Jak banky zdražovaly v poslední době hypotéky? Kolik nyní za hypotéku zaplatíte?
20.11.2017 | Zdeněk Bubák, Veronika Křivská | |
Česká národní banka zvýšila 2. listopadu 2017 již podruhé v tomto roce klíčovou úrokovou sazbu, čili repo sazbu. První zvýšení proběhlo 3. srpna. Většina bank reagovala už na první zvýšení úrokové sazby ČNB. Některé banky, zejména dva z největších poskytovatelů hypoték, a to Česká spořitelna a Komerční banka, se zvyšováním sazeb u svých hypoték vyčkávaly až do druhého, tj. listopadového navýšení sazeb ČNB. Přinášíme vám přehled reakcí jednotlivých bank na zvyšování klíčové úrokové sazby ČNB a informaci o aktuálních úrokových sazbách u hypoték a odpovídajících splátkách.
Po prvním zvýšení klíčové úrokové sazby ze strany ČNB, ke kterému došlo 3. srpna 2017, se k navýšení svých sazeb u hypoték rozhodly následující banky (přehled podle kalendářních měsíců, ve kterém k navýšení sazeb došlo): Srpen 2017: Expobank, Raiffeisenbank, Hypoteční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna Září 2017: UniCredit Bank, Expobank Říjen a listopad 2017 (do 3.11.2017): mBank, Expobank, MONETA Money Bank, UniCredit Bank Pozn.: do přehledu nejsou zařazeny změny úrokových sazeb u amerických (neúčelových) a dalších specifických hypoték a ani změny plovoucích (variabilních) sazeb. Příklady zvýšení sazeb hypoték před listopadovým nárůstem repo sazby ČNB mBank navýšila od 9. října 2017 úrokové sazby na 3 a 5 let u mHypotéky Light s fixní úrokovou sazbou pro LTV do 80 %, a to z 1,54 % p.a. na 1,74 % p.a. pro 3letou fixaci a z 1,74 % p.a. na 1,94 % p.a. pro 5letou fixaci. MONETA Money Bank změnila úrokové sazby u Hypotéky od 25. října 2017. Jednoleté fixace zvýšila banka o 0,4 procentního bodu, a to z 1,97 % p.a. na 2,37 % p.a. u Hypotéky do 80 % LTV a z 2,67 % p.a. na 3,07 % p.a. u Hypotéky do 90 % LTV. U tří a pětiletých fixací došlo ke zvýšení o 0,2 procentního bodu, a to z 2,17 % p.a. na 2,37 % p.a. (Hypotéka do 80 % LTV). UniCredit Bank přistoupila ke zvyšování sazeb 1. listopadu 2017. U všech fixací (1 – 10 let) došlo ke zvýšení o 0,1 procentního bodu (U hypotéka do 80 % LTV). U 1 – 3leté fixace na 2,29 % p.a., u 5 – 7leté fixace na 2,49 % p.a. a u 10leté fixace na 2,59 % p.a. U hypotéka do 90 % LTV zaznamenala pokles sazeb o 0,4 procentního bodu. Reakce bank po listopadovém zvýšení repo sazby ČNB Dvě banky, poskytující jedny z největších objemů hypoték, a to Česká spořitelna a Komerční banka, po prvním zvýšení sazeb v srpnu stále ještě s reakcí vyčkávaly. Druhé zvýšení sazeb ČNB v listopadu se však u nich již projevilo. Další banka z velké hypoteční trojky - Hypoteční banka - také po druhém zvýšení sazeb ČNB zdražila, ale ta zdražovala i po prvním zvyšování sazeb ČNB v srpnu. Česká spořitelna přistoupila ke zdražování hypoték, jako první člen velké hypoteční trojky, a to 6. listopadu 2017. Tříleté fixace u ní vzrostly o 0,2 procentního bodu z 2,39 % p.a. na 2,59 % p.a. Dále zvýšila úrokové sazby hypoték u 5letých fixací z 2,19 % p.a. na 2,29 % p.a. Úrokové sazby 8letých fixací nově začínají na 2,39 % p.a. Komerční banka přikročila ke zvýšení úrokových sazeb ve středu 8. listopadu 2017, a to o 0,2 procentního bodu u všech hypoték a všech fixací. Fixace na 1 a 2 roky vzrostly z 2,49 % p.a. na 2,69 % p.a., stejně jako 6 – 10leté fixace. Tří až pětileté fixace vzrostly z 2,29 % p.a. na 2,49 % p.a. (Hypoteční úvěry 0 – 80 % LTV). U Hypotečních úvěrů při 80 – 90 % LTV došlo ke zvýšení jednoroční fixace na 3,49 % p.a., stejně jako u šesti až desetileté fixace. Tří až pětileté fixace začínají nově na 3,29 % p.a. Hypoteční banka se ke zdražování hypotečních úvěrů přidala 13. listopadu 2017. Jednoleté fixace až do výše 80 % LTV vzrostly o 0,2 procentního bodu. Úrokové sazby tří a pětiletých fixací s LTV od 70 % do 80 % zvýšila banka o 0,1 procentního bodu, z 2,39 % p.a. na 2,49 % p.a. Úrokové sazby hypoték pod 2 % p.a. se začínají z úrokových lístků bank pomalu ztrácet. Některé banky se snaží nalákat více klientů na nízké sazby. Další zdražování ale pravděpodobně klienty ještě čeká. I v příštím roce se chystá ČNB pokračovat ve zvyšování úrokových sazeb. Srovnání měsíční splátky a pojistného pro modelovou hypotéku Následující tabulka uvádí srovnání měsíční splátky a pojistného pro hypoteční úvěr ve výši 1,8 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatnosti 25 let u vybraných bank: Banka | Úroková sazba (p.a.) | Měsíční splátka | Pojištění schopnosti splácet | Celkem (měsíčně) | UniCredit Bank | 2,49 % | 8 067 Kč | Není požadováno - 0 Kč (s pojištěním + 540 Kč měsíčně - 0,030 % z výše úvěru) | 8 067 Kč / 8 607 Kč* | Raiffeisenbank | 2,09 % | 7 708 Kč | 493 Kč měsíčně (6,39 % z měsíční splátky hypotečního úvěru) | 8 201 Kč | MONETA Money Bank | 2,37 % | 7 958 Kč | 397 Kč měsíčně (4,99 % z měsíční splátky úvěru) | 8 355 Kč | Hypoteční banka | 2,49 % | 8 066 Kč | 402 Kč měsíčně (4,99 % z úvěrové splátky) | 8 468 Kč | Česká spořitelna | 2,29 % | 7 916 Kč | 610 Kč měsíčně (7,7 % z výše pravidelné splátky) | 8 526 Kč | Komerční banka | 2,49 % | 8 086 Kč | 450 Kč měsíčně (0,025 % měsíčně z pojistné částky) | 8 536 Kč | Zdroj. Scott & Rose * Vzhledem k tomu, že UniCredit Bank u své hypotéky pojištění schopnosti splácet již nevyžaduje uvádíme u ní obě hodnoty (bez pojištění Pojištění by činilo 3 % z počáteční výše úvěru = 54 000 Kč jednorázově na 60 měsíců = 900 Kč měsíčně (tabulka upravena 22.11.2017). Z příkladu vyplývá, že nejlevněji s pojištěním vyjde modelová hypotéka u Raiffeisenbank, druhá nejlepší je MONETA Money Bank a třetí Hypoteční banka (bez pojištění pak u UniCredit Bank). Jak se ukazuje, orientovat se jen podle úrokové sazby nestačí, protože např. klient Komerční banky v modelovém případě zaplatí měsíčně o 335 korun více než klient Hypoteční banky, i když mají stejnou úrokovou sazbu 2,49 % p.a. Česká spořitelna, Komerční banka a Hypoteční banka mají dohromady téměř 80 % hypotečního podílu na trhu.
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|