Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Banky musí poskytovat nižší hypotéky ve srovnání s cenou zastavené nemovitosti. Aktuální nabídky hypoték

22.11.2016  |  Zdeněk Bubák, Veronika Dusová
  
  


HypotékyNa začátku října začalo platit nové doporučení ČNB zaměřené zejména na regulaci LTV u hypotečních úvěrů. Nově pro banky platí, že mohou poskytovat hypotéky s maximálním 95% LTV. Od 1. dubna 2017 dojde k dalšímu snížení na 90 % LTV. Hypotéky, které budou nad nově stanovenou výší, považuje ČNB za rizikové. Dalším limitem je požadavek na maximální 10% podíl nově poskytnutých úvěrů s LTV 85 až 95 % z celkového objemu nově poskytnutých hypoték. Od 1. dubna 2017 bude platit limit 15 % z objemu nových úvěrů v rozmezí LTV 80 až 90 %.


Od října letošního roku platí doporučení ČNB regulující výši tzv. LTV u hypotečních úvěrů. (Pozn.: LTV - loan to value - je poměr výše úvěru k hodnotě zajištění.)
  • Maximální limit 95 % LTV (od 1. dubna 2017 dojde ke snížení na 90 %). Hypotéky, které jsou nad nově stanovenou výší, považuje ČNB za rizikové.
  • Limit podílu nově poskytnutých úvěrů s LTV 85 až 95 % z celkově poskytnutého objemu nových hypoték ve výši 10 % (od 1. dubna 2017 bude limit 15 % z objemu nových úvěrů v rozmezí LTV 80 až 90 %).
Srovnávací kalkulačku hypoték najdete zde

Novela zákona o dani z nabytí nemovitých věcí



Tento měsíc začala také platit novela zákona o dani z nabytí nemovitých věcí, která přenáší povinnost platit 4% daň z nabytí plně na kupujícího, osoba ručitele se zcela ruší (dříve byl plátcem daně prodávající a kupující byl ručitelem). Banky jsou ovšem nadále ochotné financovat daň v rámci hypotéky.

Žebříček nejlepších nabídek v oblasti hypoték najdete zde

Žadatel o hypotéku potřebuje tedy v současné době peníze navíc. Z průzkumu projektu Den finanční gramotnosti vyplynulo, že při pořizování bydlení spoléhá také na vlastní zdroje 40 % Čechů. Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření tvoří podle průzkumu téměř třetinu (každý produkt zvlášť) zdrojů při financování bydlení. Čtvrtina lidí měla možnost půjčit si od příbuzných nebo známých.

Nový zákon o spotřebitelském úvěru zvýší sazby



O dopadech nového zákona o spotřebitelském úvěru, který začne platit od začátku prosince jsme psali již zde. Nejdůležitější novinkou z pohledu hypoték bude možnost část hypotéky splatit bez sankčního poplatku. Jak se projeví tato legislativní změna v úrokových sazbách bank?

Komerční banka již tento týden zvýšila úrokové sazby u hypoték s LTV do 85 % u fixací na 3 až 10 let, a to o 0,5 a 0,7 procentního bodu (u fixace na 1 a 2 roky se úroková sazba nezměnila), u hypoték s LTV 85 – 95 % došlo ke snížení úrokové sazby u fixace na 1 a 2 roky a ke zvýšení u fixace na 6 a 7 let (u ostatních fixací ke změně nedošlo).

ČSOB a Hypoteční banka reagují na aktuální situaci na trhu a v souvislosti s dopadem zákona o spotřebitelském úvěru dojde od 1. prosince ke změně úrokových sazeb u sedmiletých a desetiletých fixací, a to o 0,3 procentního bodu směrem nahoru. Krátkodobé fixace zatím zůstávají beze změny, jejich zvýšení však nelze vyloučit – v této chvíli závisí na vývoji cen zdrojů na mezibankovním trhu.

Raiffeisenbank od stejného data zvýší úrokové sazby u 5letých fixací o 0,1 procentního bodu, u 7letých o 0,2 a u delších fixací o 0,3 bodu.

Česká spořitelna zatím konkrétní záměry ohledně úrokových sazeb u hypoték nezveřejnila, nicméně zvýšení úrokových sazeb nevylučuje. „Naše úrokové sazby u hypoték se prozatím nemění. Na základě posledních změn v oblasti hypoték (omezení stoprocentních hypoték, změna plátce z převodu nemovitosti a nový zákon o spotřebitelských úvěrech) očekáváme postupný růst úrokových sazeb, na změny budeme reagovat až po účinnosti novely zákona,“ říká Karel Chábek, manažer hypoték ČS.

Obdobně se ohledně zvyšování úrokových sazeb u hypoték zatím nevyjádřila ani UniCredit Bank.

Srovnání parametrů aktuálně nabízených hypotečních úvěrů vybraných bank



Banka Komunikovaná max. výše LTV po 1. 10. 2016 Min. úroková sazba při fixaci na 5 let
Česká spořitelna 95 % LTV 1,79 % p.a. 0-85 % LTV
2,79 % p.a. 86-95 % LTV
ČSOB / Era / Hypoteční banka 95 % LTV 1,89 % p.a. do 70 % LTV
2,19 % p.a. od 71 % do 85 % LTV
3,29 % p.a. od 86 % do 90 % LTV
3,49 % p.a. od 91 % do 95 % LTV
Fio banka 85 % LTV 1,78 % p.a. 0-80 % LTV (do 1 mil. Kč)
1,68 % p.a. 0-80 % LTV (od 1 mil. Kč)
1,79 – 2,03 % p.a. 81-85 % LTV (do 1 mil. Kč)
1,69 – 1,93 % p.a. 81-85 % LTV (od 1 mil. Kč)
Komerční banka 95 % LTV 2,29 % p.a. 0-85 % LTV
3,09 % p.a. 85-95 % LTV
MONETA Money Bank 90 % LTV     1,59 % p.a. do 70 % LTV
1,79 % p.a. 75-85 % LTV
2,79 % p.a. 85-90 % LTV
Raiffeisenbank 90 % LTV 1,79 % p.a. 0-85 % LTV
2,09 % p.a. 86-90 % LTV
UniCredit Bank 95 % LTV 1,29 % p.a. 0-85 % LTV
2,79 % p.a. 86-95 % LTV
Zdroj: Scott & Rose


      
  


Související články:
Úrokové sazby u hypoték dál rostou. Sazby v minulých dnech zvýšily tři velké banky

Česká spořitelna nabízí sjednání nové hypotéky online. Místo podpisu smlouvy určíte vy

Sazby hypoték příliš nerostou, objemy zatím ano, i když ne tak, jako loni v červnu

Nová možnost, jak získat hypotéku - tentokrát on-line

Česká spořitelna bude nabízet produkty České pojišťovny a naopak, ale jen ty související s bydlením

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 5,9 %více
Rychlá půjčka - bonusová sazba od 4,9 % jako odměna za řádné splácenívíce

mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 5,9 % ročněvíce

Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjčekvíce




všechny články
Dále v rubrice

Češi si nejčastěji půjčují na nečekané výdaje

Půjčka Vůbec nejčastěji si Češi berou půjčky na nečekané výdaje. Dalšími důvody jsou splacení jiné půjčky, financování úprav v domácnosti a koupě auta. Tato zjištění vyplývají z mezinárodního průzkumu agentury...

Úrokové sazby u hypoték aktuálně zvýšila ČSOB, Poštovní spořitelna, Expobank a Air Bank

Hypotéky Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách v úrokových sazbách u hypoték. Tentokrát zvýšila sazbu u své hypotéky ČSOB a Poštovní spořitelna. Stejně se zachovala Expobank, která zvýšila úrokové...

Češi si půjčují čím dál více. Schopnost splácet ale vzrostla také

Tisicovky Společnost EOS KSI Česká Republika, která se již dlouho zabývá vymáhaním dluhů, popisuje, jak se za posledních dvacet let měnila v Česku zadluženost, přístup lidí k vnímání dluhů jako takových nebo např. poměr mezi vydělanými penězi a půjčenou částkou...

Aktuality ze stavebních spořitelen v listopadu - kolik lidí by bylo ochotno darovat stavební spoření pod stromeček?

Peníze na Vánoce Přinášíme vám informaci o novinkách u stavebních spořitelen. Jaké změny proběhly u poplatků, úrokových sazeb nebo akčních nabídek? Modrá pyramida vyhlásila novou akci u Moudrého spoření...

všechny články v rubrice










   
 
Běžný účet Air Bank
Jediný běžný účet s úrokem 1,0 %
Air Bank


eKonto SMART
Chcete mít běžné bankovní služby zdarma?
Raiffeisenbank


NEY konto
Běžný účet zcela ZDARMA
NEY spořitelní družstvo


Studentské Konto G2.2
nyní s bonusem 350 Kč za platný ISIC
Komerční banka


Termínovaný vklad CREDITAS
Úroková sazba až 2,5 % ročně
Banka CREDITAS




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz