Spotřebitelské půjčky jsou levnější a lákavější. Dál však platí: pozor na jejich splácení
| 21.6.2018 | František Mašek s využitím tiskových zpráv společností Porovnej24.cz a Cofidis | |
 Nízké úroky zvyšují zájem o půjčky. Češi jsou při jejich sjednávání zodpovědnější, než dříve, mnozí z nich se nicméně v podmínkách úvěrových smluv nadále příliš nevyznají, což jim může způsobit problémy. Tento problém se přitom netýká jen nejchudších vrstev obyvatelstva, ale i části její střední vrstvy. Příkladem mohou být „půjčky na dovolenou“. Řada Čechů také bohužel řeší své finanční problémy tím, že dříve uzavřenou půjčku splácí pomocí dalšího úvěru.
Úvěrový trh v České republice zlevňuje a nahrává zájemcům o uzavření spotřebitelských půjček. Vyplývá to z interních dat portálu Porovnej24.cz, který srovnává ceny půjček a dalších finančních produktů. Podle nich je nyní úvěrový trh k žadatelům o půjčku velmi vstřícný. Stále je však třeba, aby žadatelé o úvěr reálně hodnotili své finanční možnosti, tedy, zda jsou schopni splácet úvěr a vzali v úvahu rizika, spojená s půjčkami.
Jak předejít komplikacím při uzavírání půjčky?
- Snažte si vytvořit finanční rezervu, vyhýbejte se zbytečným půjčkám na dovolenou nebo drahou elektroniku
- Pokud si potřebujete půjčit, spočítejte si, kolik můžete splácet
- Ověřte si vybranou společnost
- Důkladně se seznamte se smlouvou a všemi spojenými poplatky
- Pečlivě si hlídejte všechny platby
- Pečlivě si přebírejte poštu
- Neignoruje upomínky, dopisy, hovory
- Pokud nemůžete splácet, nestrkejte hlavu do písku. Komunikujte s věřitelem, buďte aktivní!
- Pokud se věřitel obrátí na soud, budete vyzván k zaplacení, poté bude vydán tzv. exekuční titul
- V případě zahájení exekuce, máte 30 denní lhůtu na zaplacení dluhů se sníženými náklady. S exekutorem spolupracujte, můžete dosáhnout pro vás výhodnějších podmínek splatnosti a předejdete neustálému zvyšování dluhu
„Oproti minulému roku zaplatí lidé za stejnou půjčku o 6 procent méně,“ říká Zbyněk Laisek z portálu Porovnej24.cz. Ve srovnání s předchozími lety je rozdíl v cenách ještě větší. Oproti roku 2014 žadatelé o půjčku zaplatí dokonce o 12 procent méně. Příčinou je ostrý konkurenční boj úvěrových firem o žadatele.
Zatímco před několika lety trvalo vyřízení půjčky 2 – 3 dny, dnes nabízí řada společností schválení úvěru během několika hodin, případně i minut. Drtivá většina z nich navíc umožňuje vyřídit půjčku i na dálku. Přibývá firem, které nabízejí i doručení peněz až do domu.
Pozor na zbytečné dluhy
Snazší uzavírání úvěrů může bohužel vést část klientů k nezodpovědným a zbytečným dluhům. Nejčastějším problémem je „vytloukání“ půjčky jinou půjčkou či pořizování věcí, které člověk primárně nepotřebuje. Častým příkladem je podle Laiska žadatel ve velké finanční tísni, který má několik nesplacených úvěrů, ale přesto chce půjčit třeba dvacet tisíc na nový model telefonu. „Bohužel se poměrně často setkáváme i s žadateli, kteří vůbec netuší, že půjčku, kterou se rozhodli uzavřít, budou muset také splácet,“ doplňuje.
Před zbytečnými půjčkami varuje i prezident Exekutorské komory Vladimír Plášil. „Důrazně nedoporučujeme, aby si lidé, kteří třeba čelí exekuci, často i mnohočetné, brali další půjčky na zbytné věci. Naopak by měli těmto půjčkám předcházet a co nejdříve splatit současné dluhy, aby se jejich problémy neprohlubovaly. Pokud uzavírají další půjčky, které mají sloužit ke splacení půjček dřívějších, hrozí, že se dostanou do začarovaného kruhu, ze kterého se jen velmi obtížně dostává ven.“
Sledujte kvalitu úvěrových firem
Silná konkurence tedy zlevňuje úvěry. Podle společnosti Porovnej24.cz nabízejí některé firmy úvěr s úrokem 5 %, další ovšem o desítky procent dráže. To je třeba pečlivě zvážit, zjistit si informace o běžné výši úroků na trhu a využít například služeb cenových srovnávačů. Při výběru vhodné úvěrové firmy má významnou roli i serióznost dané úvěrové společnosti. Podvodnou firmu prozradí například nekvalitní web bez kontaktních údajů, podezřelé je, když je půjčka vedena na fyzickou osobu. Každý by si tak měl ověřit solidnost úvěrové firmy na webu ČNB, kde najde seznam všech licencovaných subjektů.
Lidé si také podle prezidenta Exekutorské komory Vladimíra Plášila často neumí spočítat, kolik dokáží měsíčně splácet. Mnohdy si také neuvědomí, že se kvůli splátce nového úvěru na telefon mohou opozdit s platbou obvyklých výdajů. A pak jim mohou rychle růst úroky z prodlení. Kromě samotné výše splátek doporučuje zaměřit se i na další smluvní podmínky jako měsíční poplatky a především sankční podmínky. A zejména hodnotu roční procentní sazby nákladů (RPSN), která ukazuje, zda je úvěr ve srovnání s nabídkou konkurence výhodný.
Dlužník, který nedokáže pravidelně splácet dluh, má řadu možností, jak postupovat. Stěžejní je komunikace s poskytovatelem úvěru - snažit se s ním dohodnout odklad splátek, jejich rozložení na delší dobu, případně jiné řešení. Když dlužník nereaguje na upomínky či nepřebírá poštu, záležitost zpravidla řeší soud, který zpravidla stanoví lhůtu, v níž je třeba dluh zaplatit. Jinak hrozí dlužníkovi exekuce. Od doručení první exekuční výzvy lze stále ve třicetidenní lhůtě dluh uhradit se sníženými náklady. I v tomto případě je podle Plášila důležitá aktivní komunikace se soudním exekutorem, s nímž se lze v některých případech domluvit na splátkovém kalendáři.
Větší zodpovědnost i rezervy
Podle pravidelného průzkumu společnosti Cofidis, zaměřené na poskytování spotřebitelských úvěrů a nebankovních půjček, se Češi chovají ve vztahu k úvěrům a jejich podmínkám zodpovědněji, než dříve. Na 34 % procent z nich věnuje prostudování obchodních podmínek před podpisem úvěru více než hodinu času a 15 % nejméně den. Zároveň však stále asi třetina z více než 500 oslovených respondentů věnuje přečtení podmínek úvěrové smlouvy nejvýše pět minut. V letech 2014 a 2016 věnovalo prostudování podmínek úvěru alespoň hodinu času asi 28 % oslovených.
Podle obchodního a marketingového ředitele Cofidisu Cyrila Křůpaly to může souviset s postupným zjednodušováním a zkracování úvěrových smluv.
Podle průzkumu jsou ze všech věkových skupin nejzodpovědnější lidé kolem šedesáti let – 40 procent z nich studuje smlouvy déle, než hodinu. Mezi zodpovědnější se jako předloni zařadili mladí lidé ve věku do 26 let. Naopak déle než hodinu času věnuje smlouvám jen 27 procent Čechů ve středním věku.
Třetina Čechů dál věnuje čtení podmínek nejvýše pěti minut. „Za tak krátkou dobu nezvládne prostudovat úvěrovou smlouvu ani odborník, natož laik. Pokud se člověk nechce zabývat smluvními podmínkami, nebo jim nerozumí, měl by o to větší pozornost věnovat volbě ověřeného poskytovatele úvěru a zeptat se na jeho reference lidí ve svém okolí. Mnoho spolehlivých společností zároveň zveřejňuje na webových stránkách své závazky ke klientům, které budou za všech okolností plnit.,“ říká Křůpala.
Stěžejní je transparentnost
Pro Čechy je podle průzkumu klíčová právě průhlednost úvěrových podmínek. Podle poloviny respondentů má být „ideální půjčka“ především transparentní, pro 43 % by měla být hlavně levná, a zbytek považuje za nejdůležitější rychlost získání peněz. Zatímco většina osob se základním vzděláním či výučním listem preferuje „cenu“ úvěru a transparentnost jen 36 %, téměř 2/3 vysokoškoláků považuje transparentnost za klíčový faktor.
O jejím významu svědčí i fakt, že zhruba 2/3 lidí úvěrům a jejich podmínkám nerozumí. Přibližně 80 % z nich si dokáže spočítat, kolik za úvěr zaplatí, tím ale většinou jejich povědomí končí. Pozitivní je alespoň skutečnost, že se až na výjimky snaží lidé o úvěru poradit s někým, kdo se v problematice orientuje. Kromě rodiny a přátel lze podle Křůpaly bezplatně získat více informací například u různých neziskových organizací, které existují ve většině měst. I samotní poskytovatelé spouštějí vedle klasických zákaznických linek nové kanály jako online chat, na kterém jsou k dispozici vyškolení specialisté.
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Co je to flipování nemovitostí a vyplatí se vůbec někdy?
Flipování nemovitostí, proces nákupu a rychlého prodeje nemovitostí za účelem zisku, se v posledních letech stalo populární investiční strategií. Na českém trhu lze v roce 2024 očekávat pokračující zvyšování poptávky po bytech, zejména...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|