Představujeme roční výsledky Profitoskopu - modelu spoření a investování u českých bank - Tabulky
| 24.4.2017 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 V dubnu uběhl rok od zahájení projektu Profitoskop, ve kterém měly české banky šanci ukázat, jak jsou schopny svým klientům zhodnotit jejich peníze prostřednictvím svých aktuálně nabízených produktů. Projekt, který organizuje a jehož výsledky vyhlašuje specializovaný finanční portál Finparáda.cz, odstartoval 1. dubna 2016. Nyní vám tak můžeme přinést jeho roční výsledky. Nejlépe se s úkolem vypořádala ČSOB, která modelovému klientovi s částkou 200 tis. Kč zhodnotila jeho peníze o 7,86 % p.a., čímž by klientovi k vložené sumě přidala dalších 15 710 Kč. Modelovou částku ve výši 600 tis. Kč, určenou pro spoření a investice, by ČSOB dokonce zhodnotila o 8,28 % p.a., konkrétně o 49 701 Kč.
Celkové výsledky Profitoskopu za rok (k 31.3.2017) a nové portfolio od 1.4.2017
Výnosy z portfolií k 31.3.2017
Banky jsou v níže uvedených tabulkách řazeny podle abecedy. Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.1.-31.3.2017), ze kterých níže uvedené výsledky vycházejí, najdete zde.
Zpět na úvodní článek
Částka 200 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.1.2017 - 31.3.2017 | 1.4.2016 - 31.3.2017* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 427 Kč | 427 Kč | 0 Kč | 1 745 Kč | -45 Kč | | Česká spořitelna | 85 Kč | 85 Kč | 0 Kč
| 595 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 2 428 Kč | 3 873 Kč | +1 445 Kč | 15 710 Kč | +4 779 Kč | | Equa bank | 341 Kč | 341 Kč | 0 Kč | 1 602 Kč | -35 Kč | | Expobank | 595 Kč | 595 Kč | 0 Kč | 2 380 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 213 Kč | 213 Kč | 0 Kč | 850 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 2 500 Kč | 7 869 Kč | +5 369 Kč | 9 414 Kč | +3 903 Kč | | Komerční banka | 2 313 Kč | 2 754 Kč | +441 Kč | 8 149 Kč | -1 042 Kč | | mBank | 75 Kč | 75 Kč | 0 Kč | 516 Kč | -49 Kč | | MONETA Money Bank | 2 160 Kč | 3 374 Kč | +1 214 Kč | 3 884 Kč | +1 214 Kč | | Oberbank | 298 Kč | 298 Kč | 0 Kč | 1 190 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 1 180 Kč | 736 Kč | -444 Kč | 4 428 Kč | +997 Kč | | Sberbank | 355 Kč | 355 Kč | 0 Kč | 1 501 Kč | 0 Kč | | UniCredit Bank | 2 309 Kč | 1 894 Kč | -415 Kč | 8 930 Kč | -304 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 31.3.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.
Částka 600 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.1.2017 - 31.3.2017 | 1.4.2016 - 31.3.2017* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 851 Kč | 851 Kč | 0 Kč | 3 556 Kč | -155 Kč | | Česká spořitelna | 1 219 Kč | 1 219 Kč | 0 Kč | 5 144 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 7 433 Kč | 16 491 Kč | +9 058 Kč | 49 701 Kč | +16 760 Kč | | Equa bank | 511 Kč | 511 Kč | 0 Kč | 2 596 Kč | -106 Kč | | Expobank | 1 785 Kč | 1 785 Kč | 0 Kč | 7 140 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 638 Kč | 638 Kč | 0 Kč | 2 550 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 7 500 Kč | 23 607 Kč | +16 107 Kč | 28 001 Kč | +11 746 Kč | | Komerční banka | 6 557 Kč | 6 643 Kč | +87 Kč | 22 795 Kč | -3 496 Kč | | mBank | 117 Kč | 117 Kč | 0 Kč | 840 Kč | -105 Kč | | MONETA Money Bank | 6 797 Kč | 10 593 Kč | +3 797 Kč | 11 613 Kč | +3 797 Kč | | Oberbank | 893 Kč | 893 Kč | 0 Kč | 3 570 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 4 320 Kč | 2 547 Kč | -1 773 Kč | 10 972 Kč | +1 070 Kč | | Sberbank | 677 Kč | 677 Kč | 0 Kč | 2 961 Kč | 0 Kč | | UniCredit Bank | 7 226 Kč | 9 399 Kč | +2 173 Kč | 31 113 Kč | +2 209 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 31.3.2017 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Všechny hodnoty v tabulce vypočítala na základě veřejných údajů společnost Scott & Rose, provozovatel portálu Finparáda.cz, přičemž vycházela z modelových portfolií navržených samotnými bankami.
Ve sloupci "plán" najdete v předchozích dvou tabulkách (pro částky 200 tisíc a 600 tisíc korun) předpokládaný výnos z portfolia produktů každé banky za vybrané období (za poslední čtvrtletí nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016).
Plánovaný výnos je u spořicích účtů a termínovaných vkladů dán výší úrokových sazeb platných před začátkem daného čtvrtletí a objemem vkladu. U stavebního spoření výnos záleží kromě úrokových sazeb také na výši poplatku za čtvrtletní správu účtu a na úrovni státní podpory.
U podílových fondů je pro výpočet plánovaného čtvrtletního výnosu (viz sloupec plán) použitý očekávaný výnos pro každý typ fondu: 6 % ročně pro akciové fondy, 5 % pro smíšené fondy a 4 % pro dluhopisové fondy (po odečtení poplatků za správu). Výnosu odpovídajícímu uvedeným ročním mírám však dané fondy nemusí během daného čtvrtletí dosáhnout. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu, a to jak nahoru, tak dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete níže.
Ve sloupci "skutečnost" v tabulkách najdete opravdu dosažený výnos za vybrané období (za minulé čtvrtletí, tj. od 1. ledna do 31. března 2017, nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016 do 31. března 2017). Sloupec "rozdíl" je pak rozdílem mezi plánem a skutečností.
Portfolia bank pro období od 1.4. do 30.6.2017
Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.1.-31.3.2017) najdete zde.
Částka 200 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Spořicí účet | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | ČSOB | ČSOB Dynamický | PF | 60 000 Kč | 30 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 40 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB bohatství | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB Úrokové strategie | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 30 000 Kč | 15 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 10 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 120 000 Kč | 60 % | | ING Aria Lion Balanced | PF | 80 000 Kč | 40 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 42 000 Kč | 21 % | | Spořicí konto Bonus Invest | SÚ | 20 000 Kč | 10 % | | KB PSA 5D – Popular | PF | 60 000 Kč | 30 % | | CPR Global Silver Age – AHK | PF | 13 000 Kč | 6,5 % | | KB Vyvážený profil | PF | 25 000 Kč | 12,5 % | | First Eagle Amundi International Fund – AHK | PF | 20 000 Kč | 10 % | | IKS Dluhopisový PLUS | PF | 20 000 Kč | 10 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | mVklad - vázanost 1 rok | TV | 100 000 Kč | 50 % | | MONETA Money Bank | Spořicí účet Genius Gold | SÚ | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 3 roky | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce | TV | 50 000 Kč | 25 % | | Raiffeisen fond udržitelného rozvoje | PF | 20 000 Kč | 10 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 20 000 Kč | 10 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 10 000 Kč | 5 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 20 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 30 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 50 000 Kč | 25 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření
Částka 600 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 17 % | | Spořicí účet | SÚ | 500 000 Kč | 83 % | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 33 % | | Stavební spoření | SS | 400 000 Kč | 67 % | | ČSOB | ČSOB Dynamický | PF | 180 000 Kč | 30 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 120 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Úrokové strategie | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 90 000 Kč | 15 % | | ČSOB Akciový vodního bohatství | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 30 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 450 000 Kč | 75 % | | ING Aria Lion Balanced | PF | 150 000 Kč | 25 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 42 000 Kč | 7 % | | Spořicí konto Bonus Invest | SÚ | 80 000 Kč | 13 % | | IKS Investiční manažer - balancovaná strategie | PF | 478 000 Kč | 80 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 16,7 % | | mVklad - vázanost 1 rok | TV | 500 000 Kč | 83,3 % | | MONETA Money Bank | Spořicí účet Genius Gold | SÚ | 100 000 Kč | 16,8 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 3 roky | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 200 000 Kč | 33,3 % | | Termínovaný vklad - vázanost 3 měsíce | TV | 200 000 Kč | 33,3 % | | Raiffeisen fond udržitelného rozvoje | PF | 80 000 Kč | 13,3 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 80 000 Kč | 13,3 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 40 000 Kč | 6,8 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 120 000 Kč | 20 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 150 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds – U.S. Pioneer Fund | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 90 000 Kč | 15 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření
Portfolia platná pro předchozí čtvrtletí (1.1.-31.3.2017) najdete zde.
Zpět na úvodní článek
Co dalšího najdete na Finparádě.cz?
Srovnání spořicích účtů
Srovnání termínovaných vkladů
Srovnání produktů stavebního spoření
Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|