Výsledky Profitoskopu ke konci roku 2016. Jak umí banky zhodnotit vaše peníze? - Tabulky
| 25.1.2017 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 Za uplynulá tři čtvrtletí, v rámci nichž běží projekt Profitoskop, zhodnotila nejlépe prostředky svých klientů ČSOB, následovaná UniCredit Bank a Komerční bankou. V posledním čtvrtletí roku 2016 se na uvedené první tři banky začaly dotahovat Raiffeisenbank a ING Bank. Ukazuje se, že běžné spořicí produkty na dostatečné zhodnocení peněz klientů nestačí. Všech pět zmíněných bank do modelových portfolií klientů zahrnuly ve větší míře investice do podílových fondů. Jak se ukazuje, jedině investice dávají v dnešní době šanci, i když ne jistotu, na lepší výnos z peněz svěřených bance.
Tabulky k výsledkům Profitoskopu k 31. prosinci 2016 a nové portfolio od 1. ledna 2017
Výnosy z portfolií k 31. prosinci 2016
Banky jsou v níže uvedených tabulkách řazeny podle abecedy.
Částka 200 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.10.16 - 31.12.16 | 1.4.16 - 31.12.16* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 427 Kč | 427 Kč | 0 Kč | 1 318 Kč | -45 Kč | | Česká spořitelna | 170 Kč | 170 Kč | 0 Kč
| 510 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 2 503 Kč | 5 181 Kč | +2 678 Kč | 11 837 Kč | +3 334 Kč | | Equa bank | 340 Kč | 340 Kč | 0 Kč | 1 261 Kč | -35 Kč | | Expobank | 595 Kč | 595 Kč | 0 Kč | 1 785 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 213 Kč | 213 Kč | 0 Kč | 638 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 2 500 Kč | 1 082 Kč | -1 418 Kč | 1 545 Kč | -1 466 Kč | | Komerční banka | 2 313 Kč | 2 713 Kč | +400 Kč | 5 395 Kč | -1 483 Kč | | mBank | 75 Kč | 75 Kč | 0 Kč | 441 Kč | -48 Kč | | MONETA Money Bank | 170 Kč | 170 Kč | 0 Kč | 510 Kč | 0 Kč | | Oberbank | 298 Kč | 298 Kč | 0 Kč | 893 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 1 336 Kč | 2 824 Kč | +1 488 Kč | 3 691 Kč | +1 440 Kč | | Sberbank | 354 Kč | 354 Kč | 0 Kč | 1 146 Kč | 0 Kč | | UniCredit Bank | 2 309 Kč | 3 102 Kč | +793 Kč | 7 036 Kč | +111 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 31.12.2016 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Částka 600 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | | 1.10.16 - 31.12.16 | 1.4.16 - 31.12.16* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 851 Kč | 851 Kč | 0 Kč | 2 705 Kč | -155 Kč | | Česká spořitelna | 1 308 Kč | 1 308 Kč | 0 Kč | 3 924 Kč | 0 Kč | | ČSOB | 7 508 Kč | 13 241 Kč | +5 733 Kč | 33 211 Kč | +7 703 Kč | | Equa bank | 511 Kč | 511 Kč | 0 Kč | 2 085 Kč | -106 Kč | | Expobank | 1 785 Kč | 1 785 Kč | 0 Kč | 5 355 Kč | 0 Kč | | Fio banka | 638 Kč | 638 Kč | 0 Kč | 1 913 Kč | 0 Kč | | ING Bank | 7 500 Kč | 3 247 Kč | -4 253 Kč | 4 394 Kč | -4 361 Kč | | Komerční banka | 6 557 Kč | 7 630 Kč | +1 074 Kč | 16 152 Kč | -3 583 Kč | | mBank | 117 Kč | 117 Kč | 0 Kč | 723 Kč | -105 Kč | | MONETA Money Bank | 340 Kč | 340 Kč | 0 Kč | 1 020 Kč | 0 Kč | | Oberbank | 893 Kč | 893 Kč | 0 Kč | 2 678 Kč | 0 Kč | | Raiffeisenbank | 2 964 Kč | 5 941 Kč | +2 977 Kč | 8 425 Kč | +2 843 Kč | | Sberbank | 677 Kč | 677 Kč | 0 Kč | 2 284 Kč | 0 Kč | | UniCredit Bank | 7 226 Kč | 14 384 Kč | +7 158 Kč | 21 714 Kč | +36 Kč | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 31.12.2016 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
Ve sloupci "plán" najdete v předchozích dvou tabulkách (pro částky 200 tisíc a 600 tisíc korun) předpokládaný výnos z portfolia produktů každé banky za vybrané období (za poslední čtvrtletí nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016).
Plánovaný výnos je u spořicích účtů a termínovaných vkladů dán výší úrokových sazeb platných před začátkem daného čtvrtletí a objemem vkladu. U stavebního spoření výnos záleží kromě úrokových sazeb také na výši poplatku za čtvrtletní správu účtu a na úrovni státní podpory.
U podílových fondů je pro výpočet plánovaného čtvrtletního výnosu (viz sloupec plán) použitý očekávaný výnos pro každý typ fondu: 6 % ročně pro akciové fondy, 5 % pro smíšené fondy a 4 % pro dluhopisové fondy (po odečtení poplatků za správu). Výnosu odpovídajícímu uvedeným ročním mírám však dané fondy nemusí během daného čtvrtletí dosáhnout. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu, a to jak nahoru, tak dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete níže.
Ve sloupci "skutečnost" v tabulkách najdete opravdu dosažený výnos za vybrané období (za minulé čtvrtletí, tj. od 1. října do 31. prosince 2016, nebo od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna 2016 do 31. prosince 2016). Sloupec "rozdíl" je pak rozdílem mezi plánem a skutečností.
Portfolia bank pro období od 1. ledna do 31. března 2017
Částka 200 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Spořicí účet | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | ČSOB | ČSOB Dynamický | PF | 60 000 Kč | 30 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 40 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB bohatství | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB Úrokové strategie | PF | 20 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 30 000 Kč | 15 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 10 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok | TV | 200 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 200 000 Kč | 100 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 22 000 Kč | 11 % | | Spořicí konto Bonus Invest | KP | 40 000 Kč | 20 % | | KB PSA 5D – Popular | PF | 60 000 Kč | 30 % | | CPR Global Silver Age – AHK | PF | 13 000 Kč | 6,5 % | | Amundi Funds Bond Euro High Yield (CZK) | PF | 15 000 Kč | 7,5 % | | First Eagle Amundi International Fund – AHK | PF | 20 000 Kč | 10 % | | IKS Dluhopisový PLUS | PF | 30 000 Kč | 15 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | MONETA Money Bank | Spořicí účet Genius Gold | SÚ | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 40 000 Kč | 20 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 40 000 Kč | 20 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 1 rok | TV | 200 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 100 000 Kč | 50 % | | Termínovaný vklad | TV | 50 000 Kč | 25 % | | Raiffeisen fond dluhopisových příležitostí | PF | 12 500 Kč | 6,3 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 22 500 Kč | 11,2 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 15 000 Kč | 7,5 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 200 000 Kč | 100 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 20 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 30 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 50 000 Kč | 25 % | | Pioneer Funds - European Equity Target Income | PF | 50 000 Kč | 25 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření, KP = kombinovaný produkt
Částka 600 tisíc korun
| Banka | Produkt | Typ* | Dílčí částka | Podíl | | Air Bank | Běžný účet | BÚ | 100 000 Kč | 17 % | | Spořicí účet | SÚ | 500 000 Kč | 83 % | | Česká spořitelna | Spoření ČS | SÚ | 200 000 Kč | 33 % | | Stavební spoření | SS | 400 000 Kč | 67 % | | ČSOB | ČSOB Dynamický | PF | 180 000 Kč | 30 % | | ČSOB Portfolio Pro 90 | PF | 120 000 Kč | 20 % | | ČSOB Flexibilní portfolio | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Úrokové strategie | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Akciový dividendových firem | PF | 90 000 Kč | 15 % | | KBC Equity Fund Technology (USD) | PF | 60 000 Kč | 10 % | | ČSOB Duo Profit Plus | SÚ | 30 000 Kč | 5 % | | Equa bank | Spořicí účet HIT (s bonusem) | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | Expobank | IQ MAXI vklad - vázanost 5 let | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok | TV | 600 000 Kč | 100 % | | ING Bank | ING Aria Lion Dynamic | PF | 600 000 Kč | 100 % | | Komerční banka | Modrá pyramida - Moudré spoření | SS | 22 000 Kč | 3,7 % | | Spořicí konto Bonus Invest | KP | 100 000 Kč | 16,7 % | | IKS Investiční manažer - balancovaná strategie | PF | 478 000 Kč | 79,6 % | | mBank | eMax Plus | SÚ | 100 000 Kč | 16,7 % | | eMax Plus | SÚ | 500 000 Kč | 83,3 % | | MONETA Money Bank | Spořicí účet Genius Gold | SÚ | 100 000 Kč | 16,8 % | | Generali Fond korporátních dluhopisů | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) First Class Multi Asset | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Generali Fond globálních značek | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | NN (L) Global High Dividend | PF | 125 000 Kč | 20,8 % | | Oberbank | TV TOP Jistota - vázanost 1 rok | TV | 600 000 Kč | 100 % | | Raiffeisenbank | eKonto Flexi | SÚ | 200 000 Kč | 33,3 % | | Termínovaný vklad | TV | 200 000 Kč | 33,3 % | | Raiffeisen fond dluhopisových příležitostí | PF | 50 000 Kč | 8,4 % | | Raiffeisen fond flexibilního růstu | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Raiffeisen fond globálních trhů | PF | 60 000 Kč | 10 % | | Sberbank | FÉR spoření PLUS | SÚ | 600 000 Kč | 100 % | | UniCredit Bank | Spořicí účet PRIMA | SÚ | 60 000 Kč | 10 % | | Pioneer Funds - Euro Strategic Bond | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Fund Solutions - Balanced | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income | PF | 90 000 Kč | 15 % | | Pioneer Funds - European Equity Target Income | PF | 135 000 Kč | 22,5 % | | Pioneer Funds - Top European Players | PF | 135 000 Kč | 22,5 % | Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produktu: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření, KP = kombinovaný produkt
Co dalšího najdete na Finparádě.cz?
Srovnání spořicích účtů
Srovnání termínovaných vkladů
Srovnání produktů stavebního spoření
Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|