Jaké je nové pořadí v žebříčcích spořicích produktů v květnu pod tlakem na snižování úrokových sazeb?
| 21.5.2020 | Valerie Koubová | |
 Snížení sazby ČNB zahýbalo i tentokrát s žebříčkem spořicích účtů a termínovaných vkladů. Již potřetí v krátké době snížila ČNB dvoutýdenní repo sazbu a to na současných 0,25 procenta. Většina bank přistoupila k drastickému snižování úrokových sazeb u spořicích a termínovaných vkladů. Opačným směrem se vydala MONETA Money Bank a Wüstenrot hypoteční banka, které sazby u spořicích účtů navýšily. Všechny dílčí žebříčky spořicích účtů doznaly v květnu významných změn. Žebříček termínovaných vkladů se změnil na třetím až pátem místě.
Aktuální stav žebříčků najdete v níže uvedených tabulkách. Komentář popisuje změny, ke kterým došlo v sazbách bank a záložen od minulého měsíce.
Metodika tvorby žebříčku spořicích účtů:
Žebříček srovnává spořicí účty bez výpovědní lhůty bank a poboček zahraničních bank v České republice. Žebříček je rozdělen na 3 kategorie: do 300 000 Kč, 300 000 Kč - 600 000 Kč, nad 600 000 Kč. Hodnoceno je následující kritérium: výnosnost za rok (včetně všech bonusů a zvýhodnění jak pro stávající klienty tak pro nové klienty, případně platné po omezenou dobu v podobě dočasné akce). |
Žebříčky spořicích účtů v květnu 2020
Spořicí účty s vklady do 300 000 Kč
| Pořadí | Banka | Produkt | Max. sazba (p.a.) | | 1. | MONETA Money Bank | Spoření | 1,50 % 1)
| | 2. | Wüstenrot hypoteční banka | Wüstenrot Spořicí účet | 1,50 % 2)
| | 3. | Raiffeisenbank | Spořicí účet XL | 1,25 % 3)
| Zdroj: Finparada.cz
1) pro vklady do 1 mil. Kč platí úroková sazba 1,5 % p.a., nad tuto částku se vklad úročí sazbou 0,25 % p.a.
2) zvýhodněná úroková sazba ve výši 1,5 % p.a. je nabízena od 1.5.2020 pro nové klienty na období 6 měsíců. Stávajícím klientům je nabízen akční bonus ve výši 0,7 % p.a. na dobu 6 měsíců pro přívklady
3) sazbou 1,25 % p.a. jsou úročeny vklady do 150 tis. Kč za podmínky aktivního využívání účtu, částka od 150 tis. Kč do 500 tis. Kč je úročena 0,70 % p.a. a nad 500 tis. Kč je úrok již jen 0,01 % p.a.
Spořicí účty s vklady od 300 000 Kč do 600 000 Kč
| Pořadí | Banka | Produkt | Max. sazba (p.a.) | | 1. | MONETA Money Bank | Spoření | 1,50 % 1) | | 2. | Wüstenrot hypoteční banka | Wüstenrot Spořicí účet | 1,50 % 2)
| | 3. | Banka CREDITAS | Spořicí účet + | 1,00 %
| Zdroj: Finparada.cz
1) pro vklady do 1 mil. Kč platí úroková sazba 1,5 % p.a., nad tuto částku se vklad úročí sazbou 0,25 % p.a.
2) zvýhodněná úroková sazba ve výši 1,5 % p.a. je nabízena od 1.5.2020 pro nové klienty na období 6 měsíců. Stávajícím klientům je nabízen akční bonus ve výši 0,7 % p.a. na dobu 6 měsíců pro přívklady
Spořicí účty s vklady nad 600 000 Kč
| Pořadí | Banka | Produkt | Max. sazba (p.a.) | | 1. | Wüstenrot hypoteční banka | Wüstenrot Spořicí účet | 1,50 % 1) | | 2. | MONETA Money Bank | Spoření | 1,50 % 2) | | 3. | Banka CREDITAS | Spořicí účet + | 1,00 % | Zdroj: Finparada.cz
1) zvýhodněná úroková sazba ve výši 1,5 % p.a. je nabízena od 1.5.2020 pro nové klienty na období 6 měsíců. Stávajícím klientům je nabízen akční bonus ve výši 0,7 % p.a. na dobu 6 měsíců pro přívklady
2) pro vklady do 1 mil. Kč platí úroková sazba 1,5 % p.a., nad tuto částku se vklad úročí sazbou 0,25 % p.a.
Aktuální žebříček spořicích účtů včetně hodnotících kritérií najdete zde
Komentář ke stavu žebříčků spořicích účtů
V kategorii spořicích účtů s vklady do 300 tisíc Kč je nově první MONETA:
První příčka s nejvyšší úrokovou sazbou 1,5 % p.a. patří MONETA Money Bank se spořicím účtem typu Spoření. Ta od 23.4.2020 nabízí pro vklady do 1 mil. Kč úrokovou sazbu 1,5 % p.a., nad tuto částku pak úročí 0,25 %.
Druhé místo se shodnou sazbou 1,5 % p.a. získala Wüstenrot hypoteční banka s Wüstenrot Spořicím účtem. Zvýhodněná úroková sazba ve výši 1,5 % p.a. je nabízena od 1.5.2020 pro nové klienty na období 6 měsíců bez omezení výše vkladu. Stávajícím klientům je nabízen navíc akční bonus ve výši 0,7 % p.a. na dobu 6 měsíců pro přívklady. Klienti tak mohou získat sazbu až 1,5 % (základní sazba 0,5 %, akční bonus 0,7 %, věrnostní bonus 0,3 %). Druhé místo jí patří zejména kvůli omezené době zvýhodnění.
Na třetí pozici postoupila Raiffeisenbank se Spořicím účtem XL. Ten je aktuálně úročen sazbou 1,25 % p.a. pro vklady do 150 tis. Kč za podmínky aktivního využívání účtu. Částka od 150 tis. Kč do 500 tis. Kč je úročena 0,70 % p.a. a nad 500 tis. Kč je úrok již jen 0,01 % p.a.
V kategorii spořicích účtů s vklady od 300 tisíc Kč do 600 tisíc Kč došlo ke kompletní změně:
První dvě místa jsou stejná jako v předchozí kategorii.
Na prvním místě je tedy MONETA Money Bank se spořicím účtem typu Spoření. Ta byla v minulém žebříčku druhá, nyní si tedy polepšila o jednu příčku. Spořicí účet je úročen 1,5 % p.a. pro vklady do 1 mil. Kč.
Druhá je se sazbou 1,5 % p.a. Wüstenrot hypoteční banka s Wüstenrot Spořicím účtem. Sazba je poskytována novým klientům po dobu 6 měsíců.
Třetí pozici získala Banka Creditas se Spořicím účtem + a úrokovou sazbou 1 % p.a. bez omezení výše vkladu.
V kategorii spořicích účtů s vklady nad 600 tisíc Kč je první Wüstenrot:
V kategorii spořicích účtů s vklady nad 600 tis. Kč si vyměnily pořadí MONETA Money Bank a Wüstenrot hypoteční banka z předchozí kategorie.
První příčku v této kategorii získala Wüstenrot hypoteční banka s Wüstenrot Spořicím účtem. Úrok pro nové klienty dosahuje výše 1,5 % po dobu 6 měsíců bez omezení výše vkladu.
Na druhé místo z minule prvního klesla MONETA Money Bank se spořicím účtem typu Spoření. Úroková sazba je taktéž 1,5 % p.a., nicméně „pouze“ na vklady do 1 mil. Kč, poté je sazba již „jen“ 0,25 % p.a. Z tohoto důvodu je na druhém místě.
Třetí pozice stejně jako v předchozí kategorii patří Bance Creditas se Spořicím účtem + a úrokovou sazbou 1 % p.a. bez omezení výše vkladu.
Další změny u spořicích účtů:
Air Bank od 17.4.2020 snížila úrokové sazby u Spořicího účtu v CZK pro pásmo do 250 tis. 1,50 % → 0,80 % p.a., nad 250 tis. Kč 0,40 % → 0,20 % p.a., Spořicí účet v USD 1,00 % → 0,10 % p.a.
Waldviertler Sparkasse Bank od 20.4.2020 snížila úrokové sazby u Spořicího účtu bez výpovědní lhůty: pásmo do 250 tis. Kč 0,50 % → 0,20 % p.a., pásmo nad 250 tis. Kč 0,05 % → 0,01 % p.a., při aktivním využití pro pásmo do 250 tis. Kč je úroková sazba 1,00 % → 0,60 % p.a., pro pásmo od 250 tis. Kč 0,05 % → 0,01 % p.a.
ING Bank od 1.5.2020 zavedla nové marketingové akce: Spořte rychleji s ING - akce určena pro stávající klienty pro zůstatek od 300 001 Kč do 1 000 000 Kč je úroková sazba 1,00 % p.a., Chytřejší spoření - akce určena pro všechny klienty, kteří zašlou nový vklad na ING Konto - úroková sazba 1,00 % p.a. až po dobu 3 měsíců pro vklad do výše 100 tis. Kč, který se může opakovat v měsíčním cyklu (netýká se klientů zařazených do akce Zvýhodněná nabídka ING Konta), Zvýhodněná nabídka ING Konta - akce určena pro nové klienty pro zůstatek do 300 tis. Kč je úrok 1 % p.a. po dobu tří měsíců.
Equa bank od 1.5.2020 snížila úrokovou sazbu u Spořicího účtu HIT z 1,60 % → 1,00 % p.a. pro bonusové úročení, zároveň snížila pásmo pro tento úrok z 300 tis. Kč → 200 tis. Kč. Dále snížila úrokovou sazbu u Spořicího účtu MAX v pásmu nad 500 tis. Kč z 1,50 % → 1,00 % p.a. Pro stávající klienty platí snížení od 1.7.2020.
Hello bank! od 1.5.2020 snížila úrokové sazby u Hello spoření pro pásmo do 300 tis. Kč 1,50 % -> 1,00 % p.a.
Banka Creditas od 15.5.2020 upravila úrokové sazby: Richee účet Junior 1,00 % → 1,50 % p.a. pro pásmo do 50 tis. Kč, nově je nabízen Spořicí vklad 1M s úrokovou sazbou 0,40 % p.a. pro pásmo do 350 tis. Kč a nad 350 tis. Kč s úrokem 0,00 % p.a.
Fio banka od 18.5.2020 snížila úrokovou sazbu u Spořicího účtu Fio konto v CZK: pásmo do 1 mil. Kč 0,15 → 0,05 % p.a., pásmo nad 1 mil. Kč 0,18 % → 0,08 % p.a., pásmo nad 10 mil. Kč 0,20 % → 0,10 % p.a.
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Žebříček termínovaných vkladů v květnu 2020
Zdroj: Finparada.cz
Komentář ke změně v žebříčku termínovaných vkladů
I u termínovaných vkladů došlo v souvislosti se snížení základní sazby ČNB u většiny bank k úpravě úrokových sazeb.
Na prvním místě je nadále NEY spořitelní družstvo i přestože snížilo své úrokové sazby u Termínovaného vkladu: 3M 1,80 % → 1,70 % p.a., 6M 2,00 % → 1,80 % p.a., 1R 2,60 % → 2,20 % p.a., 2R 2,80 % → 2,40 % p.a., 3R 2,90 % → 2,50 % p.a., 4R 3,00 % → 2,50 % p.a., 5R 3,00 % → 2,60 % p.a., 7R 3,00 % → 2,70 % p.a., 10R 3,20 p.a. (sazby u měsíčního přípisu se snižují o 0,20 %). Minimální požadovaný vklad je 20 000 Kč.
Druhou pozici si udržela Artesa, spořitelní družstvo s Termínovaným vkladem Artesa STANDARD a sazbami: 3M 0,25 % p.a., 6M 0,55 % p.a., 1R 1,90 % p.a., 2R 2,30 % p.a., 3R 2,30 % p.a., 4R 2,40 % p.a., 5R 2,50 % p.a. Minimální vklad je 20 000 Kč nebo 1 000 EUR. Termínovaný vklad může být veden v CZK nebo v EUR.
Na třetí příčku z minule čtvrtého povyskočil Peněžní dům s Termínovaným účtem a to i přesto, že od 27.4.2020 u něj došlo ke snížení sazeb. Tento termínovaný účet je úročen dle výše vkladu a délky trvání vkladu. Celkem je stanoveno pět pásem: do 100 tis. Kč, od 100 tis. Kč do 300 tis. Kč, od 300 tis. Kč do 500 tis. Kč, od 500 tis. Kč do 1 mil. Kč a nad 1 mil. Kč. Sazby jsou následující: 6M 0,15 % - 0,85 % p.a., 9M 0,25 % - 0,95 % p.a., 1R 0,40 % - 1,10 % p.a., 2R 0,55 % - 1,25 % p.a., 3R 0,60 % - 1,30 % p.a., 4R 0,65 % - 1,35 %, 5R 0,70 % - 1,40 % p.a., sazby je možné dále navýšit o úrokový bonus při dalším členském vkladu až o 0,4 p.b. (pro pásmo nad 1 mil. Kč). Minimální vklad je 100 Kč.
Čtvrté místo patří Bance Creditas, která si tak o jednu příčku polepšila. Aktuální sazby u Termínovaného vkladu jsou: 1R 0,40 % p.a., 2R 0,60 % p.a., 3R 0,80 % p.a., 5R 1,20 % p.a., 7R 1,40 % p.a., 10R 1,60 % p.a.
Pátá je nově Wüstenrot hypoteční banka s Termínovaným vkladem ProZisk a následujícími sazbami: 1R 0,80 % p.a., 2R 0,85 % p.a., 3R 0,90 % p.a., 4R 0,95 % p.a., 5R 1,00 % p.a.
Změny sazeb u termínovaných vkladů dále provedly:
ČSOB a Poštovní spořitelna upravila k 16.5.2020 u Termínovaného vkladu na dobu určitou úrokové sazby: 3M 0,50 % → 0,15 % p.a., 6M 0,50 % → 0,15 % p.a.
Fio banka od 18.5.2020 snížila úrokové sazby u Termínovaného vkladu s obnovou. Pásmo do 1 mil. Kč: 1T 0,16 % → 0,06 % p.a., 2T 0,16 % → 0,06 % p.a., 1M 0,16 % → 0,06 % p.a., 2M 0,17 % → 0,07 % p.a., 3M 0,18 % → 0,08 % p.a., 6M 0,19 % → 0,09 % p.a., 9M 0,20 % → 0,10 % p.a., 1R 0,22 % → 0,12 % p.a., 2R 0,25 % → 0,15 % p.a., 3R 0,35 % → 0,25 % p.a., 4R 0,45 % → 0,35 % p.a., 5R 0,50 % → 0,40 % p.a., Pásmo od 1 mil. Kč do 10 mil. Kč: 1T 0,19 % → 0,09 % p.a., 2T 0,19 % → 0,09 % p.a., 1M 0,19 % → 0,09 % p.a., 2M 0,20 % → 0,10 % p.a., 3M 0,21 % → 0,11 % p.a., 6M 0,22 % → 0,12 % p.a., 9M 0,23 % → 0,13 % p.a., 1R 0,25 % → 0,15 % p.a., 2R 0,28 % → 0,18 % p.a., 3R 0,38 % → 0,28 % p.a., 4R 0,48 % → 0,38 % p.a., 5R 0,53 % → 0,43 % p.a., Pásmo nad 10 mil. Kč: 1T 0,21 % → 0,11 % p.a., 2T 0,21 % → 0,11 % p.a., 1M 0,21 % → 0,11 % p.a., 2M 0,22 % → 0,12 % p.a., 3M 0,23 % → 0,13 % p.a., 6M 0,24 % → 0,14 % p.a., 9M 0,25 % → 0,15 % p.a., 1R 0,27 % → 0,17 % p.a., 2R 0,30 % → 0,20 % p.a., 3R 0,40 % → 0,30 % p.a., 4R 0,50 % → 0,40 % p.a., 5R 0,55 → 0,45 % p.a., Spořicí účet Fio konto v CZK: pásmo do 1 mil. Kč 0,15 → 0,05 % p.a., pásmo nad 1 mil. Kč 0,18 % → 0,08 % p.a., pásmo nad 10 mil. Kč 0,20 % → 0,10 % p.a.
Expobank od 13.5.2020 snížila úrokové sazby u termínovaného IQ MAXI vkladu: 6M 0,65 % → 0,25 % p.r., 1R 0,80 % → 0,35 % p.a.
MONETA Money Bank od 14.5.2020 snížila úrokové sazby u Termínovaného vkladu: 3M 0,70 % → 0,10 % p.a., 6M 0,50 % → 0,10 % p.a., 1R, 2R, 3R, 4R, 5R 0,40 % → 0,15 % p.a.
Aktuální žebříček termínovaných vkladů najdete zde
Sporoindex v květnu klesl
Hodnota Sporoindexu v květnu klesla na hodnotu 0,59 %. Přičemž nejvyšší hodnoty dosahovala v listopadu a prosinci loňského roku a to 0,80 %, od ledna letošního roku pak postupně tato hodnota klesá.
Graf: Sporoindex od srpna 2011 do května 2020
 Sporoindex v květnu 2020
Autor: Finparáda.cz
Graf Sporoindexu za celé období měření najdete zde
| Sporoindex je průměrná úroková sazba spořicích účtů pro fyzické osoby, bez výpovědní lhůty, bez podmínky aktivního využívání běžného účtu a s možností výběru kdykoliv bez ztráty úroku v daném kalendářním měsíci. Za každou banku je vybrán vždy jeden nejvýhodnější účet pro vkladovou částku 100 000 Kč. |
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
Co je to flipování nemovitostí a vyplatí se vůbec někdy?
Flipování nemovitostí, proces nákupu a rychlého prodeje nemovitostí za účelem zisku, se v posledních letech stalo populární investiční strategií. Na českém trhu lze v roce 2024 očekávat pokračující zvyšování poptávky po bytech, zejména...
|
všechny články v rubrice
|