Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Banky musí poskytovat nižší hypotéky ve srovnání s cenou zastavené nemovitosti. Aktuální nabídky hypoték

22.11.2016  |  Zdeněk Bubák, Veronika Dusová
  
  


HypotékyNa začátku října začalo platit nové doporučení ČNB zaměřené zejména na regulaci LTV u hypotečních úvěrů. Nově pro banky platí, že mohou poskytovat hypotéky s maximálním 95% LTV. Od 1. dubna 2017 dojde k dalšímu snížení na 90 % LTV. Hypotéky, které budou nad nově stanovenou výší, považuje ČNB za rizikové. Dalším limitem je požadavek na maximální 10% podíl nově poskytnutých úvěrů s LTV 85 až 95 % z celkového objemu nově poskytnutých hypoték. Od 1. dubna 2017 bude platit limit 15 % z objemu nových úvěrů v rozmezí LTV 80 až 90 %.


Od října letošního roku platí doporučení ČNB regulující výši tzv. LTV u hypotečních úvěrů. (Pozn.: LTV - loan to value - je poměr výše úvěru k hodnotě zajištění.)
  • Maximální limit 95 % LTV (od 1. dubna 2017 dojde ke snížení na 90 %). Hypotéky, které jsou nad nově stanovenou výší, považuje ČNB za rizikové.
  • Limit podílu nově poskytnutých úvěrů s LTV 85 až 95 % z celkově poskytnutého objemu nových hypoték ve výši 10 % (od 1. dubna 2017 bude limit 15 % z objemu nových úvěrů v rozmezí LTV 80 až 90 %).
Srovnávací kalkulačku hypoték najdete zde

Novela zákona o dani z nabytí nemovitých věcí



Tento měsíc začala také platit novela zákona o dani z nabytí nemovitých věcí, která přenáší povinnost platit 4% daň z nabytí plně na kupujícího, osoba ručitele se zcela ruší (dříve byl plátcem daně prodávající a kupující byl ručitelem). Banky jsou ovšem nadále ochotné financovat daň v rámci hypotéky.

Žebříček nejlepších nabídek v oblasti hypoték najdete zde

Žadatel o hypotéku potřebuje tedy v současné době peníze navíc. Z průzkumu projektu Den finanční gramotnosti vyplynulo, že při pořizování bydlení spoléhá také na vlastní zdroje 40 % Čechů. Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření tvoří podle průzkumu téměř třetinu (každý produkt zvlášť) zdrojů při financování bydlení. Čtvrtina lidí měla možnost půjčit si od příbuzných nebo známých.

Nový zákon o spotřebitelském úvěru zvýší sazby



O dopadech nového zákona o spotřebitelském úvěru, který začne platit od začátku prosince jsme psali již zde. Nejdůležitější novinkou z pohledu hypoték bude možnost část hypotéky splatit bez sankčního poplatku. Jak se projeví tato legislativní změna v úrokových sazbách bank?

Komerční banka již tento týden zvýšila úrokové sazby u hypoték s LTV do 85 % u fixací na 3 až 10 let, a to o 0,5 a 0,7 procentního bodu (u fixace na 1 a 2 roky se úroková sazba nezměnila), u hypoték s LTV 85 – 95 % došlo ke snížení úrokové sazby u fixace na 1 a 2 roky a ke zvýšení u fixace na 6 a 7 let (u ostatních fixací ke změně nedošlo).

ČSOB a Hypoteční banka reagují na aktuální situaci na trhu a v souvislosti s dopadem zákona o spotřebitelském úvěru dojde od 1. prosince ke změně úrokových sazeb u sedmiletých a desetiletých fixací, a to o 0,3 procentního bodu směrem nahoru. Krátkodobé fixace zatím zůstávají beze změny, jejich zvýšení však nelze vyloučit – v této chvíli závisí na vývoji cen zdrojů na mezibankovním trhu.

Raiffeisenbank od stejného data zvýší úrokové sazby u 5letých fixací o 0,1 procentního bodu, u 7letých o 0,2 a u delších fixací o 0,3 bodu.

Česká spořitelna zatím konkrétní záměry ohledně úrokových sazeb u hypoték nezveřejnila, nicméně zvýšení úrokových sazeb nevylučuje. „Naše úrokové sazby u hypoték se prozatím nemění. Na základě posledních změn v oblasti hypoték (omezení stoprocentních hypoték, změna plátce z převodu nemovitosti a nový zákon o spotřebitelských úvěrech) očekáváme postupný růst úrokových sazeb, na změny budeme reagovat až po účinnosti novely zákona,“ říká Karel Chábek, manažer hypoték ČS.

Obdobně se ohledně zvyšování úrokových sazeb u hypoték zatím nevyjádřila ani UniCredit Bank.

Srovnání parametrů aktuálně nabízených hypotečních úvěrů vybraných bank



Banka Komunikovaná max. výše LTV po 1. 10. 2016 Min. úroková sazba při fixaci na 5 let
Česká spořitelna 95 % LTV 1,79 % p.a. 0-85 % LTV
2,79 % p.a. 86-95 % LTV
ČSOB / Era / Hypoteční banka 95 % LTV 1,89 % p.a. do 70 % LTV
2,19 % p.a. od 71 % do 85 % LTV
3,29 % p.a. od 86 % do 90 % LTV
3,49 % p.a. od 91 % do 95 % LTV
Fio banka 85 % LTV 1,78 % p.a. 0-80 % LTV (do 1 mil. Kč)
1,68 % p.a. 0-80 % LTV (od 1 mil. Kč)
1,79 – 2,03 % p.a. 81-85 % LTV (do 1 mil. Kč)
1,69 – 1,93 % p.a. 81-85 % LTV (od 1 mil. Kč)
Komerční banka 95 % LTV 2,29 % p.a. 0-85 % LTV
3,09 % p.a. 85-95 % LTV
MONETA Money Bank 90 % LTV     1,59 % p.a. do 70 % LTV
1,79 % p.a. 75-85 % LTV
2,79 % p.a. 85-90 % LTV
Raiffeisenbank 90 % LTV 1,79 % p.a. 0-85 % LTV
2,09 % p.a. 86-90 % LTV
UniCredit Bank 95 % LTV 1,29 % p.a. 0-85 % LTV
2,79 % p.a. 86-95 % LTV
Zdroj: Scott & Rose


      
  


Související články:
Ve druhém lednovém týdnu tři banky úrokové sazby u hypoték zvýšily a dvě snížily

Česká spořitelna bude měsíc nabízet zájemcům o hypotéku odhad nemovitosti zdarma

Úrokové sazby u hypoték dál rostou. Sazby v minulých dnech zvýšily tři velké banky

Česká spořitelna nabízí sjednání nové hypotéky online. Místo podpisu smlouvy určíte vy

Sazby hypoték příliš nerostou, objemy zatím ano, i když ne tak, jako loni v červnu

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde

reklama

Půjčka od Air Bank - bonusová úroková sazba jako odměna za včasné splácenívíce
Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 5,9 %více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více

mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce




všechny články
Dále v rubrice

Zonky nabízí investorům do P2P půjček mobilní aplikaci

Zonky P2P služba Zonky vyvinula aplikaci, která vedle rychlého vyřízení půjčky nyní umožňuje také investování na trhu P2P půjček. Aplikace podle Zonky zrychluje proces investování do příběhů, resp. půjček lidí...

Spotřebitelské půjčky jsou levnější a lákavější. Dál však platí: pozor na jejich splácení

Půjčka Nízké úroky zvyšují zájem o půjčky. Češi jsou při jejich sjednávání zodpovědnější, než dříve, mnozí z nich se nicméně v podmínkách úvěrových smluv nadále příliš nevyznají, což jim může způsobit...

Co týden dal s panem Scottem - čtvrtý díl videozpráv o novinkách na finančním trhu

Co týden dal s panem Scottem Podívejte se na další díl seriálu videospotů s komentářem aktuálního dění na finančním trhu. Jde především o informace o nových produktech bank, pojišťoven, stavebních spořitelen, záložen...

Fincentrum Hypoindex v květnu stagnoval. Máme očekávat krizi na hypotečním trhu?

Hypotéka Úrokové sazby hypoték dle Fincentrum Hypoindexu v květnu zastavily svůj růst a zůstaly nezměněné na 2,51 %. Poprvé od roku 2009 ovšem došlo k meziměsíčnímu poklesu počtu i objemu nových úvěrů...

všechny články v rubrice










   
 
Půjčka Air Bank
Výhodná půjčka vás odmění za včasné splácení
Air Bank


Minutová půjčka
s RPSN od 5,9 %
Equa bank


NEY konto
Běžný účet zcela ZDARMA
NEY spořitelní družstvo


Equa bank
Užijte si pohodlí běžného účtu se zlatou kartou
Equa bank


Termínovaný vklad CREDITAS
Úroková sazba až 2,5 % ročně
Banka CREDITAS




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz