Co očekávat od regulace mezibankovních poplatků za karetní transakce?
| 12.11.2015 | Zdeněk Bubák, zpráva SONET | |
 Tuzemské banky se postupně připravují na zavedení regulace mezibankovních karetních poplatků ze strany Europské unie. Příslušný dokument byl na úrovni EU schválen 9. června 2015. Zkráceně zmíněná direktiva nařizuje, že účtování mezibankovních poplatků pro všechny domácí karty bude na úrovni 0,2 % pro osobní debetní karty a 0,3 % pro osobní kreditní karty.
Nové nařízení EU v oblasti mezibankovních poplatků za karetní transakce určuje výši poplatků pro osobní debetní karty na 0,2 % z výše transakce a pro osobní kreditní karty na 0,3 %.
V prvotní fázi se regulace dotýká karet VISA a MasterCard, nicméně, počítá se s tím, že karty společností American Express a Diners Club budou regulované do konce roku 2016.
Ti, kteří využívají platební terminál, tedy automaticky očekávají, že se jim provizní poplatky sníží. Ano, to je pravda, ale nebude to snížení dramatické. Proč, tomu je právě věnován tento článek.
Z čeho se skládá bankovní provize za transakci kartou?
Asi ne všichni čtenáři našich stránek se přesně orientují ve složení poplatků za karetní transakce. Proto jsme požádali společnost SONET, s.r.o., která se zabývá vývojem a prodejem řešení pro platební terminály, o podrobné a ucelené informace o poplatcích za karetní transakce, abychom si všichni mohli udělat přesný obrázek o tom, jaké částky se z naší platby za služby nebo zboží „odlupují“ a ke komu putují.
Provize, kterou banka účtuje při platbě platebními kartami přes platební terminál, je složena z těchto složek:
- Mezibankovní poplatek – tzv. interchange fee: Pokud na platebním terminálu platí klient jinou kartou, než-li kartou od banky, která poskytla platební terminál danému obchodníkovi, je banka, poskytující platební terminál povinna uhradit této bance poplatek.
- Poplatek karetní asociaci: Platí se karetním společnostem (VISA, MasterCard, American Express a dalším), poplatky se liší od typu použité karty (kreditní, debetní, gold, platinum apod.).
- Interní náklady banky: Sem se řadí náklady na pořízení platebního terminálu, náklady na procesing plateb (které se platí procesingovému centru dané banky), dále náklady na údržbu terminálu (jeho servis, softwarová licence).
- Marže banky: Jde o výnos banky poskytující terminál.
Důvody regulace mezibankovních poplatků z karetních transakcí
Jaké byly vlastně důvody k zavedení takové regulace? Evropská unie chtěla vytvořit rovné podmínky pro platby v celé Evropě a zvýšit tak transparentnost poplatků, podpořit hospodářskou soutěž. Regulaci prosazují zejména obchodníci ale i spotřebitelé, kteří očekávali snížení cen.
Podle zkušenosti z okolních států však ke snížení cen díky regulaci nedošlo. Regulace tak měla negativní dopad spíše na spotřebitele. Nedošlo ani k poklesu cen u obchodníků, naopak, tam kde banka musela ubrat, na druhé straně musela přidat. Takže paradoxně se náklady na akceptaci karet zvedly a banky to kompenzovaly zvýšením jiných bankovních poplatků. To znamená, že to vedlo k menšímu používání platebních karet. Proto některé státy od regulace postupně upustily.
To, jak regulace dopadne u nás, ukáže čas. Na jedné straně chce většina lidí bojovat proti šedé ekonomice, kterou hotovostní transakce posilují, na straně druhé, tento boj různé regulace podle zkušeností z reálné ekonomiky spíše oslabují.
všechny články | |
Dále v rubrice
Online účet založíte jak pro firmu, tak i pro děti
Pro koho je možné založit účet online? Kromě klasické nabídky pro fyzické osoby umožňuje od poloviny března Raiffeisenbank zakládat účty online právnickým osobám. Dále mohou klienti mBank otevřít běžný účet pro své děti bez nutnosti navštívit pobočku...
|
Platby na kontakt: hodně klientů, málo plateb
Snazší posílání peněz mezi lidmi pomocí telefonního čísla namísto čísla bankovního účtu už půl roku umožňuje služba Platby na kontakt. Za tu dobu se do ní přihlásilo půl milionu klientů šestice bank, které tento typ transakcí umožňují...
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|