Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak šel vývoj cen hypoték a jaké úrokové sazby lze očekávat v budoucnu?

1.9.2016  |  Komerční článek
  
  


HypotékyNeustálé snižování hypotéčních úrokových sazeb a lámání rekordů již příliš nepřekvapuje. Co ale stojí za dlouhodobým poklesem, jak hluboko mohou úrokové sazby klesnout a jaké faktory ovlivní jejich růst? Odpovědi na tyto otázky a přehled TOP 5 bank s nejnižším úrokem najdete na následujících řádcích.



Osm let ve znamení poklesu



Přesně před osmi lety, na přelomu srpna a září 2008, dosáhly úrokové sazby hypoték svého vrcholu. Respektive své nejvyšší úrovně od začátku sledování Hypoindexem Fincentra, které započalo v roce 2003. Výše úrokových sazeb hypoték činila až 5,82 %.

Od té doby základní úrokové sazby centrálních bank nabraly sestupný trend a ruku v ruce je následovaly i komerční banky. Za tímto poklesem stála především ekonomická krize, která otřásla americkým finančním trhem a své symptomy přenesla i do Evropy.

Jako obranu před v potížích se zmítajících ekonomikách zahájily centrální banky jednotlivých evropských států politiku ve formě kvantitativního uvolňování měny. Ekonomiku tak zaplavilo vysoké množství financí, na které reagovaly i hypotéční úrokové sazby.

Na tuzemském trhu se během osmi let snížily úrokové sazby hypoték o téměř čtyři procentní body. Vždy, když se zdálo, že hypotéční sazby dosáhly svého rekordního dna, přišel další pokles. I nyní, když jsou hodnoty Hypoindexu na úrovní 1,88 %, se zdá, že se sestupný trend zastavil. Avšak nenechme se překvapit. Prostor pro pokles zde stále existuje, jak dokládá portál půjčka.co, na kterém lze nejlevnější hypotéku sjednat od 1,49 %.

Hypoindex
Zdroj: Hypoindex.cz

V létě oslabil zájem o hypotéky. Jejich průměrná výše ale atakuje rekordy



Ještě před prázdninami se komerční banky předháněly v rekordních počtech nově sjednaných hypotéčních úvěrů. Červenec však přinesl významné ochlazení. Nikoliv v počasí, ale na hypotéčním trhu. Oproti červnu se totiž v červenci uzavřelo o 4 709 méně nových smluv, a to konkrétně pouhých 7 615. Jedná se přibližně o třetinový pokles.

Tomuto poklesu přispívá celkový nižší zájem o hypotéky v letních měsících a také absence větších produktových změn u největších bank. Rekordní propad zájmu o letní hypoteční úvěry kompenzuje jejich průměrná výše, která v červenci dosáhla téměř dvou milionů korun.

Kdy přijde růst úrokových sazeb?



Mnoho ekonomických analytiků je přesvědčeno, že se pokles úrokových sazeb Hypoindexu zastaví okolo nynější hranice 1,88 %. Prostor k dalšímu poklesu však stále existuje. Pokud se tak bude dít, analytici predikují, že pokles bude probíhat nejpozději do letošního listopadu. Výhodný výpočet hypotéky proto může brzy skončit.

V příštím roce růst úrokových sazeb definitivně zastaví náklady, které se bankám promítnou v podobě nabytí účinnosti zákona o spotřebitelském úvěru. Dalším jevem, který vývoj úrokových sazeb ovlivní, je měnová politika ČNB, respektive plánové ukončení měnových intervencí v polovině roku 2017.

Na druhou stranu Zpráva o inflaci III/2016 vydaná Českou národní bankou uvádí, že jednou z možností, jak po měnové intervenci docílit, aby nedošlo ke skokovému posílení koruny, je zavedení záporných úrokových sazeb. Tento jev by však úrokové sazby hypoték dále oslabil. Budoucnost vývoje úrokových sazeb proto není zcela jasná.

Top 5 bank s nejnižšími úrokovými sazbami



Které banky poskytují nyní nejnižší úrokové sazby hypotečních úvěrů? Podle srovnání hypoték v současné době nejnižší cenu hypotéky nabízí Moneta Money Bank s úrokem 1,48 % na půjčku od 300 000 Kč s dobou splatnosti pět a více let.

Druhý nejnižší úrok ve výši 1,49 % na hypotéku od 200 000 Kč poskytuje UniCredit Bank. Pomyslné třetí místo v nejlevnějších hypotékách obsazuje Wüstenrot s úrokovou sazbou ve výši 1,59 %.

Přehled Top 5 nejnižších úrokových sazeb hypoték



Produkt Úrok Splatnost Výše půjčky
Moneta Money Bank
Úsporná hypotéka
1,48 % 60 – 360 měsíců od 300 000 Kč
UniCredit Bank
Hypotéka
1,49 % 60 – 360 měsíců od 200 000 Kč
Wüstenrot
Hypotéka
1,59 % 60 – 360 měsíců od 300 000 Kč
Česká spořitelna
Hypotéka s proměnnou úrokovou sazbou
1,79 % 60 – 360 měsíců od 500 000 Kč
Equa Bank
Účelová hypotéka
1,79 % 60 – 360 měsíců od 300 000 Kč
Sberbank
FÉR hypotéka
1,79 % 60 – 360 měsíců od 300 000 Kč
Zdroj: www.pujcka.co
Pozn: při refinancování hypoték mohou některé banky nabízet sazby ještě nižší než uvedené


      
  


Související články:
Změny úrokových sazeb u hypoték na konci června a na začátku července

MONETA Money Bank změnila úrokové sazby hypoték

Dubnové hypoteční novinky: Živnostenská hypotéka nebo jarní poplatkové prázdniny

Zdražování hypoték pokračuje. Dvě banky zvýšily úrokové sazby u téměř všech fixací a pásem LTV

Pojištění pro případ úmrtí při dopravní nehodě pro klienty s hypotékou od MONETA Money Bank

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde

reklama

Půjčka - až o 15 splátek méně za řádné splácenívíce
Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 5,9 %více
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 5,9 % ročněvíce

Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjčekvíce




všechny články
Dále v rubrice

Češi se rádí uskromní kvůli výdajům na vzdělání svých dětí

Skola Češi považují vzdělání svých dětí za klíčové, jsou ochotni se kvůli němu značně uskromnit a omezit rodinné výdaje. 60 % Čechů bere v potaz výdaje spojené se začátkem školního roku již při plánování své letní dovolené...

Sberbank začala využívat robotický software pro poskytování úvěrů

Sberbank Česká Sberbank informovala, že je mezi prvními bankami v Evropě, které využívají softwarového robota. Ten je určený k tomu, aby zautomatizoval a zrychlil proces čerpání schválených úvěrů...

Česká spořitelna nabízí sjednání nové hypotéky online. Místo podpisu smlouvy určíte vy

Hypotéka V červenci a srpnu si lidé berou kvůli probíhajícím dovoleným méně hypoték. Banky by rády poskytovaly hypoteční úvěry i v tomto období a snaží se klientům všemožně vyjít vstříc. Nejenže...

Podle odborníků ceny nemovitostí v Praze ještě chvíli mírně porostou, ale pak už budou stagnovat

Hypotéka Další vývoj cen bytů se v současnosti těžko odhaduje. Jsou ceny nemovitostí v Praze již na svém maximu, poroste nadále jejich cena anebo nás čeká stejný propad a krize jako koncem roku 2008...

všechny články v rubrice










   
 
Běžný účet Air Bank
Jediný běžný účet s úrokem 1,0 %
Air Bank


Termínovaný vklad ANO
Úroková sazba až 3,2 % ročně
ANO spořitelní družstvo


Minutová půjčka
s RPSN od 5,9 %
Equa bank


Rychlá půjčka
Bonusová sazba od 4,9 % jako odměna za řádné splácení
Raiffeisenbank


MůjÚčet od KB
za 0 Kč měsíčně s garancí kvality
Komerční banka




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz