Která banka v chytrém mobilu je nejlepší? Máme odpověď!
| 29.11.2011 | Zdeněk Bubák | |
 V poslední době jsme přinesli
několik článků o bankovnictví pro chytré telefony.
Věnovali jsme se aplikacím, které si stáhnete
přímo do mobilního telefonu. Telefon pak funguje jako
počítač, ve kterém ovládáte svou aplikaci, a
ta se sama spojuje přes internet s bankou a provádí na
základě Vašich pokynů příslušné
transakce. Bankami, které aktuálně aplikace pro
mobilní bankovnictví nabízejí, jsou tyto:
UniCredit Bank, Fio banka, mBank, Equa bank a Citibank. Další
bankou, která alespoň vyhlásila
termín nasazení smartbankingu, je ČSOB a její
divize ERA / Poštovní spořitelna. ČSOB s Erou slíbily zahájit provoz od ledna
2012. A jako poslední se ozvala GE Money Bank, která
smartbanking s aplikací v mobilním telefonu rozjede v
prosinci tohoto roku. Mobilní
bankovnictví jen přes prohlížeč internetu v
mobilním telefonu nabízí ZUNO bank a také
naposledy zmíněná GE Money Bank.
Pomocí aplikace si můžete
prohlížet zůstatky a historii plateb, můžete u většiny bank provádět
platby a další úkony, na které jste
zvyklí z internetového bankovnictví. Doplňkem bývají
i různé další informace, jako kurzy měn, mapa
nejbližších bankomatů apod.
UniCredit podporuje nejvíce typů telefonů
 UniCredit Bank nabízí
mobilní bankovnictví pro nejširší
škálu mobilních telefonů. Můžete si
stáhnout aplikace nejen pro iPhone s operačním
systémem iOS a tím pádem i pro iPad (oba od firmy
Apple), dále pro rodinu mobilních telefonů s
operačním systémem Android (od výrobců Samsung,
HTC a dalších), ale i pro Nokie se Symbianem a pro
manažerské telefony kanadského výrobce RIM s
názvem BlackBerry.
Název aplikace je "Banka v mobilu - Smart
banking". Ke stažení a
přihlášení jsou třeba dvě SMS s linkem pro
stažení aplikace a s aktivačním kódem.
Po stažení aplikace proběhne první
přihlášení, při kterém jste
vyzváni k zadání aktivačního kódu,
který jste obdrželi prostřednictvím SMS. Při prvním přihlášení si zvolíte PIN a ten si zapamatujete, protože jej
budete nadále používat pro
přihlašování do svého mobilního
bankovnictví. Jako nepřihlášený klient
můžete prohlížet mapu bankomatů a mapu poboček UniCredit Bank, případně volat na call centrum, jehož číslo vidíte v přihlašovacím okně.
 
Autor obrázků: UniCredit Bank
Po přihlášení
se objeví
hlavní menu aplikace v podobě 6 ikon a po výběru
jednotlivých ikon se dostanete na dílčí podvolby.
Zde je přehled hlavních a na ně navazujících voleb:
- Účty - Zůstatky (včetně úvěrů a temínovaných vkladů) | Historie
- Karty - Detaily karet | Historie (karetních transakcí)
- Platby - Platba (bez šablony, se šablonou) | Přehled plateb
- Kurzovní lístek
- Užitečné informace
- Nastavení
V Detailu Karty vidíte její název, číslo, jméno
držitele, platnost, zůstatek kreditní karty, úvěrový limit, zda je
aktivní atd. V Nastavení si můžete např. změnit PIN.
Citibank umí rozpoznat
obchody ve Vašem aktuálním okolí, ve kterých
získáte slevu ke své Citi kreditce
 Smartbanking od Citibank
se nazývá Citi Mobile. Umožňuje sledovat pohyby
na běžném účtu, provádět platby, založit
termínovaný vklad, získat informace
o aktuálních směnných kurzech či zjistit, kde
se nachází nejbližší bankomat nebo
pobočka. Další zajímavou službou je tzv. Citi
Lokátor, který nabízí přehled
aktuálních míst, v nichž mohou klienti
při platbě Citi kreditní kartou získat slevy
v rámci programu Citi Club.
Přístup ke svému
bankovnímu účtu budou mít klienti
po přihlášení pomocí SMS klíče
doručeného na jejich mobilní telefon, či
pomocí tradičního osobního klíče.
Po přihlášení do aplikace Citi Mobile je
možné převádět peníze mezi vlastními
účty v rámci Citibank, stejně jako
na jiné účty v rámci Citibank a
také na účty jiných bank v ČR.
Prostřednictvím mobilního bankovnictví mohou
klienti Citibank spravovat své běžné, kartové
i investiční účty a mohou získat také
přehled o svých stávajících
úvěrech. Klient je po pěti minutách nečinnosti z aplikace automaticky odhlášen.
Autor obrázků: Citibank
Po přihlášení
se objeví
hlavní menu aplikace v podobě 5 ikon a po výběru
jednotlivých ikon se dostanete na dílčí podvolby.
Zde je přehled hlavních voleb:
- Účty
- Převody
- Termínované vklady
- Kurzy
- Nastavení
Zajímavé je, že i
nepřihlášený klient může získávat
různé informace z hlavní stránky pro
nepřihlášené klienty, jako jsou
hledání pobočky Cititbank (volba Najdi svou Citi),
hledání slev na mapě (volba Najdi slevu), údaje o
produktech Citibank (volba Produkty), informace o vlastní aplikaci (volba
O Citi mobile) a může volat na Call centrum banky (volba Linka
CitiPhone).
Pomocí Citi mobile Lokátoru si vyhledáte partnery (obchody)
nabízející slevy a výhody k Citi
kreditní kartě. Definujete vzdálenost, do které
chcete hledat, a výsledek se Vám zobrazí na mapě
(viz obrázky níže).
Autor obrázků: Citibank
Pod volbou účty vidíte nejen zůstatky
běžných účtů, ale i stav portfolia investic včetně transakční historie
(první obrázek zleva, níže). Dále můžete hledat nejen nejbližší ocbhody se
slevou, ale i bankomaty a pobočky Citibank (druhý obrázek zleva, níže).
Autor obrázků: Citibank
Fio
banka Vás nechá přes smartbanking poslat peníze i
do zahraničí a vypočte Vám poplatky předem na
kalkulačce
 Smartbanking Fio banky
Vám nejen poskytuje informace o Vašich
financích, ale i
možnost využít širší škály
aktivních operací včetně zahraničních
plateb. Můžete
si ve
svém chytrém telefonu prohlížet přehledy zůstatků
a historii transakcí, zadávat
platební příkaz - v rámci ČR a na Slovensko
zdarma, ale i do ostatních zemí eurozóny;
přečíst si zprávy od banky, měnit nastavení,
najít nejbližší pobočku
nebo si spočítat poplatky za standardní transakce.
 
Autor obrázků: Fio banka
Na úvodní stránce smartbankingu od FIO banky na Vás čeká 6 voleb:
- Účty
- Příkaz k úhradě
- Nastavení
- Kalkulačka poplatků
- Pobočky
- Kontakty
Na druhém obrázku zleva ukazujeme možnosti převodů pomocí Fio smartbankingu. Převody peněz lze provádět více způsoby. Tato část
aplikace je více propracovaná než u konkurence. Můžete
si zvolit mezi:
- převodem mezi vlastními účty
- převodem v korunách v Česku
- převodem v eurech na Slovensko
- převodem do států eurozóny
Dále můžete získat informace o čekajících
příkazech, tj. zadaných a doposud nerealizovaných
platbách. Transakční historie je přehledná a je
založena na popiscích jednotlivých plateb, které
jste použili Vy nebo protistrana při převodu.
Smartbanking Fio banky je aplikace určená pro iPhone (iPad) a
nově i pro telefony s operačním systémem Android.
Informativní část je přístupná pro
všechny bez přihlášení (jako u Citibank).
Equa bank - pěkný design v modré barvě
 Volně přístupné, tj. bez přihlášení, jsou funkce Novinky, Bankovní
kontakty a Nápověda a může je tak využít kdokoliv, kdo si
aplikaci stáhl. Další funkce pro vstup do
mobilního bankovnictví už může využívat jen ten
klient, který si užívání funkce
mobilního bankovnictví předtím povolil v
internetovém bankovnictví. Při přihlášení do aplikace lze zvolit funkci zapamatování si
hesla, obvyklou u internetových aplikací pro
klasické počítače.
Bankovní kontakty nyní obsahují
základní kontaktní údaje na
zákaznický servis Equa bank, výhledově se
rozšíří o vyhledání
nejbližšího kontaktního místa banky a o
další funkce. Funkci vyhledávání
nejbližší pobočky a bankomatu však aplikace
konkurence (např. Citibank
nebo Fio banka) nabízejí, takže by Equa bank neměla s
doplněním aplikace příliš otálet. Nápověda, jako poslední volba hlavního menu, Vám
poradí s ovládáním aplikace.
 
Autor obrázků: Equa bank
Na úvodní stránce smartbankingu Equa bank je 6 ikon:
- Přehled (zůstatky účtů, přehled transakcí)
- Platby (provádění platebních příkazů)
- Čekárna plateb (nezaúčtované platby)
- Novinky (zprávy z banky)
- Bankovní kontakty (kontakt na zákaznický servis)
- Nápověda
Po volbě Přehled získáte informace o účtech,
zejména o zůstatcích a o transakcích provedených jako poslední. Transakční historie je založena na popiscích jednotlivých plateb, které jste použili Vy nebo
protistrana při převodu.
Pomocí volby Platby vytvoříte nové příkazy k úhradě. V Čekárně plateb můžete získat
informace o čekajících příkazech, tj. zadaných a doposud
nerealizovaných platbách.
Převody peněz lze provádět více způsoby: převodem
mezi vlastními účty nebo převodem v korunách v Česku.
K zadávání plateb můžete využít
šablon, které jsou opět známé z
internetového bankovnictví.
Jako plus
oceňujeme u aplikace od Equa bank samostatnou volbu Novinky,
která je přístupná i pro
nepřihlášeného klienta.
Aplikaci lze využívat pro iPhone i pro telefony s Androidem.
mBank chybí ve smartbankingu aktivní transakce
 V souhrnu Vám aplikace zajistí přehled o produktech mBank, mimo jiné
také např. možnost získat informace o obchodních
místech mBank, ale nelze s ní provádět aktivní operace. Umožňuje jen pasivní operace, to znamená takové, při nichž není vyžadována autorizace prostřednictvím SMS kódu. V tomto spatřujeme značný nedostatek ve srovnání
s konkurencí, která takové operace podporuje. Nastavovat a posílat nové platební příkazy tedy prozatím nelze. Pozitivem
je stav účtů umístěný na hlavní
obrazovce po přihlášení a celková
přehlednost aplikace.
 
Autor obrázků: mBank
Na prvním obrázku zleva Vám představujeme hlavní obrazovku po
přihlášení, na níž vidíte zůstatky
svých základních účtů, jejichž seznam je
nastavitelný (což
považujeme za zajímavý rys aplikace mBank,
odlišný od ostatních námi dříve
představených aplikací), a pod nimi hlavní volby:
- Účty
- Karty
- Úvěry
- Nabídka pro Vás (informace z banky)
- Nastavení
Na druhém obrázku
zleva výše vidíte podrobný přehled
účtů, a to včetně informace o disponibilním zůstatku.
 
Autor obrázků: mBank
Další obrázky se týkají transakční historie a přehledu platebních karet.
Všechny funkčnosti aplikace od mBank
Osobní a podnikatelské účty
Přehled a detaily ke všem osobním, podnikatelským a spořicím účtům
Detaily jednotlivých účtů
Historie transakcí
Nezaúčtované transakce
Blokace plateb
Plánované transakce
Předdefinovaní příjemci, platební převody
Trvalé platební příkazy
Inkaso / SIPO
K podnikatelským účtům také mTRANSFER
Platební karty
Přehled a detaily k vašim platebním kartám.
Autorizační limity dle částky a počtu
Transakční historie
Nezaúčtované transakce na platebních kartách
Blokace plateb
Provedení on-line splátky na kreditní kartě a zobrazení detailů smlouvy
Hotovostní úvěry, hypotéky
Detaily úvěrových produktů
Transakční historie
Parametry úvěrového produktu
Další
Blokace přístupových kanálů
Seznam a mapa obchodních míst, kontaktní údaje mBank
mBLOG, aktuality
Zobrazení speciální nabídky, např. předschválený úvěrový produkt
Nastavení úvodní stránky
Mobilní aplikace
je vytvořena speciálně pro mobilní zařízení
firmy Apple (iPad nebo iPhone) a další značky telefonů
nepodporuje. Aplikace je dostupná zdarma a v podstatě
nabízí přístup k vybraným funkcím
internetového bankovnictví. Instalace aplikace by měla být jednoduchá. Ve svém iPhonu nebo iPadu si vyberete AppStore. Do vyhledávání aplikací napište "mBank CZ". Objeví se vám dvě aplikace. Pro iPhone zvolíte možnost "mBank CZ". Pro iPad vyberete druhou možnost "mBank CZ for iPad".
Pomocí tlačítka "install" si stáhnete zdarma
aplikaci do svého mobilního zařízení.
Závěry
Pokud se rozhodujete o tom, k jaké bance uchýlíte
své peníze, a rozhodující je pro Vás
komunikace s bankou přes Váš mobilní telefon, bude
jistě hrát roli to, zda vlastníte iPhone, mobilní
telefon s Androidem nebo jiný telefon (např. Nokii nebo
BlackBerry). Pokud nevlastníte iPhone ani telefon s Androidem, jedinou volbou pro Vás je UniCredit Bank nebo Citibank. Obě banky
nabízejí aplikace, které mají to, co od
nich očekáváte. Navíc Citibank má
propracovanější vyhledávání poboček
a bankomatů a pokud rádi využíváte kreditní
karty a na ně navázané slevy, tak je pro Vás Citibank
smartbanking ta správná volba.
Pokud naopak posíláte hodně plateb, a to i na Slovensko
nebo do zemí EU, tak byste se měli rozhodnout pro Fio
smartbanking.
Vyhovuje-li Vám jemný design, propracovaný detail
a jednoduchost (což je nabídka zajímavá
zejména pro ženy, ale nejen pro ně), zajímají
Vás novinky od banky, bude pro Vás vhodný
smartbanking od Equa bank.
mBank je designově také povedená, včetně přehlednosti,
ale chybí jí zatím podstatná věc,
neumožňuje provádět aktivní transakce.
Klady a zápory jednotlivých řešení
| Banka |
Klady |
Zápory |
| UniCredit Bank |
 |
» pro více typů telefonů
» propracované zprovoznění aplikace a přihlášení pomocí dvou SMS
» historie karetních transakcí |
 |
» žádné výrazné zápory |
| Citibank |
|
» pro více typů telefonů
» vyhledávání poboček a bankomatů v okolí
» vyhledávání slev v okolí
» investiční portfolio v mobilu |
|
» žádné výrazné zápory |
| Fio banka |
|
» více typů plateb
» platby do SR zdarma
» platby do EU
» převody mezi vlastními účty |
|
» žádné výrazné zápory |
| Equa bank |
|
» hezký design
» vysoká přehlednost a jednoduchost
» novinky na hlavní stránce pro nepřihlášeného uživatele
» převody mezi vlastními účty |
|
» nenabízí vyhledávání poboček (jen volání na call centrum) |
| mBank |
|
» na hlavní obrazovce základní přehled účtů s možností je vybrat
» hezký design
» přehlednost |
|
» bez možnosti použít aktivní operace (platby) |
Zdroj: Finparáda
Další články na téma Smartbanking:
Porovnejte si přímé
bankovnictví a bankovní účty na Finparádě:
Finparáda / Bankovní účty / Přímé
bankovnictví
Finparáda / Bankovní účty / Osobní účty
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Visa nebo Mastercard? Čechům na tom nesejde
Dva celosvětově dominující provozovatelé platebních karet převládají i u Čechů. Téměř žádný Čech nemá od své banky jinou kartu než Visa nebo Mastercard. Šetření výzkumné agentury STEM/MARK na reprezentativním vzorku české dospělé populace...
|
U které banky zvládnete nabít kredit telefonu pomocí Smartbankingu?
Nabíjíte si kredit na svém mobilním telefonu pomocí Smartbankingu vaší banky? Řada bank tuto funkci, která klientům usnadní každodenní život nabízí, ale najdou se i takové, které ji ve své nabídce nemají. Díky které bance si kredit na mobilu nabijete...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|