Ceny bytů letos porostou a s nimi mírně zdraží i hypotéky
| 24.3.2016 | Zdeněk Bubák, zpráva Swiss Life Select | |
 Česko loni zažilo rekordní rok hypoték i nízkých úrokových sazeb. Ceny nemovitostí již ale začínají růst výrazněji, než doposud. Jak bude na nemovitostním a hypotečním trhu vypadat rok 2016? Silnou ekonomiku doprovodí opětovný nárůst cen nemovitostí, zejména u pozemků zasáhne nový zákon o DPH. Legislativa mírně zvedne i rekordně nízké sazby hypoték. Samotná česká ekonomika naroste o dalších 3,1 %, což ukazuje výhled finanční společnosti Swiss Life Select pro Českou republiku.
Důvody loňských rekordních výsledků v prodeji hypoték můžeme hledat v několika faktorech. „Rekordně nízké úrokové sazby u hypotečních úvěrů vydržely po celý rok i přes různé predikce jejich postupného růstu. Cena nemovitostí stoupá a s ní se úměrně zvyšuje i průměrná poskytnutá hypotéka. Navíc pozorujeme zvýšení aktivit developerů, kteří na trh uvádějí stále více nových nemovitostí. Náš odhad potvrzuje čísla Hypoindex, růst trhu tak loni přesáhl 30 %,“ říká Jiří Sýkora, analytik Swiss Life Select.
Česká spořitelna poskytla v minulém roce téměř 26 500 hypoték na bydlení v celkovém objemu dosahujících skoro 50 miliard korun. V meziročním srovnání se u ní objem nově sjednaných hypoték zvýšil o téměř 40 % Šlo tak o největší růst na trhu.
O novinkách v oblasti hypoték od České spořitelny Karel Chábek, manažer hypoték České spořitelny, řekl: „Klient má nově možnost čerpání hypotéky prostřednictvím internetového bankovnictví SERVIS 24. Klienti tak mohou čerpat své hypotéky z pohodlí domova bez nutnosti návštěvy pobočky a ušetří tak čas. Připravili jsme také online úvěrový konfigurátor, který umožňuje externím partnerům modelovat hypoteční úvěr v reálném čase a klient tak ihned ví, jestli může na úvěr dosáhnout.“
Změny legislativního rámce úvěrování v roce 2016
Spotřebitelé se letos mohou těšit na větší práva ve vztahu k finančním institucím poskytujícím úvěry díky očekávané novele příslušného zákona. Banky naopak čeká větší administrativní i finanční zatížení spojené s novou legislativou. A to je také důvod, proč budoucí žadatelé o hypoteční úvěr nemusí získat tak výhodnou úrokovou sazbu, jak ti dnešní.
Spolu s vyšší ochranou, včetně možnosti splatit jednou ročně zdarma až pětinu úvěru, se nová legislativa pravděpodobně promítne také do vyšších úrokových sazeb hypotečních úvěrů. V současnosti většina českých bank za předčasné splacení účtuje poplatky, které jim náklady s touto službou spojené pokrývají. A některé banky již dnes jasně hovoří o tom, že změny budou muset promítnout do svých úrokových sazeb.
Hypotéky letos pravděpodobně mírně zdraží
Vzhledem k výše uvedeným skutečnostem je tedy možné, že po loňských historických minimech dojde k plošnému zdražování hypoték. Na vývoj sazeb má však vliv ještě jeden velmi silný faktor - konkurence. Vývoj v minulosti již ukázal, že ve chvíli, kdy se očekávalo navýšení úrokových sazeb, je konkurenční boj srazil opět dolů.
„Přes počáteční kolísání, způsobené akčními nabídkami u hypoték v druhé polovině roku, očekáváme mírný nárůst úroků. Konkurence je na českém hypotečním trhu velice silná, tváří v tvář rostoucím nákladům a postupnému oživení na trhu dlouhodobých peněz přesto nemůže zůstat na hranici dvou procent věčně,“ popisuje Sýkora. „Z pohledu objemu nově poskytnutých hypoték se rok 2016 zařadí mezi ty nejúspěšnější, přestože loňská rekordní čísla s největší pravděpodobností nepřesáhne,“ dodává.
Ceny pozemků ohrozí zákon o DPH
Od prvního ledna 2016 vstoupila v platnost také novela zákona o dani z přidané hodnoty (DPH), která navýší cenu pozemků určených pro výstavbu. Nově totiž bude stát vyžadovat DPH i u parcel, které měly inženýrské sítě vybudované pouze na svou hranici, přestože k nim nebylo vydáno stavební povolení nebo souhlas s provedením stavby. „Navýšení se nedotkne pouze plátců DPH, kteří si daň zpětně odečtou. Podobně u nákupů bytových jednotek se zvýšení ceny pozemku o DPH rozdělí mezi více bytů a zbylé nevýznamné zdražení pohltí konkurenční boj,“ říká Jiří Sýkora.
Česká ekonomika se nyní nachází ve velmi dobrém stavu a prognózy jejího dalšího vývoje jsou příznivé. Lze očekávat, že v roce 2016 bude pokračovat nárůst cen bytů, rodinných domů i pozemků, který po krátkém propadu opět nastartoval na konci roku 2014. Nemovitosti tak budou i nadále patřit k zajímavým investičním tipům.
Graf: Ceny bytů v ČR opět rostou
Zdroj: Český statistický úřad
I rok 2016 bude pro českou ekonomiku pravděpodobně velmi dobrý. Uměle oslabovaná česká koruna pomáhá exportérům a ti dosahují výborných zisků. To otevřené české ekonomice silně pomáhá. Velký potenciál se skrývá v růstu spotřebitelské poptávky a v růstu investic. Především poptávku po službách přitom poženou vyšší průměrné mzdy.
„Je jasné, že i zde platí známé ekonomické pravidlo, že oběd zadarmo neexistuje. Zisky exportérů tak platí každý z nás při nákupu jakéhokoli zahraničního zboží. To je díky slabé koruně dražší, než by při tržním kurzu mělo být. Co kupující zahraničního zboží zaplatí navíc, tolik vydělají čeští exportéři. A protože hlavním českým exportérem je Škoda, tak při jakékoli platbě v eurech je potřeba si uvědomit, že přispívá také Volkswagenu do jeho výsledovky,“ vysvětluje Tomáš Rampula, hlavní analytik Swiss Life Select.
všechny články | |
Dále v rubrice
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|