Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Sjednávání hypotéky se od prosince letošního roku kvůli novému zákonu prodlouží. Zlepší se ale srovnatelnost nabídek

16.8.2016  |  Zdeněk Bubák, zpráva Hypoteční banky
  
  


Hypoteční bankaOd 1. prosince 2016 vstupuje v účinnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Ten přináší řadu změn i v oblasti hypotečních úvěrů, a to jak pro spotřebitele, tak i pro banky. Banky musejí nyní mnohem přísněji prověřovat bonitu klienta a klienti získají zákonem pevně stanovenou lhůtu na rozmyšlenou. Mění se i podmínky v případě předčasného splacení hypotéky či mimořádných vkladů a podmínky související s úvěry v cizí měně.


Nový zákon 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, který bude platit od 1. prosince 2016, zvyšuje ochranu spotřebitele tím, že zavádí regulaci např. drobných půjček od nebankovních institucí, a to i těch do výše 5 000 Kč. Ale i v oblasti hypotečních úvěrů se objevuje řada novinek. I když by z nich klienti měli profitovat, dojde k tomu, že se přípravná fáze před samotným udělením hypotečního úvěru může prodloužit.

reklama

Půjčka od Air Bank - bonusová úroková sazba jako odměna za včasné splácenívíce
Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 5,9 %více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více

mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více


Díky novému zákonu podle Hypoteční banky značně naroste administrativní zátěž právě při sjednávání hypotečního úvěru. Poskytovatel jakéhokoliv spotřebitelského úvěru, včetně hypotečního, je nově ze zákona povinen provést detailní posouzení finanční situace klienta, včetně výše příjmů a výdajů klienta, informací o tom, jak splácí či splácel dosavadní dluhy, atd. Pokud by tak neučinil, může to mít pro něj řadu nepříjemných důsledků, protože by se klient mohl dovolat neplatnosti smlouvy, a to do 3 let od jejího uzavření.

Nový zákon přinese snadnější porovnání nabídek různých bank



Na druhou stranu klient nově získává informace o celkové nákladovosti úvěru v pevně dané struktuře, takže bude moci nabídky konkurenčních bank mezi sebou snadněji porovnat. Klient tak přímo uvidí, kolik peněz ve skutečnosti bance za úvěr zaplatí. Banky do dokumentu navíc nesmějí doplňovat jakékoliv další informace, které by srovnání případně ztěžovaly. Jakmile klient obdrží od banky nabídku, má 14 denní dobu na rozmyšlenou, během které ji banka nemůže měnit ani odvolat. Banka či její zprostředkovatelský subjekt, pokud poskytuje klientovi tzv. radu, musí tak činit písemně. Rada je činnost poskytovaná nad rámec běžného zprostředkování a poskytování úvěru.

Srovnání hypotečních úrokových sazeb najdete zde

Čtvrtinu z úvěru bude možné ročně splatit bez poplatku


 
Zákon zavádí i výrazné změny v oblasti předčasného splacení či mimořádných splátek u hypotečního úvěru. Pro nově uzavřené hypoteční úvěry a hypoteční úvěry, u kterých po 1. 12. 2016 vyprší tzv. fixace, bude možné bez jakýchkoliv poplatků každý rok splatit až 25 % hypotečního úvěru. Tuto mimořádnou splátku bude možné zaplatit v měsíci před výročím smlouvy. Hypoteční banka doposud svým klientům umožňovala mimořádně splatit až 20 % ročně.

Při prodeji zastavené nemovitosti bude možné splatit celý úvěr



Stejně tak bude možné předčasně splatit i celý hypoteční úvěr, a to v souvislosti s prodejem nemovitosti, která byla hypotečním úvěrem financována či použita jako zajištění. Podmínkou je, aby hypoteční úvěr byl sjednán na delší dobu než 2 roky. Banka si bude moci naúčtovat pouze účelně vynaložené náklady (např. administrativní náklady na zpracování žádosti, náklady na vydání hypotečních zástavních listů, úrok zaplacený za mezibankovní půjčku apod.), a to do maximální výše 1 % z předčasně splacené části, nejvýše však 50 000 Kč.

Nové povinnosti u úvěrů v cizí měně



Zákon zavádí nové povinnosti pro úvěry, které jsou poskytnuty v cizí měně. Těmi se rozumí nejen úvěry denominované v cizí měně, ale i některé úvěry poskytované v české koruně. Jde o případy, kdy spotřebitel má příjem v cizí měně, drží-li aktiva pro splácení úvěru v cizí měně, anebo má bydliště v členském státu EU (použije se domácí příjem podle bydliště). Typicky se může jednat o lidi žijící v pohraničí, kteří dojíždějí za prací za hranice ČR anebo lidi trvale žijící v jiném členském státu EU, kteří si pořídí v ČR rezidenční nemovitost na hypoteční úvěr. Banky budou muset obezřetněji nakládat s podstupovaným kurzovým rizikem.


      
  


Související články:
Jaké bydlení si pořizujeme, když žijeme sami, a jaké naopak, když máme rodinu

V čem všem byl rok 2016 v oblasti hypoték rekordní a výjimečný?

Hypoteční boom kulminoval letos v červnu, ale i o prázdninách lidé hypotéky chtějí uzavírat

Zájem o byty roste. Jaký je aktuální stav trhu s rezidenčními nemovitostmi?

Hypoteční banka si stále drží pozici jedničky na trhu. Jaký podíl v prodeji hypoték mají další banky?

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde



všechny články
Dále v rubrice

Banky provedly v dubnu ve svých cenících mnoho změn, nejvíce Raiffeisenbank. V květnu upraví důležité položky i ČSOB

Bankovní poplatky Přinášíme vám pravidelnou měsíční informaci o tom, jak se změnily ceníky bank v daném měsíci. Tentokrát se podíváme i na to, co nás ze strany bank čeká v dalším měsíci, tj. v květnu. V dubnu jsme...

Pár rad pro všechny, co uvažují o krátkodobé nebankovní půjčce

Krátkodobá nebankovní půjčka Krátkodobé nebankovní půjčky jsou v posledních letech hodně oblíbené. Kdo je jednou vyzkouší a zjistí, jak jednoduše se dají získat, bere je jako finanční rezervu a půjčuje si, kdykoliv mu chybí peníze...

Jaká ojetá auta se v Česku nejvíce prodávají? Pozor na stočené tachometry, hlavně u dovozů z Německa

Společnost AAA AUTO, největší prodejce ojetých automobilů v ČR, informovala o svých výsledcích za první čtvrtletí roku 2017. Přitom odhalila některé detailní informace, jako jsou například nejprodávanější...

Novinky v úvěrových produktech ČSOB, Fio banky a UniCredit Bank

Půjčka K jakým změnám v produktové nabídce bank v oblasti úvěrů došlo v nedávné době? ČSOB a Era / Poštovní spořitelna od 19. dubna doplnily do přehledu úrokových sazeb nový revolvingový spotřebitelský...

všechny články v rubrice










   
 
Běžný účet Air Bank
Jediný běžný účet s úrokem 1,0 %
Air Bank


Termínovaný vklad ANO
Úroková sazba až 3,2 % ročně
ANO spořitelní družstvo


Půjčka Air Bank
Výhodná půjčka vás odmění za včasné splácení
Air Bank


Minutová půjčka
s RPSN od 5,9 %
Equa bank


mPůjčka Plus
s úrokem 0 %
mBank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz