Pojistné podvody za první čtvrtletí letošního roku. Krádež mrazírenského tahače nebyla jediným smyšleným případem
| 25.4.2016 | Zdeněk Bubák, zprávy pojišťoven | |
 Česká pojišťovna odhalila v prvním čtvrtletí letošního roku podvody za 118 milionů korun, Kooperativa pojišťovna za téměř 80 milionů korun a Allianz pojišťovna za 76,5 milionu korun. Generali pojišťovna eviduje za stejném období podvody za 18,5 milionu korun a Česká podnikatelská pojišťovna zveřejnila, že v tomto čtvrtletí prověřovala 450 podezřelých případů. Většinou pojišťovny hlásí z dlouhodobého hlediska nárůst odhalených podvodů.
Detektivové České pojišťovny odhalili v prvním čtvrtletí roku 2016 pojistné podvody za 118,3 milionu Kč. V meziročním srovnání šlo o pokles o 16 milionů Kč. Z dlouhodobého hlediska odhalování podvodné činnosti u České pojišťovny roste. Mezi lety 2010 a 2015 vzrostl objem odhalených pojistných podvodů o 186 milionů Kč. Důvodem je podle České pojišťovny nárůst pokusů o podvod a využívání moderních technologií při vyšetřování.
Kooperativa pojišťovna prošetřila v prvním čtvrtletí letošního roku přes tisíc případů v souvislosti s podezřením na pojistný podvod. Ve 275 případech byla domněnka potvrzena. Celková uchráněná hodnota činila téměř 80 mil. Kč. Největší podíl na podvodech byl v Praze (70 mil. Kč). Další uchráněnou hodnotu v řádu desítek milionů korun očekává pojišťovna v podvodu v životním pojištění na Karlovarsku, kde dosud probíhá prošetřování. Za stejné období loňského roku Kooperativa prošetřovala 840 podezřelých pojistných událostí a ve 119 případech se podařilo prokázat pojistný podvod.
Allianz pojišťovna za první tři měsíce roku 2016 odhalila pojistné podvody za 76,5 milionu Kč. Nejvíce jich připadalo na Prahu (30,2 mil. Kč) a Středočeský kraj (17,3 mil. Kč). Naopak nejméně jich bylo zaznamenáno v Pardubickém kraji (0,4 mil. Kč) a Kraji Vysočina (0,6 mil. Kč). Za celý rok 2015 byly u Allianz odhaleny podvody za 232 milionů Kč.
Generali pojišťovna odhalila za první čtvrtletí roku 2016 přes třicet kauz pojistných podvodů za 18,5 milionu Kč. Meziročně se jedná o téměř třetinový nárůst. Z pohledů krajů si první místo drží dlouhodobě Praha (9 mil. Kč). Nejvyšší podvody byly zaznamenány v majetkovém a odpovědnostním pojištění podnikatelů (6,1 mil. Kč). Nejvyšší meziroční růst objemu je v oblasti životního pojištění (na 5,7 mil. Kč z 1,6 mil. Kč).
Česká podnikatelská pojišťovna (ČPP) řešila nejvíce pojistných podvodů z oblasti pojištění vozidel, zároveň narůstá počet případů v úrazovém pojištění. Pojišťovna to uvedla s tím, že za první čtvrtletí prověřovala 450 podezřelých případů. Ve více než stovce z nich bylo prokázáno podvodné jednání. Uchráněná hodnota uzavřených případů převýšila 7 milionů Kč. Nejvíce odhalených podvodů bylo v Severomoravském kraji, Praze a v krajích Jihomoravském a Vysočina.
Jak funguje odhalování pojistných podvodů u České pojišťovny?
„V praxi to funguje tak, že data o pojistných událostech putují do datového skladu. Zde nad těmito daty dohlíží sofistikovaný detekční systém a podle zadaných algoritmů vybírá případy, které jsou něčím nestandardní. Tyto případy potom detailněji procházejí specializovaní likvidátoři nebo přímo detektivové,“ popisuje práci svých kolegů Michael Maierl, ředitel Útvaru vyšetřování a interní bezpečnosti České pojišťovny. „V České pojišťovně disponujeme jednak kvalitním technologickým zázemím a především velmi zkušenými pracovníky, kteří jsou v této oblasti opravdovými profesionály. Díky tomu jsme v odhalování pokusů o pojistné podvody skutečně efektivní,“ pokračuje Michael Maierl.
Lidé si pod pojmem pojistný podvod nejčastěji představí fingovanou autonehodu či úmyslně zapálený dům. Realita je však jiná. Pouze menšina z pojistných podvodů je od začátku promyšleným činem. Nejčastěji dochází k tomu, že člověk podlehne tíze okamžiku. K pojistné události skutečně dojde, ale klient se poté snaží pojišťovnu přesvědčit o tom, že mu vznikla daleko větší škoda, než tomu ve skutečnosti bylo. „Tito lidé si však mnohdy neuvědomují, že se takovým jednáním dopouští trestného činu, a to pokusu o pojistný podvod,“ uzavírá Michael Maierl.
Skutečné případy podvodů z poslední doby
Smolařka
Opravdovou smolařkou se zdála být žena středního věku ze severu Čech. Během necelého roku totiž pojišťovně nahlásila téměř desítku úrazů, které se jí staly při sportu i při vykonávání běžných činností - přivodila si několik poranění kloubů a měkkých tkání a protože zřejmě nepatřila mezi šikovné kuchařky, utrpěla i řezná poranění a spáleniny. Všechny úrazy doložila lékařskými zprávami. Detektivům České pojišťovny se samozřejmě nechtělo věřit, že by někdo mohl být takový smolař, aby se mu během pár měsíců stalo tolik úrazů, a tak se na případ podívali zblízka. Během vyšetřování bylo mimo jiné zjištěno, že žena v uvedených zdravotních zařízeních nikdy ošetřena nebyla. Oslovení lékaři následně potvrdili, že takové lékařské zprávy nevystavili a že se jedná o falzifikáty.
Na dluhy šel přes pojišťovnu
Vyšetřovatele upoutalo hlášení klienta, který oznámil krátce po sjednání pojistné smlouvy poškození PC v důsledku přepětí s tím, že PC již byl ekologicky zlikvidován. Klient se to snažil dokázat vlastní fotodokumentací a zprávou o neopravitelnosti počítače. Vyšetřovatelé prokázali, že servisní zpráva byla padělek a fotodokumentace elektronicky upravována a nakonec i to, že takový počítač klient nikdy nevlastnil. Kvůli dluhům se dostal do tíživé situace, ze které si chtěl pomoci prostřednictvím pojišťovny. Jen co byl podán podnět orgánům činným v trestním řízení, klient obratem odstoupil od nároku na pojistné plnění.
Brit nebyl gentleman
Britský občan nahlásil škodu na přední části osobního vozidla, kterou mu podle jeho verze způsobil český tahač. K nehodě mělo dojít na území Velké Británie. Český řidič tahače svou vinu kategoricky odmítal. Brit se snažil dopravní nehodu dokládat fotodokumentací, na které se však nikde český tahač nevyskytoval. Zdánlivě neřešitelný případ se nakonec podařilo detektivům vyřešit, neboť jednoznačně prokázali, že šofér českého kamionu se v době dopravní nehody vůbec nepohyboval (stál na místě) a tudíž nemohl dopravní nehodu způsobit. Britský občan po konfrontaci s vyšetřovateli Allianz přiznal, že neměl auto havarijně pojištěno a tak si nehodu si vymyslel. Žádost o pojistné plnění stáhl zpět.
(Ne)vykradený Mercedes
Pojišťovnu kontaktoval muž, který se představil jako její klient. Nahlásil vznik škody z havarijního pojištění vozu Mercedes Benz GL 500. Na základě oznámení měl neznámý pachatel přes noc rozbít okno u dveří vozu, vniknout dovnitř a odcizit ovládací panel s navigací, poškodit palubní desku a sedačky. Dále mělo dojít k propíchnutí levé přední i zadní pneumatiky. V průběhu šetření detektivy pojišťovny se však ukázalo, že událost byla nahlášena jinou osobou než poškozeným. K likvidaci byl předložen nepravý doklad o zakoupení náhradních dílů. Na základě podezření z pojistného podvodu byl podán podnět k prošetření Policií ČR, která potvrdila, že ke krádeži nedošlo tak, jak bylo „poškozeným“ uvedeno. Na základě provedených šetření a vydaného policejního usnesení odmítla pojišťovna pojistné plnění ve výši čtvrt miliónu korun vyplatit.
(Ne)ukradený tahač
Pojišťovně byla nahlášena krádež tahače s mrazírenským návěsem. Již v průběhu šetření Policie ČR se však ukázalo, že se jedná o smyšlenou událost. Uchráněná hodnota překročila 1,5 milionů korun.
všechny články | |
Dále v rubrice
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|