Změny v poplatcích bank a záložen v říjnu. Česká spořitelna má nové běžné účty
| 27.10.2016 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník | |
 K jakým změnám došlo za poslední měsíc a zejména na začátku října v sazebnících bank? Přinášíme vám pravidelnou informaci o nových produktech a o změnách v poplatcích bank a záložen. Změny v sazebníku k 1. říjnu provedla Česká spořitelna, Expobank, MONETA Money Bank (další změny 12. října 2016) a Záložna Creditas. Od 3. října změnila sazebník Artesa, spořitelní družstvo. Česká spořitelna přišla navíc v pondělí 24. října s novými účty. Na změny v sazebníku Záložny CREDITAS se můžeme těšit od 27. října 2016 a u Sberbank od 31. října 2016. Od začátku listopadu nás pak čekají další úpravy sazebníku České spořitelny, J&T Banky a Komerční banky.
Česká spořitelna
Česká spořitelna od 1. října 2016 změnila název Půjčky na studium pro studenty vysokých škol na Půjčku pro studenty.
Do sekce spotřebitelské hotovostní úvěry doplnila nový Soubor pojištění S - úmrtí (možnost sjednání pouze ve věku 60-67 let)
- Úvěry do 74 999 Kč ... 6 % z výše měsíční splátky
- Úvěry od 75 000 Kč do 174 999 Kč ... 5 % z výše měsíční splátky
- Úvěry od 175 000 Kč ... 4 % z výše měsíční splátky
Banka přestala poskytovat hypotéku do 100 % hodnoty nemovitosti.
Banka ale nově poskytuje hypotéku až do 95 % hodnoty nemovitosti s poplatkem za poskytnutí ve výši 3 000 Kč.
Nové účty
Česká spořitelna od 24. října 2016 nabízí nové účty s názvy: Účet, Účet pro studenty a Základní účet. Úroková sazba pro úročení debetního zůstatku na nových účtech je 0,00 % p.a.
Účet a Účet pro studenty
Vedení Účtu stojí 75 korun měsíčně. Vedení Účtu pro studenty je zdarma. Účet pro studenty je určen pro osoby od 0 do 26 let. Služby zdarma zahrnuté do základního balíčku jsou Debetní karta Visa Classic, SERVIS 24 - internetové a telefonní bankovnictví včetně Mobilní banky, všechny příchozí platby v Kč, všechny elektronicky zadané odchozí platby v Kč (včetně trvalých příkazů, inkas a SIPO), všechny výběry z bankomatů České spořitelny, zřízení a vedení kontokorentu.
Za doplňkové služby si připlatíte:
- 25 informačních SMS ... 25 Kč měsíčně
- vedení další debetní karty Visa Classic ... 25 Kč měsíčně
- všechny výběry z bankomatů v zahraničí z bankomatů Erste Group zdarma a z ostatních za 40 Kč ... 25 Kč měsíčně
- 2 příchozí SEPA/přeshraniční převody v EUR do výše 50 000 EUR zdarma a 2 odchozí za 30 Kč ... 25 Kč měsíčně
- multiměnová funkce ke kartě ... 25 Kč měsíčně
- debetní nálepka - vydání a používání ... 6 Kč měsíčně
K účtu je možné aktivně sjednat tato pojištění: Cestovní pojištění, Pojištění pravidelných plateb, Pojištění právní ochrany a Pojištění osobních věcí a karty.
Základní účet
Vedení Základního účtu je zdarma. Zdarma je také debetní karta Visa Classic, SERVIS 24 – internetové a telefonní bankovnictví včetně Mobilní banky, všechny příchozí platby v Kč a zřízení či vedení kontokorentu. Další dílčí služby a operace jsou pak zpoplatněny.
Podrobný přehled poplatků k Základnímu účtu najdete zde.
Expobank
Expobank od 1. října 2016 změnila poplatky za SEPA platby a Expo Europlatby a za investiční služby.
Odchozí elektronická SEPA platba (do 50 000 EUR) obecně zlevnila z 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 000 Kč na 0,7 %, min. 350 Kč, max. 1 900 Kč. Poplatek za příchozí SEPA platbu (do 50 000 EUR) je místo dřívějších 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 200 Kč nově 0,7 %, min. 350 Kč, max. 1 900 Kč.
Běžný účet Expo Active
- odchozí elektronická SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 000 Kč
 49 Kč - příchozí SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 200 Kč 49 Kč
- příchozí Expo Europlatba (SEPA do 12 500 EUR) - 200 Kč 49 Kč
Běžný účet Expo Global
- odchozí elektronická SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 000 Kč zdarma
- příchozí SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 200 Kč zdarma
- příchozí Expo Europlatba (SEPA do 12 500 EUR) - 200 Kč zdarma
VIP Konto
- odchozí elektronická SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 000 Kč zdarma (hlavní účet)
- příchozí SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 200 Kč zdarma (hlavní účet)
- příchozí Expo Europlatba (SEPA do 12 500 EUR) - 200 Kč zdarma (hlavní účet)
- zaslání výpisu v papírové podobě poštou - nově zdarma
IQ Podnikatelský účet BASIC - změna typu účtu - 300 Kč - položka byla odstraněna
Podnikatelský účet SILVER
- odchozí elektronická SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 000 Kč 49 Kč (hlavní účet) / 199 Kč další účty
- příchozí SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 200 Kč 49 Kč (hlavní účet) / 199 Kč další účty
- příchozí Expo Europlatba (SEPA do 12 500 EUR) - 100 Kč 49 Kč (hlavní účet) / 199 Kč další účty
Podnikatelský účet GOLD
- odchozí elektronická SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 000 Kč zdarma (hlavní účet) / 199 Kč další účty
- příchozí SEPA platba (do 50 000 EUR) - 0,9 %, min. 350 Kč, max. 2 200 Kč zdarma (hlavní účet) / 199 Kč další účty
- příchozí Expo Europlatba (SEPA do 12 500 EUR) - 50 Kč zdarma (hlavní účet) / 199 Kč další účty
Investiční služby
- Tuzemské akcie - poplatek za realizovaný obchod - 0,8 %, min. 1 000 Kč 0,6 %, min. 1 000 Kč
- ETF, zahraniční akcie - poplatek za realizovaný obchod - 0,8 %, min. 1 500 Kč 0,55 %, min. 1 500 Kč
MONETA Money Bank
MONETA Money Bank od 1. října změnila textaci a doplnila položky v sekci Debetní a Kreditní karty týkající se zaslání nové karty a generování PINu po blokaci na žádost klienta a od 12. října zrušila poplatek za předčasné splacení celé jistiny nebo její části u spotřebitelských úvěrů.
Nová položka u debetní i kreditních karet je "zaslání PINu prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb (včetně opakovaně vygenerovaného původního PINu a nově vygenerovaného PINu)" za 35 Kč.
Spotřebitelské splátkové úvěry
Původní poplatek (úvěry sjednané od 1.1.2011 do 9.10.2016) za předčasné splacení celé jistiny nebo její části (na základě žádosti klienta) činil max. 0,5 % / 1 % z předčasně splacené jistiny. Pro úvěry sjednané od 10. října 2016 není tento poplatek vybírán (splacení jistiny je zdarma).
Pro spotřebitelské splátkové revolvingové úvěry Expres Plus a Konsolidace Plus je poplatek za předčasné splacení celé jistiny nebo její části na základě žádosti klienta v období od 10. října 2016 také zdarma, ale tyto poplatkové prázdniny platí jen do 31. prosince 2016.
Záložna CREDITAS
Záložna CREDITAS (která se od ledna stane bankou) od 1. října zavádí nové cestovní pojištění zneužití platební karty: - varianta Family - 85 Kč měsíčně za každý započatý kalendářní měsíc vedení MC STANDARD s pojištěním
- varianta Basic - 10 Kč měsíčně za každý započatý kalendářní měsíc vedení MC STANDARD s pojištěním
- varianta Classic - 20 Kč měsíčně za každý započatý kalendářní měsíc vedení MC STANDARD s pojištěním
Od 27. října budete moci v Záložně CREDITAS využívat službu SEPA platba, která nahradí původní službu Europlatba.
Cílem SEPA je zjednodušit zadávání platebních příkazů v eurech. Díky tomu budou moci klienti využít výhodných platebních podmínek pro placení ve státech Evropské unie, Evropského hospodářského prostoru a v partnerském Švýcarsku, Monaku a San Marinu. Přijetí i odeslání SEPA platby stojí 150 Kč. Záložna CREDITAS bude v rámci SEPA provádět pouze základní platbu v eurech tzv. SEPA Credit Transfer, přičemž u těchto plateb je nutné uvádět číslo účtu příjemce a plátce ve formátu IBAN.
Výhody SEPA plateb:
- platba v eurech bez omezení převáděné částky
- částka je převedena mezi účty v plné výši
- poplatky společně sdílí plátce i příjemce platby
- platba je převedena ve prospěch účtu příjemce nejpozději následující pracovní den po datu splatnosti příkazu
Artesa, spořitelní družstvo
Artesa, spořitelní družstvo od 3. října změnila (někdy zvýšila, někdy snížila) poplatky v sekci debetních karet a pojištění k debetním kartám:
- VISA Electron chip - odstraněna ze sazebníku
- MC Business chip MC Business Premium chip
- VISA Business chip VISA Business Premium chip
- výběr z bankomatu jiné banky v ČR - 35 Kč 40 Kč
- výběr z bankomatu v zahraničí - 80 Kč + 0,5% 100 Kč
- výběr na přepážce / ve směnárně v ČR - 150 Kč + 0,5% 200 Kč
- výběr na přepážce / ve směnárně v zahraničí - 200 Kč + 0,5% 200 Kč
- MC Business Premium chip, VISA Business Premium chip - Cestovní pojištění - zdarma (varianta Classic) - nová položka
- MC Business Premium chip, VISA Business Premium chip - Pojištění právní ochrany D.A.S. - zdarma - nová položka
- MC Gold chip, VISA Gold chip - Cestovní pojištění - zdarma (varianta Gold nebo Gold Family) zdarma (varianta Extra)
Pojištění k platebním kartám
- Cestovní pojištění Standard, Standard Family, Exclusive, Exclusive Family, Gold a Gold Family - odstraněno ze sazebníku
- Pojištění k platebním kartám - nové Cestovní pojištění
- Classic ... 500 Kč ročně
- Classic Family ... 1 200 Kč ročně
- Extra ... 1 250 Kč ročně
- Extra Family ... 2 500 Kč ročně
V sekci Úvěry přibyl poplatek za změnu z podnětu klienta - provozní operace beze změny smluvní dokumentace - 0,1% z výše úvěru, min. 5 000 Kč, max. 20 000 Kč.
J&T Banka
Změny v sazebníku J&T Banky platné od 11. října najdete zde: Clear Deal, Prémiové bankovnictví, ostatní klienti - fyzické osoby nepodnikající.
Sberbank
Sberbank od 31. října 2016 mění sazbeník pro občany, podnikatele a malé firmy následovně:
- zrušení EU platby a její nahrazení SEPA platbou
- nový poplatek za převydání karty na žádost klienta ve výši 200 Kč
- poplatek za vydání platební karty zadržené v bankomatu na 1000 Kč
- nové služby zdarma u kreditních karet - 100% inkaso, platební příkaz, SIPO a inkaso
- minimální poplatek za nákup či prodej dluhopisů bude nově 300 Kč
- pravidelné investice do fondů budou od 500 Kč
Pouze pro občany se mění:
- předčasné splacení předhypotečního a hypotečního úvěru s variabilní sazbou bude zdarma
- zdarma bude předčasné splacení hypotečního úvěru či americké hypotéky v období 3 měsíců po obdržení nabídky nové výše úrokové sazby po následující období fixace
- nově bude možné zdarma splatit až 25 % aktuálního zůstatku jistiny v rámci mimořádné splátky 1x za 12 kalendářních měsíců mimo období fixace úrokové sazby
- předčasné splacení úvěru uzavřeného od 1.12.2016 či úvěru, pro který od 1.12.2016 započalo nové období fixace, bude stát max. 1 % z předčasně splacené výše úvěru, maximálně však 50 000 Kč, a to v případě prodeje financované nemovitosti či nemovitosti, která sloužila jako zajištění úvěru, při trvání úvěru alespoň 24 měsíců. V ostatních případech se výše poplatku řídí smlouvou.
- sjednotí se poplatek za zaslání upomínky na 250 Kč.
- sazba úroku z prodlení pro úvěrové produkty bude 8 % p.a.
- nový poplatek za soudní uplatnění pohledávky bude 1 000 Kč.
Změny od 1. listopadu 2016
Česká spořitelna
Česká spořitelna od 1. listopadu 2016 povede Účty pro správce konkurzní podstaty a insolvenční správce zdarma (dříve 40 Kč měsíčně).
J&T Banka
Změny v sazebníku J&T Banky od 1. listopadu dozná sazebník pro právnické osoby a podnikatele.
Komerční banka
Komerční banka od 1. listopadu zavede změny v sazebníku týkajícího se podnikatelských úvěrů a hypotečních úvěrů.
všechny články | |
Dále v rubrice
Platby na kontakt: hodně klientů, málo plateb
Snazší posílání peněz mezi lidmi pomocí telefonního čísla namísto čísla bankovního účtu už půl roku umožňuje služba Platby na kontakt. Za tu dobu se do ní přihlásilo půl milionu klientů šestice bank, které tento typ transakcí umožňují...
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|