Úvěry na rekonstrukce bydlení od stavebních spořitelen. Jsou výhodné?
| 25.3.2015 | Zdeněk Bubák, zprávy ČMSS a Wüstenrotu | |
 Nastupující jaro mnozí z nás využijí k rekonstrukcím domácnosti. Pokud Vám na úpravu bytu chybí peníze, můžete kromě klasického spotřebitelského úvěru zvážit i úvěr od stavební spořitelny. Dnes se podrobněji podíváme na nabídku ČMSS a Wüstenrotu a zjistíme, jaké rady nám ohledně rekonstrukce dávají.
Stáří bytového fondu překračuje v České republice podle statistik ČSÚ 49 let. Přestože jeho obnova od začátku tisíciletí zrychlila, stále nemá dostatečně vysoké tempo, aby zmírnila trend stárnutí. To by mohly změnit další rekonstrukce prováděné vlastníky bytů a domů.
Financovat lze rekonstrukci z různých zdrojů. Může to být klasický spotřebitelský úvěr, úvěr ze stavebního spoření nebo překlenovací úvěr od stavební spořitelny. Využít lze i hypotéku.
Srovnání nabídky úvěrů od stavebních spořitelen najdete zde
Rozdíl v celkové ceně, kterou za úvěr při využití jednotlivých výše uvedených variant zaplatíte, může být velmi výrazný. Spotřebitelský úvěr sice získáte relativně snadno, ale ve většině případů za něj zaplatíte více, mnohdy až o desítky tisíc korun než v případě překlenovacího úvěru. Hypotéka je dnes lákavá díky aktuálně velmi nízkým úrokům, ale neobejdete se u ní bez zajištění úvěru nemovitostí. Kromě toho většina bank nabízí levné hypoteční úvěry na účely bydlení až od částky 200 respektive 300 tisíc korun.
Z uvedeného je zřejmé, že obrátit se pro pomoc s financováním na stavební spořitelnu, může být opravdu výhodné. To dnes již chápe mnoho lidí, i když například z výzkumů ČMSS vychází, že 43 % lidí vnímá stavební spoření zejména jako nejlepší způsob zhodnocení svých úspor, které navíc nenese žádné riziko.
Nejčastějším typem rekonstrukce je modernizace kuchyně nebo koupelny
Modernizace kuchyně nebo koupelny je v dnešní době jednou z nejčastějších rekonstrukcí, do které Češi investují. „Stále hodně lidí sáhne po první variantě financování v podobě spotřebitelského úvěru, která se jeví jako nejjednodušší. U tohoto úvěru totiž nemusí řešit dokládání účtů nebo faktur za realizovanou rekonstrukci. Za jednoduchost klienti ale platí vysokým úrokem, který úvěr zbytečně prodražuje. Proto bych doporučila pro rekonstrukce v bytech a domech zvážit využití překlenovacího úvěru. U něj sice klient musí doložit, že půjčené peníze byly skutečně investovány do bydlení, ale reálná úspora v řádech desítek tisíc korun za tuto drobnou administrativní zátěž stojí,“ vysvětluje Dagmar Náhlíková, vedoucí úseku Vývoje bankovních produktů finanční skupiny Wüstenrot.
Příklad financování rekonstrukce bytu produkty stavební spořitelny
Uveďme si konkrétní příklady financování rekonstrukce bytu prostřednictvím produktů stavební spořitelny ve srovnání s klasickým spotřebitelským úvěrem.
Předpokládané náklady na modernizaci kuchyně činí 180 000 Kč. Pokud bychom na její financování využili neúčelový spotřebitelský úvěr s běžnou úrokovou sazbou 15 % p. a., dosáhnou celkové náklady na splacení úvěru výše 310 097 Kč (splatnost 8 let, měsíční splátka 3 230 Kč).
Pokud bychom tu samou modernizaci kuchyně financovali pomocí překlenovacího úvěru od stavební spořitelny, zaplatíme za úvěr celkem 223 963 Kč (splatnost 8 let, RPSN 5,8 %, měsíční splátka 2 345 Kč). Rozdíl v nákladech na spotřebitelský úvěr a překlenovací úvěr by byl v tomto konkrétním případě 86 134 Kč v neprospěch spotřebitelského úvěru.
Kombinace stavebního spoření s úvěrem ze stavebního spoření bychom mohli využít následovně:
Potřebujeme 200 000 korun na novou kuchyň a spoříme na stavebním spoření 2 roky, přičemž máme naspořeno cca 76 000 korun. Chceme, aby měsíční zatížení splátkami bylo co nejnižší. Proto si od stavební spořitelny půjčíme 124 000 korun. Splátka pak bude činit 1 360 korun měsíčně na dobu 9 let a šest měsíců, úroková sazba bude 4,3 %.
Půjčky ze stavebního spoření poskytují kromě výhodných sazeb či neexistence nároků na zástavu nemovitosti i další benefity. Mezi ty patří snadné vyřízení úvěru a možnost snížení základu daně o zaplacené úroky z úvěru.
ČMSS například nabízí pro své klienty navíc tzv. VIP servis a slevy u partnerů. K využití zmíněných je nutné se zaregistrovat na webových stránkách ziskejteulisky.cz. Aktuálně zde zájemci najdou nabídku slevy 40 % na nábytek z prodejen Sconto.
Na co lze úvěr ze stavebního spoření využít?
Úvěr ze stavebního spoření lze využít na novou kuchyň, koupelnu či okna, dveře, podlahy, střechu, fasádu či okapy. Peníze mohou směřovat i na zateplení a další opatření k dosahování energetických úspor, ale i na další potřebné úpravy domova včetně rekonstrukce celého bytu. Využít se dají také na koupi pozemku, nemovitosti a další potřeby spojené s bydlením.
„Liška nabízí úvěry až 500 000 Kč bez zajištění a neměnnou roční úrokovou sazbu. Stávající klienti mohou využít úvěr ze stavebního spoření, pro zcela nové zájemce je řešením překlenovací úvěr,“ upřesňuje možnosti Rostislav Trávníček, ředitel komunikace ČMSS.
Největší podíl na počtu úvěrů tvoří u ČMSS právě rekonstrukce a modernizace.
| Stavební spořitelna Wüstenrot sníží s platností od 27. února úrokové sazby u Půjčky ProBydlení o 0,5 % p. a. Jako jediná také nabízí úvěr ve výši 900 tisíc korun bez zajištění nemovitostí. Při šestileté a osmileté době splatnosti úvěru činí pro klienty Wüstenrotu aktuální úroková sazba 5 % p. a. V případě delší splatnosti je to 5,7 % p.a. (12, 14, 18 let). Díky slevám za naspoření 40 % cílové částky a za zajištění nemovitostí lze Půjčku ProBydlení získat už za 3 % ročně. Při uzavření půjčky v PÚ tarifu se neplatí žádný poplatek za vyřízení úvěru ani za jeho správu. Klient se dozví, zda je jeho žádost o úvěr schválena do 24 hodin. Úvěrové prostředky Wüstenrot vyplácí předem zálohově. Faktury a účty se dokládají až následně. |
Hypotéka jedině se zajištěním úvěru nemovitostí
Další variantou úhrady nákladů na rekonstrukci domu nebo bytu může být hypoteční úvěr. Nespornou výhodou jsou současné nízké úrokové sazby oscilující těsně kolem 2 procent. Limitujícím faktorem pro využití hypotéky je, že je nezbytné ji zajistit nemovitostí, což není např. u nájemního nebo družstevního možné. Naproti tomu překlenovací úvěr lze do určité výše získat bez zajištění nemovitostí. U Wüstenrotu je to například u úvěru do výše 900 000 Kč. Banky zpravidla hypotéky umožňují až od částky 200 000 Kč.
„Na financování bydlení – ať už na koupi nebo výstavbu nemovitosti či na větší či menší rekonstrukce – jsou k dispozici finanční produkty šité na míru těmto účelům. Nabízejí celou řadu specifických výhod. Na rekonstrukce a modernizace bytů a domů nebo na dofinancování hypotečního úvěru jsou velmi výhodné právě překlenovací úvěry od stavební spořitelny,“ dodává Dagmar Náhlíková z Wüstenrotu.
Otestujte své znalosti ve stavebním spoření
Test - stavební spoření
1. Kolik stavebních spořitelen působí v ČR?
a) 4
b) 5
c) 6
Správná odpověď
Správná odpověď: b) 5
2. Jak vysoká je maximální roční výše státní podpory u stavebního spoření?
a) 1 500 Kč
b) 2 000 Kč
c) 2 500 Kč
Správná odpověď
Správná odpověď: b) 2 000 Kč
3. Na kolik smluv o stavebním spoření lze uplatnit státní podporu?
a) Pouze na 1 uzavřenou smlouvu.
b) Na 2 uzavřené smlouvy.
c) Na všechny smlouvy, které má klient uzavřeny (na jedno rodné číslo), avšak do ročního limitu 2 000 Kč.
Správná odpověď
Správná odpověď: c) Na všechny smlouvy, které má klient uzavřeny (na jedno rodné číslo), avšak do ročního limitu 2 000 Kč.
4. Jak dlouhá je vázací doba u aktuálně uzavíraných smluv o stavebním spoření?
a) 4 roky
b) 5 let
c) 6 let
Správná odpověď
Správná odpověď: c) 6 let
6. Jsou vklady u stavebních spořitelen ze zákona pojištěny?
a) Ne.
b) Ano, ale jen do výše 90 % vkladu.
c) Ano, do 100 % vkladu (až do výše ekvivalentu, odpovídajícího hodnotě 100 000 EUR).
Správná odpověď
Správná odpověď: c) Ano, do 100 % vkladu (až do výše ekvivalentu, odpovídajícího hodnotě 100 000 EUR).
7. Je povoleno provádět na účet stavebního spoření mimořádné vklady?
a) Ano.
b) Ano, ale jen po dohodě se stavební spořitelnou.
c) Ne.
Správná odpověď
Správná odpověď: a) Ano.
8. Dochází ke zdanění úroků získaných ze stavebního spoření?
a) Ano, daní se 15% sazbou daně z příjmů.
b) Ano, daní se 10% sazbou daně z příjmů.
c) Ne.
Správná odpověď
Správná odpověď: a) Ano, daní se 15% sazbou daně z příjmů.
10. Kolik nových smluv o stavebním spoření bylo uzavřeno od počátku letošního roku?
a) Přibližně 200 000.
b) Přibližně 350 000.
c) Přibližně 500 000.
Správná odpověď
Správná odpověď: c) Přibližně 500 000.
11. Na co je možné použít peníze z úvěru stavebního spoření?
a) Na financování bytových potřeb klienta.
b) Na cokoliv.
c) K úhradě nedoplatků a sankcí.
Správná odpověď
Správná odpověď: a) Na financování bytových potřeb klienta.
13. Po jaké době spoření lze získat „překlenovací úvěr“?
a) Prakticky ihned.
b) Po 2 letech spoření.
c) Po 6 letech spoření.
Správná odpověď
Správná odpověď: a) Prakticky ihned.
všechny články | |
Dále v rubrice
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|