Česko patří v EU ke špičce v nízkém podílu problémových úvěrů
| 24.5.2017 | Zdeněk Bubák, zpráva České bankovní asociace | |
 Česká bankovní asociace představila výsledky analýzy kvality úvěrových portfolií v evropských zemích. Ukázalo se, že Česko patří mezi země s nejlepšími výsledky v podílu nesplácených úvěrů a jejich pokrytí opravnými položkami. Nižší podíl nesplácených úvěrů mají v Evropě jen Švédsko, Lucembursko, Estonsko, Finsko a Velká Británie. Oproti uvedeným státům má však Česko 63 % nesplácených úvěrů pokryto opravnými položkami, tzn. že takto pokryté pohledávky za klienty mohou banky kdykoliv odepsat bez dodatečných negativních finančních dopadů. Nejlepší z výše uvedených pěti států - Lucembursko - má pokryto jen 45 % pochybných úvěrů.
Nízký objem problémových úvěrů a jejich vysoké krytí opravnými položkami – to jsou hlavní výhody českého bankovního sektoru oproti většině evropských zemí. Česko totiž ke konci roku 2016 patřilo k zemím s nejnižšími hodnotami problémových úvěrů, a to jak u podílu z celkových úvěrů, tak na obyvatele. Za problémový úvěr (úvěr se selháním, non-performing loan, NPL) je považována pohledávka, u níž zpoždění se splácením překročilo 90 dnů, či u níž existují reálné pochybnosti o tom, že bude plně splacena.
Kvalita úvěrového portfolia má silnou spojitost s výkonem ekonomiky. „Problémové úvěry snižují ziskovost bank, zdražují poskytování úvěrů a váží na sebe vysoké požadavky na kapitál. Tím dále omezují poskytování úvěrů a podvazují hospodářský růst. Evropská komise zdůrazňuje, že problémové úvěry brzdí hospodářský růst nejen v postižených zemích, ale i v celé eurozóně,“ uvádí se ve zprávě České bankovní asociace k výsledkům analýzy problémových úvěrů.
Srovnání hypotečních úvěrů dostupných v ČR najdete zde
Česko ve srovnání s evropskými zeměmi
Podíl problémových úvěrů v českém úvěrovém portfoliu činil 2,5 %, zatímco průměr EU byl více než dvojnásobný (5,1 %). Nižší podíl problémových úvěrů v celém portfoliu mělo oproti Česku v závěru roku 2016 pouze 5 evropských zemí: Švédsko, Lucembursko, Estonsko, Finsko a Velká Británie.
Objem problémových úvěrů na 1 obyvatele ve výši 0,2 tis. EUR byl v Česku dokonce desetinásobně nižší než evropský průměr – na jednoho obyvatele EU připadaly více než 2 tisíce EUR problémových úvěrů ve srovnání s 0,2 tisíc EUR připadajících na jednoho Čecha. Evropské prvenství drží v tomto ukazateli Česko společně s Polskem a Rumunskem. Nad hranici 1 tisíce EUR problémových úvěrů na obyvatele se dostalo 16 evropských zemí.
Další výhodou českých úvěrů je vysoké pokrytí problémových úvěrů opravnými položkami (tzv. coverage ratio) ve výši 63 %, zatímco průměrná evropská hodnota činí jen 45 %. Krytí problémových úvěrů opravnými položkami je v Česku vyšší než v první pětici zemí, které jej předstihly v ukazateli podílu problémových úvěrů – ve Švédsku, Finsku a Spojeném království mají opravnými položkami krytých pouze 29 %, resp. 30 % problémových úvěrů.
„Nízké hodnoty objemu i podílu problémových úvěrů v kombinaci s vysokým krytím těchto úvěrů opravnými položkami staví kvalitu úvěrového portfolia v Česku na evropskou špici,“ uvádí Česká bankovní asociace a doplňuje: „Dobrá kvalita úvěrového portfolia je hlavním důvodem toho, že české banky byly schopny generovat zisk i v roce 2016 navzdory stále přísnější regulaci a rostoucí konkurenci ze strany technologických společností.“
Srovnání spotřebitelských půjček najdete zde
Jaký bude rok 2017?
Rok 2017 bude ve znamení ještě přísnější regulace a „makroobezřetnostní“ politiky, které přitvrzují natolik, že banky budou mít v důsledku plnění kapitálových požadavků stále omezenější prostor k úvěrování ekonomiky.
Od počátku roku 2017 musí banky nově tvořit proticyklickou kapitálovou rezervu ve výši 0,5 % z celkového objemu rizikově vážených aktiv. Od ledna 2017 platí pro některé systémově významné banky vyšší sazby kapitálové rezervy ke krytí systémového rizika.
Po téměř půlroční platnosti zákona o spotřebitelském úvěru přicházejí průběžně další zpřísňující doporučení pro poskytování hypoték.
Od dubna 2017 musí mít 85 % nových zájemců o úvěr naspořeno minimálně 20 % vlastních prostředků s tím, že pouhým 15 % nových žadatelů bude poskytnuta hypotéka s ukazatelem LTV v intervalu 80 - 90 %. V souhrnu jde o celou řadu nových opatření, jejichž celkový efekt pravděpodobně povede k mírnému zpomalení růstu úvěrů v roce 2017.
Tabulka: Absolutní a relativní ukazatele problémových úvěrů v EU
Zdroj: EBA, ECB
Data jsou platná k 31.12.2016
všechny články | |
Dále v rubrice
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|