Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jaké jsou koncem roku úrokové sazby u úvěrů ze stavebního spoření? Jak na stavební spoření dopadne nový zákon?

6.12.2016  |  Zdeněk Bubák, zprávy ČMSS, AČSS, ČS
  
  


Stavební spořeníSazby úvěrů ze stavebního spoření jsou na historicky nejnižší úrovni. Tomu odpovídá i zvýšený zájem lidí o úvěr tohoto typu, který je podle samotných stavebních spořitelen nejvíce vhodný pro rekonstrukce nebo modernizace vašich domovů. I stavební spořitelny se musí vypořádat s novým zákonem o spotřebitelském úvěru, platným od 1. prosince. Konec roku je také spojen s možností využít státní podpory a vložit včas potřebnou částku na stavební spoření.



Sazby úvěrů od stavebních spořitelen pokořily další historické minimum



Úvěry ze stavebního spoření pokořily podle dat České národní banky další historické minimum. Průměrná úroková sazba nově poskytnutých úvěrů dosáhla v říjnu podle statistik České národní banky 3,83 %, což je nejnižší úroveň v historii. Nízké sazby do stavebních spořitelen táhnou i klienty. Např. ČMSS v posledních měsících uzavírala nejvíce úvěrů za posledních 5 let, v listopadu dosáhl objem téměř 3 miliard korun. „To je o 37 procent více než v listopadu loňského roku a nejlepší výsledek za posledních pět let,“ komentoval listopadové prodeje předseda představenstva Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS) Vladimír Staňura. „Od léta zaznamenáváme každý měsíc silný nárůst úvěrů, pozitivní výhled máme i na příští rok,“ dodal.

Pod 4 % klesly sazby u úvěrů ze stavebního spoření poprvé loni v létě. Nejnižší možné sazby u úvěrů zajištěných nemovitostí jsou ještě výrazně nižší, např. ČMSS nabízí nejnižší sazbu 1,7 %.

Úvěry ze stavebního spoření a meziúvěry

„Výhoda levných úvěrů od stavebních spořitelen získává další význam v okamžiku, kdy začnou zdražovat hypotéky. U úvěru ze stavebního spoření totiž klient zná úrokovou sazbu budoucího úvěru už při podpisu spořicí smlouvy. Ví tak, za jakých podmínek bude moci čerpat úvěr i po roce 2020,“ dodal Vladimír Staňura.

Rekonstrukce a modernizace, to je nejlepší způsob využití úvěrů ze stavebního spoření



Úvěry ze stavebního spoření jsou vhodným produktem především na rekonstrukce a modernizace, kde hrají nezastupitelnou roli. Na novou kuchyň nebo koupelnu nemá smysl brát si hypotéku a částka z průměrného spotřebitelského úvěru nestačí, sazby spotřebitelských úvěrů jsou navíc výrazně vyšší.

Pro srovnání, zatímco podle statistik ČNB dosáhla průměrná výše úrokové sazby u nových úvěrů ze stavebního spoření v říjnu 3,83 %, průměrná výše spotřebitelských úvěrů dosáhla 10,41 %.

Pozn.: Statistiky ČNB nezahrnují všechny úvěry ze stavebního spoření, poskytují ale dostatečný orientační nástroj pro srovnání a vyhodnocení trendu vývoje.

Sektor stavebního spoření má jednotný standard výpočtu RPSN poskytovaných úvěrů



Od 1. prosince nabývá účinnosti zákon o spotřebitelském úvěru. Definuje podmínky poskytování nejen klasických spotřebitelských úvěrů, ale také úvěrů na bydlení.

Všech pět tuzemských stavebních spořitelen v rámci svého členství v Asociaci českých stavebních spořitelen (AČSS) připravilo metodiku výpočtu roční procentní sazby nákladů (RPSN) u úvěrů poskytovaných v rámci stavebního spoření. Asociace tak reaguje na požadavky nového zákona, podle nějž se budou nově úvěry poskytovat. Příprava zabrala zhruba rok.

Čtěte zde:
Ministerstvo financí si nemyslí, že nový zákon o spotřebitelském úvěru zdraží hypotéky. Co na to banky?


Díky jednotné metodice bude pro klienty jednodušší porovnat úvěrové nabídky jednotlivých spořitelen napříč trhem s úvěry, typicky se spotřebitelskými půjčkami a hypotékami. Srovnání ale nemůže zaručit, že bude každý typ úvěru vhodný pro všechny účely.

„Domníváme se, že zákon úvěrové obchody zrovna nepodpoří. Pro stavební spořitelny by však mělo jít o relativně menší problém. Klasické úvěry ze stavebního spoření lze zcela běžně kdykoliv (i předčasně) splácet a stavební spořitelna má u většiny svých klientů dobrý přehled o jejich schopnosti ukládat peníze nebo splácet úvěr,“ říká Jiří Šedivý, tajemník AČSS.

Podle jeho názoru je pravděpodobné, že se k úvěru podle nových pravidel nedostane malé procento lidí, jež by dříve peníze ještě získali. Poskytovatel totiž musí pečlivě zkoumat, že klient bude opravdu schopen úvěr splácet. V případě pochybností pak úvěr neposkytne.

Už jen tři týdny zbývají na poslední vklady na účty stavebního spoření a penzijního spoření



Na nejvyšší možnou míru státního příspěvku nebo daňového odpočtu klienti dosáhnou, pouze pokud pošlou příslušnou částku na stavební spoření nebo penzijní spoření včas, tedy do konce roku. Šanci mají i klienti, kteří nespoří pravidelně v průběhu roku. Mohou totiž zbývající sumu doplatit najednou. Kdy mají nejpozději peníze převést tak, aby do konce roku bezpečně došly na účet příjemce, se klienti dovědí z grafiky vložené do tohoto dokumentu.

Srovnání stavebního spoření najdete zde

Maximální státní podporu ke stavebnímu spoření za rok 2016 ve výši 2 000 Kč získá každý klient, který bude mít na konci roku vloženo na účtu stavebního spoření alespoň 20 000 Kč. Výše státní podpory se podle novely zákona o stavebním spoření vypočte jako 10 % z ročně uspořené částky, maximálně z 20 000 Kč.

Nejvyšší státní podporu u penzijního spoření, které zahrnuje původní penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření, ve výši 230 Kč dosáhne klient, který si měsíčně spoří 1 000 Kč. Pokud si naspoří 12 000 Kč, může tak od státu ročně získat až 2 760 Kč. Navíc může využít i možnosti snížit si základ daně z příjmů. Na daních může při roční úložce 24 000 Kč ušetřit až 1 800 Kč.*

Srovnání fondů doplňkového penzijního spoření

* Zdroj: Česká spořitelna


      
  


Související články:
Změny u stavebních spořitelen v říjnu

Podzimní seriál o produktech stavebního spoření. V dalším dílu představujeme Českomoravskou stavební spořitelnu

Průzkum: oblíbenost stavebního spoření je nyní nejvyšší za posledních sedm let

Změny u stavebních spořitelen v září: nové akce, úpravy úrokových sazeb

Aktuální podzimní kampaně Modré pyramidy a ČMSS

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde





všechny články
Dále v rubrice

Modrá pyramida nabízí prémii ke svému produktu Moudré spoření

Kalkulacka_dum Stavební spoření je stále oblíbenou možností, kam uložit peníze, které v budoucnu plánujeme použít na bydlení či rekonstrukci...

Další díl podzimního seriálu o nabídce stavebních spořitelen, tentokrát o produktech Modré pyramidy

Modrá pyramida S nástupem podzimu a blížícím se koncem roku najdete na našem portále seriál, ve kterém představujeme hlavní nebo nejzajímavější produkty jednotlivých stavebních spořitelen působících...

Cetelem se přeměnil na Hello bank! Ta má nový běžný a spořicí účet, internetové bankovnictví a mobilní aplikaci

Hello bank! Hello bank!, která vznikla transformací z banky Cetelem, začíná fungovat. Cetelem na českém trhu začal jako klasická splátková společnost, která poskytovala spotřebitelské úvěry na zboží přímo...

Změny u stavebních spořitelen v říjnu

Stavební spoření Přinášíme vám pravidelnou měsíční informaci o změnách v sazebnících a úrokových lístcích stavebních spořitelen. Tentokrát se článek týká období od 10. září září do 10. října 2017. Změny najdeme...

všechny články v rubrice










   
 
Běžný účet Air Bank
Jediný běžný účet s úrokem 1,0 %
Air Bank


Termínovaný vklad ANO
Úroková sazba až 3,2 % ročně
ANO spořitelní družstvo


eKonto SMART
Chcete mít běžné bankovní služby zdarma?
Raiffeisenbank


Rychlá půjčka
Bonusová sazba od 4,9 % jako odměna za řádné splácení
Raiffeisenbank


MůjÚčet od KB
za 0 Kč měsíčně s garancí kvality
Komerční banka




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz