Pojistné podvody podle statistik za rok 2015 rostou. Exploze podvodů u životního pojištění
| 15.1.2016 | Zdeněk Bubák, zprávy pojišťoven | |
 Pojistné podvody v roce 2015 nadále rostly. Velkého rozšíření doznaly podvody v oblasti životního pojištění. Například u Pojišťovny České spořitelny se v této oblasti zvýšil objem podvodů od roku 2013 čtyřnásobně. Přinášíme vám statistiky pojistných podvodů za loňský rok. Kde se nejvíce podvádělo a jaké kuriózní případy pojišťovny zaznamenaly?
V loňském roce odhalili detektivové České pojišťovny pojistné podvody za 464 milionů korun. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku se jedná o nárůst ve výši 2,2 milionů korun. Nárůst odhalování podvodné činnosti je podle pojišťovny dlouhodobým trendem, za posledních pět let u ní její objem vzrostl o 186 milionů korun. Důvodem je prý nejen reálný nárůst pokusů o pojistný podvod, ale také využívání nejmodernějších datových nástrojů a informačních technologií a stále efektivnější vyšetřovací metody detektivů České pojišťovny.
V Kooperativě tým specialistů v roce 2015 prověřoval přes 1 500 podezřelých případů. Z tohoto počtu bylo v tisíci případech prokázáno podezření na pojistný podvod. Uchráněná hodnota tak dosáhla výše 210 milionů Kč. V roce 2014 byla situace přibližně stejná, tedy 1500 prošetřovaných případů a uchráněná hodnota dosáhla výše 209 milionů Kč.
Allianz pojišťovna v loňském roce prověřovala 2641 podezřelých případů a odhalila pojistné podvody ve výši 232,5 milionu korun, což je o 74,5 milionu více, než předloni. Vzrůstající snaha podvádět jde ruku v ruce i s úspěšným odhalováním podvodníků ze strany detektivů. Zatímco v roce 2012 Allianz odhalila podvody za 100 milionů korun, o rok později už šlo o 110 milionů korun, předloni o 158 milionů korun a vloni dokonce o 232,5 milionu korun.
Pojišťovna České spořitelny loni šetřila také pojistné podvody spojené se sjednáním pojištění, a to jak ze strany klientů, tak ze strany poradců. Klienti uváděli nepravdivé informace o svém zdravotním stavu a dokládali fiktivní doklady o výši příjmů. Poradci zase sjednávali fiktivní pojistné smlouvy bez vědomí klienta.
Pojistné podvody za více než 50 milionů korun odhalili v roce 2015 detektivové pojišťovny Generali. Více než polovina z této sumy, téměř 29 milionů korun připadá na hlavní město Prahu. Žádný případ naopak nebyl zjištěn ve Zlínském kraji. „Celková výše škod zůstala zhruba na úrovni roku 2014, roste ale počet podvodů v pojištění odpovědnosti podnikatelů, zatímco dříve byly tradičním ‚lídrem‘ podvody v pojištění motorových vozidel,“ komentuje statistiku mluvčí pojišťovny Generali Jiří Cívka. Počet takových „podnikatelských podvodů“ měl předloni pětiprocentní podíl na celkových číslech. Loni už to bylo 17 procent. Jejich objem vzrostl meziročně z 30 na téměř 45 procent.
Novým trendem jsou organizované podvody v životním pojištění
Pojišťovna České spořitelny v loňském roce řešila bezmála 130 případů podezření na pojistný podvod u smluv životního pojištění, ve kterých šlo o téměř 36 milionů korun. To je skoro čtyřikrát více než v roce 2013. Od roku 2013 také neustále probíhá ve spolupráci s Policií ČR šetření největšího případu pojistného podvodu nejen v historii Pojišťovny České spořitelny, ale v životním pojištění vůbec – známý jako akce Medical. Šetření policie prokázalo, že šlo o organizovaný pojistný podvod, kdy škoda dosahuje 40 milionů korun. Zapojeni do něj byli kromě klientů i poradci, lékaři z různých nemocnic České republiky a rehabilitační pracovníci.
„Za poslední dva roky nám rapidně vzrostl počet podvodů v oblasti životního pojištění a častěji se na nich s klienty podílejí i další aktéři. Roste však i počet jejich odhalení – loni se nám takto podařilo uchránit téměř 28 milionů korun. V akci Medical se jednalo o rozvětvenou organizovanou skupinu, a proto i samotné odhalení bylo složité a časově náročné – od oznámení už uplynuly téměř dva roky, šetření není doposud ukončeno a nějakou dobu ještě potrvá,“ komentuje rostoucí trend v podvodech František Mareš, náměstek generálního ředitele Pojišťovny České spořitelny. Na vyšetřování akce Medical se podílejí pojišťovny skupiny VIG ČR.
Nejčastěji jsou podvody v oblasti životního pojištění spojené s pojistnými událostmi v případě úrazů. Patří k nim umělé prodlužování léčby, uvedení nepravdivého popisu úrazu, fingované úrazy nebo antedatování pojistné smlouvy.
„Klienti při nahlášení také uvádějí nepravdivé údaje o způsobu nebo datu vzniku úrazu. Například jejich úraz vznikl před počátkem pojištění a klienti si datum v lékařské dokumentaci upraví na datum, když už jsou pojištěni,“ popisuje František Mareš. „Zajímavé jsou i případy, kdy klient uvádí poměrně závažné poranění, které dokládá i lékařskými zprávami (např. poranění vazů kolenního kloubu), a následně zjistíme, že klient prakticky ihned nastoupil k nějakému sportovnímu utkání,“ dále uvádí František Mareš.
I u Kooperativy šlo při spolupráci s Policií ČR a s dalšími pojišťovnami na prošetřování 1 800 loňských případů zejména o organizované pojistné podvody v životním pojištění, kdy se pachatelé pokusili podvodně získat pojistné plnění u více pojišťoven.
Kde se podvádí nejvíce? Neradostnou statistiku vede Praha
Podvodníkům tradičně svědčí anonymita hlavního města. Meziročně zde detektivové České pojišťovny zaznamenali nárůst pokusů o podvodnou činnost o 9 milionů korun. Mimo metropoli došlo k meziročnímu nárůstu v dalších pěti krajích – v Ústeckém (+5,1 mil. korun), Zlínském (+2,2 mil. korun), Jihočeském (+1,8 mil. korun), na Vysočině (+0,4 mil. korun), k mírnému nárůstu potom došlo i ve Středočeském kraji, a to o 0,1 mil. korun. V sedmi krajích naší republiky byla situace opačná. Největším poklesem se mohou pochlubit kraje Plzeňský (-6,3 mil. korun) a Liberecký (-4,6 mil. korun). V Olomouckém kraji byl loni odhalen stejný objem podvodné činnosti jako v roce 2014.
Kooperativa největší objem pojistných podvodů v roce 2015 řešila v Hradeckém a Pardubickém kraji. Vzestup těchto většinou nejméně problematických regionů má na svědomí další organizovaná skupina, která se zde specializovala na podvody v životním pojištění.
Allianz pojišťovna největší nárůst podvodů zaznamenala v Ústeckém kraji, kde se počet odhalených podvodů více než ztrojnásobil. Výrazně narostl i v krajích Moravskoslezském, Libereckém, Jihomoravském a v Praze.
Podle Generali se podíly podvodných skutků v jednotlivých regionech meziročně víceméně nezměnily. Nelichotivé statistice nadále vévodí Praha. Velká koncentrace obyvatel a s ní související anonymita hlavního města páchání podvodů nahrává. Dalším frekventovaným regionem je Moravskoslezský kraj, zatímco Ústecký kraj přenechal svou třetí pozici kraji Královéhradeckému.
U Pojišťovny České spořitelny se pojistných podvodů nejvíce zapojili obyvatelé Ostravska, Jihlavska, Chomutovska a Českobudějovicka.
Jak podvody vznikají? Pojišťovny uvádějí příklady
„Lidé jsou v pokusech o pojistné podvody stále vynalézavější, nadále však platí, že pouze menšina z nich je od začátku promyšleným činem. Ze zkušenosti mohu potvrdit, že nejčastěji dochází k tomu, že člověk podlehne tíze okamžiku. K pojistné události skutečně dojde, ale klient se poté snaží pojišťovnu přesvědčit o tom, že mu vznikla daleko větší škoda, než tomu ve skutečnosti bylo,“ popisuje situaci ředitel Útvaru vyšetřování a interní bezpečnosti České pojišťovny Michael Maierl. „Lidé si však v těchto případech neuvědomují, že se tím dopouští trestného činu, a to pokusu o pojistný podvod,“ varuje Michael Maierl.
Mezi dlouhodobé trendy patří častější podvody v menším objemu. „Spouštěčem bývá zpravidla reálná škoda, kterou se pachatelé snaží uměle navýšit tak, aby se obohatili,“ připomíná Jiří Cívka z Generali.
„Registrujeme i rostoucí počet případů v pojištění odpovědnosti u podnikatelů. Například u pronájmu vozidel, ke kterým podnikatel zajišťuje i servis. Náklady na poruchy vzniklé ze zanedbané údržby, nebo nesprávného použití, se totiž snaží pokrýt z pojištění odpovědnosti za vadu výrobku,“ popisuje poslední novinku v pojistných podvodech Vojtěch Stavný z Kooperativy.
Případ ztraceného malíčku
Kuriózní případ řešili detektivové České pojišťovny v druhé polovině loňského roku. Mladý muž nahlásil, že byl přepaden ozbrojenými chuligány. Kromě toho, že byl pod přímou hrozbou namířené zbraně donucen vydat jim své osobní věci, ho výtržníci přinutili, aby si ukousl prst. Ze strachu o svůj život si tak nebohý muž zkrátil malíček o dva články. Vše pak nahlásil pojišťovně a požadoval pojistné plnění z úrazového pojištění.
Celý případ se však pracovníkům pojišťovny jevil již od počátku jako velmi podezřelý, zahájili tedy vyšetřování. Díky důkladné analýze dostupných dat a výslechům svědků z okolí poškozené objevili řadu nesrovnalostí. Mimo jiné se dozvěděli, že muž je známá firma a je závislý na užívání alkoholu a drog. Při konfrontaci se zjištěnými fakty poškozený pod tíhou důkazů doznal, že si zranění způsobil sám, a to s vidinou získání finančních prostředků, které by mu pomohly uspokojit jeho závislosti.
Na případu byl zarážející ještě jeden fakt. V průběhu vyšetřování vypověděla matka poškozeného, že nalezla v kapse jeho oblečení kus prstu. Ten později soudní znalec s velkou pravděpodobností označil jako kus chybějícího prstu poškozeného. Zda si chtěl muž ponechat tento „suvenýr“ na památku svého kousku, či zda s ním měl jiné plány, však zůstává záhadou.
Muž posiloval i po údajném poranění krční páteře
Muž nahlásil poranění krční páteře, ke kterému mělo dojít při pádu na kolečkových bruslích. V průběhu šetření pojistné události však vyšlo najevo, že dotyčný v době léčení úrazu aktivně sportoval. Již po třech hodinách po ošetření lékařem posiloval a neměl nijak fixovaný krk, jak bylo lékařem předepsáno.
Zinscenované vypadnutí notebooku z ruky při „náhodném“ střetu dvou osob
Jiný muž údajně svou neopatrností vrazil do ženy, které měl v důsledku nárazu vypadnout z ruky značkový notebook, který se měl poškodit. Během šetření se však ukázalo, že doklady o koupi a provedení opravy byly padělané. Oba aktéři vymyšlenou pojistnou událost zároveň uplatnili i u dalších pojistitelů. V čestném prohlášení navíc uvedli, že mezi nimi neexistuje žádný vztah, přitom spolu žili jako druh a družka ve společné domácnosti.
Výbuch za podivných okolností v luxusní vile
U objektu pojištěného u Allianz na desítky miliónů korun došlo krátce před výbuchem k navýšení částky. Kvůli statickému ohrožení nebylo možné příčinu řádně vyšetřit. Nakonec se řešení našlo a šetření pod dohledem hasičů potvrdilo, že o nahodilost nešlo. V sutinách byly nalezeny dvě osoby balkánského původu a mechanismus, který přispěl k výbuchu. Byli to zřejmě najatí bílí koně, vymklo se jim to z rukou a nešťastnou náhodou tam zůstali.
všechny články | |
Dále v rubrice
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|