Kolik v bance ušetříme, když budeme chtít?
 Kolik
ušetříme, když budeme důsledně
používat nejlevnější způsob při
využívání bankovních
služeb? Tzn. pokud budeme platby posílat vždy přes internet,
vybírat peníze v hotovosti z bankomatu
vlastní banky apod.?
Přinášíme přehled úspor
podle jednotlivých bank, který
vychází z analýzy společnosti Scott
& Rose. Ta zkoumala poplatky českých bank do 1.
ledna
2012 a výsledky za celý bankovní
sektor v porovnání s předchozím
obdobím jsme přinesli v článku V
posledním čtvrtletí 2011 banky zlevňovaly
své poplatky.
Dozvěděli jsme se, že modelový klient (profil
modelového klienta najdete níže)
utratí aktuálně za rok za bankovní
služby 1 678 korun. Pokud by klient využíval
nejlevnější způsob komunikace s bankou,
ušetří v průměru 673 korun za rok (profil
internetového klienta najdete taktéž
níže). V
analýze jsou jednotlivé banky
zastoupeny rovnoměrně, tzn. že není zvýrazněna
váha větších bank. Při
započtení velikosti bank by byly náklady na
využívání bankovních služeb
vyšší, jelikož velké banky
mají v průměru vyšší
poplatky než ty malé. Také aktuálně
nabízené účty
(balíčky) jednotlivých bank jsou zastoupeny
rovnoměrně
(výsledek za nabízené účty
je
zprůměrován). Nejvíce můžete za rok
ušetřit až
přes 1 300 korun, a to u Era
/ Poštovní
spořitelny.
Přehled nákladů na
vedení bankovního účtu za rok (v Kč):
| Banka |
Modelový
klient |
Internetový
klient |
Rozdíl |
| Era / Poštovní
spořitelna |
1
695 |
372 |
1
323 |
| Volksbank |
2
598 |
1
491 |
1
107 |
| Komerční
banka |
1
975 |
936 |
1
039 |
| Česká
spořitelna |
2
169 |
1
148 |
1
021 |
| GE
Money Bank |
2
704 |
1
713 |
991 |
| ČSOB |
1
792 |
981 |
811 |
| Zuno Bank |
1 253 |
486 |
767 |
| UniCredit
Bank |
1
833 |
1
235 |
598 |
| Fio banka |
558 |
- 30 |
588 |
| LBBW
Bank |
1
212 |
683 |
529 |
| Citibank |
2 665 |
2 192 |
473 |
| Raiffeisenbank |
2
045 |
1
758 |
287 |
| Equa bank |
725 |
483 |
242 |
| Air
Bank |
1
225 |
995 |
230 |
| mBank |
722 |
630 |
92 |
| Průměr
celkem |
1
678 |
1
005 |
673 |
Zdroj:
Scott & Rose
Pozn:
Sloupec Rozdíl obsahuje úsporu nákladů
za rok v korunách.
Kolik
ušetříte použitím internetu a
vlastního bankomatu?
Nejvíce
ušetříte
používáním internetu a
dalších levných kanálů
v Era /
Poštovní spořitelně,
a to 1 323 korun za rok (viz sloupec Rozdíl v
tabulce).
Druhou
bankou, kde
ušetříte nejvíce,
je Volksbank (1 107 Kč) a
třetí Komerční banka (1 039 Kč). Naopak
nejméně ušetříte v mBank (92
Kč) a
minimálně v Air Bank (230 Kč), Equa bank (242 Kč) a
Raiffeisenbank
(287 Kč). Air Bank deklaruje
otevřeně, že z jednotlivých způsobů komunikace
žádný cenově neznevýhodňuje, tzn. že
návštěva pobočky je u ní stejně
drahá jako komunikace přes internet. U mBank a Equa bank je
rozdíl minimální, jelikož
vycházíme z nízké
základny, tj. jejich poplatky u modelového
klienta jsou nízké, proto je těžké je
nějak dál významně snižovat.
Kde
zaplatíte nejvíce a kde nejméně?
Nejvíce za
rok zaplatíte při klasickém přístupu
za vedení běžného účtu a s
tím související služby u GE Money Bank
(2 704 Kč), Citibank (2 665 Kč) a Volksbank (2 598 Kč).
Nejméně
naopak u Fio banky (558 Kč), mBank (722 Kč) a Equa bank (725 Kč).
Při
maximálním využití internetu a
dalších levných kanálů
zaplatíte za rok nejvíce u Citibank
(2 192 Kč), Raiffeisenbank
(1 758 Kč) a GE
Money Bank (1 713 Kč). Naopak nejlevněji
Vás služby banky vyjdou při úsporné
variantě u Fio
banky (-30 Kč - banka Vám na úrocích
zaplatí více o 30 korun, než Vy
zaplatíte jí), Era
/ Poštovní spořitelny (372 Kč)
a Equa bank (483 Kč).
Profily
klientů
použité pro analýzu:
| Chování
průměrného
klienta |
Modelový
klient |
Internetový
klient |
| Průměrný zůstatek na
účtě v CZK |
30 000 |
30 000 |
| Měsíční
příjem |
20
000 |
20
000 |
| Výpisy
(procento klientů) |
|
|
| Měsíční |
65
% |
65
% |
| Čtvrtletní |
35 % |
35 % |
| Distribuce
výpisů |
|
|
| poštou |
70 % |
0 % |
| elektronicky |
30
% |
100
% |
| Hotovost |
|
|
| Počet výběrů hotovosti na
přepážce za měsíc |
0,5 |
0 |
| Počet
výběrů hotovosti z bankomatu za
měsíc, které vlastní banka, u
které má klient účet |
3 |
4,5 |
| Počet výběrů hotovosti z
bankomatu za
měsíc, které vlastní
jiná banka, než má klient vedený
účet |
1 |
0 |
| Počet
hotovostních vkladů za
měsíc (prům. objem 4 000,- CZK) |
0,75 |
0 |
| Platby
tuzemské |
|
|
| Počet
došlých plateb za
měsíc (domácích) |
1,5 |
1,5 |
| Počet odchozích plateb za
měsíc
(domácích - mimo trval.přík.) |
2 |
2 |
| Počet
odchozích plateb trval.
příkazem za měsíc (domácích) |
2,5 |
2,5 |
| Podíl odchozích
plateb
mezibankovních |
70 % |
70 % |
| Podíl
odchozích plateb
vnitrobankovních |
30
% |
30
% |
| Kolikrát
za rok je: |
|
|
| Zřízený
trvalý
příkaz k běžnému účtu |
1 |
1 |
| Změněný trvalý
příkaz
k běžnému účtu |
1,5 |
1,5 |
| Zrušený
trvalý
příkaz k běžnému účtu |
0,75 |
0,75 |
| Způsob
komunikace s bankou |
|
|
| Na
pobočce |
20% |
0% |
| Přímým
bankovnictvím
(internet, telefon, GSM) |
80% |
100% |
| Platební
karty-debetní (procento) |
|
|
| Platební
karta elektronická / embosovaná |
100
% |
100
% |
Zdroj: Scott &
Rose
Pozn: Chování klienta je
rozdílné oproti
chování použitém pro
výsledky
prezentované v článku z 9. ledna 2012.
Porovnejte
si náklady na vedení bankovního
účtu zde:
Finparáda / Bankovní účty /
Osobní účty
všechny články | |
Dále v rubrice
mBank spouští akci na podporu placení prstenem
mBank spustila akci na podporu placení prstenem a přichází s nabídkou pro nové i stávající klienty. Do 31. srpna 2025 mohou získat platební prsten Niceboy One za symbolickou 1 Kč místo standardních 1 999 Kč. Banka tím nabízí dalším klientům možnost...
|
Odměny bank v dubnu
Za založení běžného účtu získáte u bank i několik tisíc. Kdo nabízí bonus za sjednání bankovního produktu a v jaké výši? Odpovědi naleznete v našem článku...
|
Garance úroku až do června? Ano, i to banky nabízejí
Některé banky garantují u svých spořicích účtů úrokové sazby. MONETA Money Bank prodloužila garanci až do června, Raiffeisenbank do konce května. Jaké další banky prodloužily garanci a v jaké výši, se dozvíte v našem článku...
|
Platební trendy roku 2025. Jak hodnotíte svou bankovní mobilní aplikaci?
Český zákazník se za poslední dva roky změnil k nepoznání. Spolu s ním se změnil i ekosystém plateb, které mu obchodníci nabízí a které vyžaduje. Placení nepřestává mít klíčovou roli v rámci celého nákupního procesu. Trh se vydává cestou učinit placení...
|
všechny články v rubrice
|