Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Nejrizikovějšími klienty bank a dalších poskytovatelů půjček jsou mladí lidé do 24 let

17.11.2016  |  Zdeněk Bubák, zpráva CRIF
  
  


PůjčkaNa začátku letošního prosince vstoupí v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru, který přenáší zodpovědnost za posouzení schopnosti spotřebitele případný úvěr splatit na banky a finanční instituce. Podle statistik Bankovního a Nebankovního registru klientských informací jsou pro banky a finanční instituce nejrizikovější klienti do 24 let věku. Více než 16 % z nich totiž v současnosti nezvládá splácet své dluhy.


Bankovní a Nebankovní registr klientských informací dohromady v současnosti evidují 147 tisíc úvěrů poskytnutých mladým lidem do 24 let, přičemž 24 tisíc z nich spadá do skupiny ohrožených úvěrů. To znamená, že u nich nebyly zaplaceny minimálně 3 po sobě jdoucí měsíční splátky, nebo došlo ke zesplatnění úvěru. Podíl ohrožených úvěrů tak přesahuje 16 % a je nejvyšší ze všech sledovaných věkových kategorií.

reklama

Půjčka - až o 15 splátek méně za řádné splácenívíce
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 5,9 % ročněvíce

Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjčekvíce


Nejvíce lidí nesplácejících své krátkodobé dluhy, a to 83 tisíc, spadá do věkové skupiny 35-44 let. Vzhledem k tomu, že jde o ekonomicky nejaktivnější věkovou skupinu s nejvyšším počtem otevřených úvěrů (679 tisíc), jde i přes vysokou absolutní hodnotu ohrožených úvěrů o jednu z nejméně rizikových skupin. Své dluhy totiž nezvládá splácet pouze 12 % věřitelů z této skupiny.

V posledním roce se přitom počet mladých lidí s problémy splácet své dluhy zvýšil o celých 65 %, respektive více než o 9 tisíc. „Počet mladých lidí do 24 let s ohroženým krátkodobým dluhem je stále výrazně menší než u jiných věkových skupin, jejich počet ale v posledním roce dramaticky roste. Za poslední rok jsme u této skupiny zaznamenali nárůst počtu úvěrů o necelých 18 tisíc, zatímco počet nesplácených úvěrů vzrostl o 9 tisíc. Lze proto očekávat, že finanční instituce budou tuto věkovou skupinu prověřovat mnohem pečlivěji,“ říká Jiří Rajl, výkonný ředitel sdružení CNCB – Czech Non-Banking Credit Bureau, z.s.p.o., které provozuje Nebankovní registr klientských informací.

Banky a finanční instituce již nyní své žadatele prověřují velmi pečlivě



To, že proces prověřování žadatelů o úvěr je i dnes dostatečně pečlivý, dokazují jak rostoucí počty dotazů do registrů, které loni přesáhly hranici tří milionů, tak rostoucí počet zamítnutých žádostí o úvěr. Zatímco v září roku 2015 evidoval Bankovní a Nebankovní registr 648 tisíc odmítnutých žádostí, v září 2016 to bylo již téměř 661 tisíc odmítnutých žádostí.

Žebříček nejlepších půjček a nejlepších hypoték najdete zde

„I když nový zákon přináší celou řadu prvků, které jsou jednoznačně pozitivní, může v některých případech snižovat potřebu spotřebitele převzít zodpovědnost za své jednání. Proto bude třeba sledovat vývoj počtu zamítnutých žádostí o úvěr. Spotřebitel by měl mít vždy sám přehled o tom, komu dluží a kolik a jestli zvládne novou půjčku splácet, k čemuž mu poslouží jeho úvěrová zpráva a pečlivé vedení domácího rozpočtu,“ říká Zuzana Pečená, výkonná ředitelka Bankovního registru klientských informací.

Lidé své problémy s dluhy často neřeší včas



Statistiky Poradny při finanční tísni zároveň ukazují, že lidé své problémy s dluhy často neřeší včas. Za celý rok 2015 se na Poradnu při finanční tísni obrátilo přes 11 tisíc klientů, kteří nejčastěji dlužili od 300 do 600 tisíc korun. Celá čtvrtina prvoklientů Poradny při finanční tísni pociťuje předlužení více než 4 roky, další téměř polovina 1 až 3 roky a pouze čtvrtina klientů řeší své předlužení do jednoho roku.

Srovnání bankovních a nebankovních půjček najdete zde

„Ve své praxi se stále setkáváme s podobnými neduhy. Klienti začínají své problémy se splácením řešit poměrně pozdě, někdy až v okamžiku, kdy je na ně nařízena exekuce. Přitom pokud mají přehled o svých dluzích a situaci s předlužením tak začnou řešit včas, vede to často ke stabilizaci jejich finanční situace,“ říká David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni.

Jaká je nabídka malých půjček před výplatou, jinak nazývaných mikropůjčky?

Spouštěčem dluhových problémů přitom nemusí být pouze příliš vysoké splátky úvěrů, ale často může jít o situace, které se stanou bez vědomí spotřebitele. Může jít o úvěrový podvod jeho jménem při ztrátě dokladů, o jednu zapomenutou splátku úvěru, nebo o zapomenutý účet u staré banky. „Pokud o těchto situacích není spotřebitel informován, může se dostat bez vlastního zavinění do problémů. Proto jsme spustili službu Hlídám si, kolik mám, která spotřebitele informuje pokaždé, když se v registrech pod jeho jménem a bez jeho vědomí něco děje v oblasti úvěrů a díky tomu může rychle zareagovat,“ dodává Romana Knyblová, projektová manažerka služby www.kolikmam.cz společnosti CRIF.


      
  


Související články:
Přehled změn úrokových sazeb u hypoték v červnu. Lídr trhu snížil úroky u pěti, osmi a desetileté fixace

Novinky od MONETA Money Bank: Běžný účet s úročením 3 procenta ročně a Kreditní karta pro podnikatele

Spočítejte si, kolik budete u České spořitelny splácet měsíčně, když si u ní vezmete půjčku

Jací jsou Češi v oblasti financí oproti ostatním národům v Evropě? V počtu běžných účtů a on-line bankovnictví jsme na špici

Na dovolené jsme aktivnější a chceme více objevovat



všechny články
Dále v rubrice

Přehled změn úrokových sazeb u hypoték v červnu. Lídr trhu snížil úroky u pěti, osmi a desetileté fixace

Přehled změn úrokových sazeb u hypoték. Na snímku dům Co nám banky přichystaly během června v oblasti hypoték? Zájem o hypotéky v poslední době neklesal, ba naopak. Jedničkou na trhu se po dlouhé době stala Česká spořitelna, která tak v objemu poskytnutých...

Novinky od MONETA Money Bank: Běžný účet s úročením 3 procenta ročně a Kreditní karta pro podnikatele

MONETA Money Bank MONETA Money Bank nabízí dvě novinky. První z nich je Tom účet, který lze otevřít přes mobilní bankovnictví, což je řešení, které zatím nebylo příliš běžné. Kromě MONETA Money Bank otevření...

Spočítejte si, kolik budete u České spořitelny splácet měsíčně, když si u ní vezmete půjčku

Na úvěrové kalkulačce České spořitelny můžete zvolit, jakou částku chcete půjčit, dále kolik chcete měsíčně splácet. Kalkulačka vám spočítá, jak dlouho byste danou půjčku spláceli a kolik splátek vám Spořitelna při řádném splácení odpustí...

Jací jsou Češi v oblasti financí oproti ostatním národům v Evropě? V počtu běžných účtů a on-line bankovnictví jsme na špici

Jak jsou na tom Češi ve vztahu k financím. Na snímku peníze. Společnost KRUK nedávno zveřejnila výsledky mezinárodní studie, která se zaměřila na to, jak respondenti z vybraných evropských zemí hodnotí svoji finanční situaci, jaké finanční produkty nejčastěji...

všechny články v rubrice










   
 
Běžný účet Air Bank
Jediný běžný účet s úrokem 1,0 %
Air Bank


Půjčka ČS ještě výhodnější
Až o 15 splátek méně za řádné splácení
Česká spořitelna


Termínovaný vklad ANO
Úroková sazba až 3,2 % ročně
ANO spořitelní družstvo


Equa bank
Užijte si pohodlí běžného účtu se zlatou kartou
Equa bank


mPůjčka Plus
s úrokem 0 %
mBank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz