výše úvěru, přesahuje-li doba mezi
předčasným splacením a sjednanou konečnou
splatností úvěru jeden rok / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- max. 0,5 % z předčasně splacené části
celkové výše úvěru není-li tato doba
delší než jeden rok / 50 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| Fio banka |
Hypotéka |
2 % |
- 2 % z objemu splátky (bez
Služby mimořádná splátka nebo po
překročení limitu stanoveného pro Službu
mimořádná splátka) / 200 Kč (z 10 tis.
Kč)
|
| GE Money Bank |
Hypotéka |
5 % / 5 000 Kč |
- 5 % p.a. do konce
úrokového období z předčasně
splacené jistiny / 1 000 Kč (z 10 tis. za 2 roky
před koncem fixace)
- Provedení
mimořádné splátky na konci
úrokového období a
dílčí mimořádné
splátky v průběhu úrokového
období se zkrácením doby splatnosti
- 5 000 Kč jednorázově (pokud se
nezkrátí doba splatnosti, tak je to
zdarma)
|
| GE Money Bank |
Americká
hypotéka, Hypoteční úvěr
doplňkový,
Expres půjčka,
Konsolidace půjček |
0,5 %
1 % |
- max. 0,5 % z předčasně
splacené části úvěru pro
úvěry, kde doba mezi předčasným
splacením a sjednanou dobou splatnosti úvěru je
kratší než jeden rok / 50 Kč (z 10
tis. Kč)
- max. 1 % z předčasně splacené
části úvěru pro úvěry, kde doba mezi
předčasným splacením a sjednanou dobou splatnosti
úvěru je delší než jeden rok / 100 Kč
(z 10
tis. Kč)
|
| Hypoteční banka |
Hypotéky
|
5 %,
1 % |
- 5 % z výše
mimořádné splátky za každý započatý
rok před koncem platnosti úrokové sazby, max. 25 % z
výše mimořádné splátky, v případě mimořádné splátky nesjednané ve smlouvě / 1 000 Kč (z 10 tis. za
2 roky
před koncem fixace)
- 1 % ze sjednané mimořádné splátky jistiny v případě mimořádné splátky sjednané ve smlouvě / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- Celkový objem takto sjednaných
mimořádných splátek nesmí překročit 50 %
sjednané výše úvěru
|
| Hypoteční banka |
Americká
hypotéka |
1 %,
0,5 % |
- 1 % z výše mimořádné splátky úvěru / 100 Kč
(z 10 tis. Kč)
- 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru, je-li
doba mezi mimořádnou splátkou a sjednaným koncem
spotřebitelského úvěru kratší než 1
rok / 50 Kč
(z 10 tis. Kč)
|
| Komerční banka |
Hypotéky |
individuálně |
- předčasné splacení
- viz. podmínky smlouvy (individuálně - až 25 %)
|
| Komerční banka |
Optimální
půjčka,
Osobní úvěr,
Perfektní půjčka,
Premium půjčka,
Úvěr Garant,
Úvěr Gaudeamus,
Úvěr na notebook,
Úvěr na nemovitost |
zdarma |
|
| LBBW Bank |
Hypotéky |
5 % |
- 5 % z předčasně splacené částky, minimálně 5 000 Kč
- Americké hypotéky - 0,5 % z předčasně
splacené částky v případě, kdy do konce splatnosti
zbývá 1 rok a méně, 1 % z předčasně
splacené částky v případě, kdy do konce splatnosti
zbývá více než 1 rok
|
| LBBW Bank |
LBBW půjčka,
LBBW Multipůjčka |
zdarma |
|
| mBank |
mHypotéka
Light neúčelová |
0,
1 % |
- 0 Kč do výše 20 %
nesplacené jistiny
- max. 0,5 % / 1 % překračuje-li
mimořádná splátka v jednom roce 20 %
nesplacené jistiny / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| mBank |
mHypotéka Light účelová |
0,
3 % |
- 0 Kč do výše 20 %
nesplacené jistiny
- 3 % z objemu
mimořádné splátky překračující 20 %
nesplacené jistiny / 300 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| mBank |
mPůjčka Plus |
0,
20 Kč |
- 0 přes internetové
bankovnictví
- 20 přes operátora mLinky
|
| Raiffeisenbank |
Hypoteční úvěry
|
10 % |
- 10 % z objemu mimořádně
splacené částky / 1000 Kč (z 10 tis. Kč)
- možnost mimořádných "turbo"
splátek bez sankce až do 25 % z výše
nesplacené jistiny po každých 12 řádně
uhrazených splátkách
|
| Raiffeisenbank |
Půjčka na kliknutí, Neúčelové hypoteční úvěry |
1 % |
- max. 1 % (0,5 %) z výše mimořádné splátky / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| Raiffeisenbank |
Rychlá půjčka,
Účelová půjčka |
zdarma |
|
| UniCredit Bank |
Hypoteční
úvěry |
min. 1 % |
- (Klientská sazba -
Diskontní sazba), min. 1 % z částky
mimořádné splátky za každý započatý
rok do data refixu sazby / min. 200 Kč (z 10 tis. za 2 roky
před koncem fixace)
|
| UniCredit Bank |
Hypoteční
úvěr Flexi,
Presto půjčka,
Studentská půjčka |
zdarma |
|
| UniCredit Bank |
Spotřebitelský úvěr |
2 000 Kč |
|
| Volksbank |
Americká hypotéka, Spotřebitelský úvěr
|
0,5 %
1 % |
- 0,5 % z předčasně splacené
částky - při zůstávající
splatnosti úvěru do 1 roku / 50 Kč (z 10 tis. Kč)
- 1 % z předčasně splacené
částky - při
zůstávající splatnosti
úvěru nad 1 rok / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| Volksbank |
Hypoteční úvěry |
0,25 % za
každý měsíc |
- 0,25 % z předčasně
splacené částky za každý předčasně
splacený měsíc
zbývající do konce fixace
úrokové sazby / 600 Kč (z 10 tis. za 2 roky
před koncem fixace)
|
| Wüstenrot hypoteční banka |
Hypotéka,
Hypotéka bez doložení příjmů,
Hypotéka na domácnost,
Hypotéka na pronájem,
Hypotéka Refin |
10 % |
- 10 % z výše
mimořádné splátky / 1 000 Kč (z 10 tis.
Kč)
|
| Wüstenrot hypoteční banka |
Hypotéka
na cokoliv |
0,5 %
1 % |
- max. 1 % z výše
mimořádné splátky / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- max. 0,5 % z výše
mimořádné splátky, je-li splatnost
splátky v termínu do jednoho roku před dnem
konečné splatnosti úvěru / 50 Kč (z 10 tis. Kč)
|
(1) Pokud je poplatek
vyjádřený v %, tak jde o % z
výše předčasné splátky
Pozn: splátka
v termínu změny fixace je až na
výjimky zdarma
Zdroj: Scott & Rose
Porovnejte si
hypotéky českých bank zde.
všechny články | |
Dále v rubrice
Srovnání hypotečních úvěrů v dubnu
Úrokové sazby jsou stále nad hranici 5 %. Nejvýhodnější sazby jsou u tříleté fixace. Oproti minulému měsíci byl pokles o 4 bazické body. Jaká je aktuální nabídka bank v oblasti hypoték...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, mBank, Modrá pyramida, MONETA Money Bank...
|
Potřebujete hypotéku a zároveň chcete v klidu spát?
Financování bydlení pomocí hypotéky je závazek na dlouhou dobu. Nikdy nevíte, co vás může potkat. Pro případ ztráty hlavního příjmu nebo dlouhodobé nemoci je tu pojištění schopnosti splácet. Díky němu budete mít zajištěné splácení hypotéky při nečekaných situacích...
|
Máte několik půjček a potřebujete je sloučit do jedné?
Data společnosti Home Credit potvrzují rostoucí zájem o spojování více úvěrů do jednoho. Loni Home Credit refinancoval půjčky v celkovém objemu přes 2,2 miliardy korun s meziročním nárůstem o 34 procent. Je lepší závazky konsolidovat, než aby si klient bral...
|
všechny články v rubrice
|
